EKONOMI MALAYSIA BAB 5 - INSTITUSI KEWANGAN- BIL 1

Front

2013 U

Huraikan tiga masalah yg dihadapi oleh peminjam utk mendapatkan kredit drp institusi kewangan [6]

Back

            i. Masalah cagaran

          Bank mengenakan syarat cagaran harta spt tanah kpd peminjam  untuk mengelakkan risiko jika peminjam tidak mampu membayar balik pinjaman. Jika tiada cagaran, maka sukar untuk mendapatkan kredit

        ii. Masalah penyediaan kertas kerja

          Bank memerlukan kertas kerja tentang rancangan perniagaan yg lengkap yg boleh meyakinkan bank yg projek tersebut menguntungkan. Jika tidak dapat sediakan maka sukar mendapatkan kredit

        iii. Prosedur pinjaman yg rumit

          Peminjam perlu menyediakan dokumen sokongan yg lengkap berkaitan dgn kewangan untuk dinilai oleh bank sebelum meluluskan pinjaman. Kegagalan menyediakan dokumen sokongan menyukarkan utk dapat pinjaman.

             iv. Masalah membayar balik kredit

Bank mengenakan syarat bayaran balik kredit yg ketat spt ikut masa tertentu. Penalti / caj tambahan akan dikenakan terhadap peminjam yg lewat membayar. Ini memberi masalah utk dapatkan kredit

Front

2014

Berikan dua peranan agensi pemberi kredit yg berikut:

Back

i)        Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)

-         Memberi bantuan modal kepada pengusaha di kalangan golongan miskin / berpendapatan rendah

-         Memberi latihan dan khidmat kewangan nasihat untuk memulakan perniagaan kepada golongan miskin.

ii)       Syarikat Ar-Rahnu

-         Menyimpan barang gadaian tanpa riba / ikut syariah

-         Memberi pinjaman jangka pendek berdasarkan nilai gadaian emas

iii)      Koperasi

-         Memberikan pinjaman kepada anggota

-         Menerima deposit

-         Menyediakan barangan yang lebih mudah kepada ahli

Front

2014 U

Jelaskan tiga perbezaan antara bank perdagangan dgn sykt kewangan [6M]

Back

i)                    Deposit semasa

- Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa dan deposit tabungan daripada orang ramai manakala syarikat kewangan deposit tetap, dan deposit tabungan daripada orang ramai

ii)                  Kadar faedah

- Bank Perdagangan memberi kadar faedah yang lebih rendah ke atas deposit tetap dan tabungan berbanding dengan syarikat kewangan

 

iii)      Pinjaman

- Bank perdagangan memberikan pinjaman overdraf tetapi syarikat kewangan tidak memberikan pinjaman overdraf

iv)      Perkhidmatan lain

- Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing, perintah sedia ada dan pindahan kredit tetapi syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan tersebut.

Front

 

2015

a. Huraikan 2 peranan  institusi Kewangan yg berikut

i)          Institusi Perbankan [ 2M ]

ii)         Institusi kewangan bukan bank [ 2M ]

Back

(a) i) Institusi perbankan

– Menerima dan menyimpan deposit

– Memberikan pinjaman

– Membuat dan menerima bayaran bagi pihak pelanggan

– Menguruskan pertukaran asing

 

(aii) Institusi bukan perbankan

– Menerima deposit

– Menggalakkan tabungan

– Menggalakkan pelaburan

– Menjadi sumber kewangan kepada pasaran modal negara

– Memberikan perlindungan kepada pemegang polisi daripada kerugian harta benda, kehilangan nyawa atau kecacatan anggota − perlindungan risiko harta benda dan nyawa.

Front

2015

a. Huraikan 2 peranan  institusi Kewangan yg berikut

i)          Institusi Perbankan [ 2M ]

ii)         Institusi kewangan bukan bank [ 2M ]

 

b. Berikan  satu contoh setiap institusi pada ai) dan aii ) [ 2M ]

Back

b) Institusi perbankan

 IALAH

(a) Bank perdagangan

(b) Bank saudagar

(c) Syarikat kewangan

(d) Perbankan Islam

b) Institusi bukan perbankan

IALAH 

(a) Syarikat insurans – konvensional dan takaful

(b) Dana unit amanah

(c) Dana amanah harta benda

(d) Kumpulan wang simpanan dan pencen seperti Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), Lembaga

Tabung Angkatan Tentera (LTAT), Kumpulan Wang Amanah Pencen (KWAP).

(e) Lembaga Tabung Haji

(f) Koperasi

(g) Pajak gadai

Front

 

2015 U

Berbantukan contoh, terangkan dua fungsi institusi kewangan [6M]

                   i.      Perantara kewangan

                   Ii.      Penyerakan risiko

                   IIi.      Perkongsian risiko

Back

                   i.      Perantara kewangan

- menerima deposit daripada unit yang mempunyai lebihan dana dalam bentuk tunai,bon, saham dan sebagainya

-Dana ini dipinjamkan kepada unit yang mengalami kekurangan dana

Cth bank perdagangan terima deposit drp orgramai dan beri pinjaman kpd pihak yg layak

 

                  ii.      Penyerakan risiko

-Institusi kewangan membantu mengurangkan risiko pembiaya dengan menyalurkan dana yang disumbangkan kepada pelbagai bentuk pinjaman spt pinjaman perniagaan dan pinjaman individu.

Ini dapat menyerakkan risiko pinjaman.

Cth bank perdagangan beri pinjaman overdraf dan pinjaman individu

 

                 iii.      Perkongsian risiko

-Institusi kewangan berkongsi risiko dengan pihak pembiaya melalui produk insurans dan takaful yang ditawarkan.

-Terima dana dlm bentuk premium drp pemegang polisi insuran dan membayar pampasan sebagai jaminan perlindungan kewangan jika berlaku risiko yg diinsuranskan.

Front

2016

Huraikan tiga masalah yg dihadapi oleh peminjam utk mendapatkan kredit drp institusi kewangan [6]

Back

(a) Masalah cagaran

– PKS kekurangan harta atau aset seperti tanah dan rumah yang boleh dicagarkan kepada institusi kewangan.

 

(b) Prosedur pemberian kredit

– PKS perlu menyediakan dokumen yang lengkap berkaitan dengan kewangan bagi menyokong jumlah pinjaman yang dipohon. Kegagalan pengusaha PKS menyediakan dokumen tersebut akan menyukarkan pengusaha tersebut mendapatkan pinjaman dari institusi kewangan.

 

(c) Penyediaan kertas kerja

– Model dan hala tuju perniagaan kurang jelas dan kepakaran pengurusan kurang mantap. PKS perlu memberikan gambaran jelas kepada bank tentang model perniagaannya dengan memberikan strategi perniagaan yang terperinci.

 

 

(d) Masalah membayar balik kredit

– Institusi kewangan akan menilai kemampuan pengusaha PKS untuk membayar balik kredit melalui pemantauan atau audit pulangan perniagaan dari semasa ke semasa. Pada kebiasaannya, jika pengusaha PKS mempunyai rekod kewangan yang tidak baik atau mempunyai rekod kegagalan membayar balik pinjaman akan menyebabkan permohonan pinjaman ditolak oleh institusi kewangan.

Front

2017

 

4a) i.Nyatakan 2 jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Bank Pdgn [ 2M ]

     ii. Senaraikan 2 agensi pemberi kredit selain bank Pdgn [ 2m ]

b) Mengapa cagaran jadi satu  masalah kpd peminjam untuk mendapat kredit [ 2M ]

Back

(a)   (i) Pinjaman yang ditawarkan bank perdagangan:

- Overdraf

- Pinjaman bercagar

- Pinjaman persendirian

- Kad kredit

- Mendiskaun bil pertukaran

- Pinjaman sewa beli

 

         (ii) Agensi pemberi kredit selain bank perdagangan:

- Syarikat kewangan

- Koperasi

- Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)

- Pajak gadai

- Pemberi pinjaman berlesen

- Bank saudagar

- Institusi tabungan

- Bank pembangunan

- Syarikat insurans

peminjam tidak dapat menyediakan cagaran seperti aset tetap kepada pihak bank a(au nilai cagaran yang disediakan terlalu rendah daripada jumlah pinjaman yang dipohon.

Front

2018

Berikan Agensi Pemberi Kredit  yang terlibat berdasarkan situasi berikut

a)   Faridah menyimpan deposit tetap sebyk RM 100,000 di Bank Islam [ 1M ]

b)   Ira membuat pembiayaan peribadi Bank Rakyat sebanyak RM 50,000 [ 1M ]

c)    Wendy cagar barang kemas utk dapat modal perniagaan [ 1M ]

d)   Faridah mendapat pembiayaan sebanyak RM5000 utk memulakan perniagaan bedak sejuk di kampung halamannya. [1M]

e)   Muthu membeli sebuah motosikal berharga RM6000 secara kredit dari AEON kredit.  [1M]

f)    Salwa ingin melancong ke luar negara. Dia mengambil polisi perlindungan untuk diri dan keluarganya semasa berada di sana. [1M]

Back

(a)   Bank perdagangan

(b)  koperasi

(c)   Pajak gadai / Ar Rahnu/ pajak gadai islam

(d)  Amanah Ikhtiar Malaysia

(e)   Pemberi Pinjaman Berlesen

Syarikat insurans

Front

2019

Nyatakan Fungsi institusi kewangan berdasar  kenyataan berikut

i)          Syt Insuran  terima caruman drp pemegang polisi sebagai jaminan perlindungan [ 1M ]

ii)          Bank Pdgn terima deposit drp org ramai  telah memberi pinjaman kpd byk pihak  untuk mempelbagaikan portfolio pinjaman [ 1M ]

b) Jelaskan 2 peranan  institusi Kewangan  [ 4M ]

(i) Pertumbuhan ekonomi

(ii) Kos menjalankan perniagaan

Back

i)          Syt Insuran  terima caruman drp pemegang polisi sebagai jaminan perlindungan [ 1M ]

 

(i) sebagai perkongsian risiko

 

ii)         Bank Pdgn terima deposit drp org ramai  telah memberi pinjaman kpd byk pihak  untuk mempelbagaikan portfolio pinjaman [ 1M ]

 

               (ii) sebagai penyerakan risiko

 

 

b) Jelaskan 2 peranan  institusi Kewangan  [ 4M ]

(i) Pertumbuhan ekonomi

Institusi kewangan menggerakkan dana yang terkumpul supaya dapat dipinjamkan kepada isi rumah dan firma untuk meningkatkan perkembangan ekonomi negara.

(ii) Kos menjalankan perniagaan

Institusi kewangan berperanan untuk memberi pinjaman dana kepada unit-unit perniagaan bagi menampung kos perniagaan/kos perbelanjaan modal.