Pojištění Kooperativa FVDŠ

POJIŠŤOVNICTVÍ

Multiple Choice

V jakém roce vznikl pojem pojištění?

• 1

• 2

• 3

• 4

OCHRANA PŘED
RIZIKY

Každý den čelíme rizikům,

která nemáme

pod úplnou kontrolou.

POTŘEBA OCHRANY PŘED RIZIKY

Výpadek příjmů

Dodatečné náklady

Škody na majetku

DOPADY REALIZACE RIZIK

Ztráta určitého druhu příjmů nebo

omezení jeho výše

Zničení nebo snížení

hodnoty majetku

Náklady na odstranění následků

realizovaných rizik

Diskutujte o rizicích, která nás mohou ohrozit, a uveďte, jaký vliv může mít jejich realizace na
domácí rozpočet. Zkuste najít rozdíly ve vnímání rizika v níže uvedených příkladech:

Věk /

Rodinný stav
Profese
Majetkové

poměry

Cvičení:

VNÍMÁNÍ RIZIKA JE SUBJEKTIVNÍ

Svůj telefon?

10 000 Kč

Své zdraví?

Nevyčíslitelné

Své auto?

1 000 000 Kč

Svůj dům?

10 000 000 Kč

CO MŮŽEME CHTÍT CHRÁNIT?

ZÁKLADNÍ PŘÍSTUPY K ŘÍZENÍ RIZIK

Redukce

(snížení rozsahu

dopadů)

Akceptace

Vyhnutí se
(preventivní

opatření)

Transfer
(přenos na

někoho jiného)

Pravděpodobnost realizace

Závažnost dopadu

ZÁKLADNÍ PŘÍSTUPY K ŘÍZENÍ RIZIK

Redukce

(snížení rozsahu

dopadů)

Akceptace

Vyhnutí se
(preventivní

opatření)

Transfer
(přenos na

někoho jiného)

Závažnost dopadu

Pravděpodobnost realizace

Diskutujte o příkladech rizik, ke kterým je vhodné zaujmout uvedené přístupy:
Cvičení:

Vytvořte si 4 skupiny. Každá skupina si vybere jednu oblast, kterou můžeme chtít
chránit před negativními dopady rizik. V rámci skupiny vymyslete co nejvíce
preventivních opatření, která mohou zabránit či snížit důsledky těchto rizik. V rámci
společné diskuze pak zkuste vyhodnotit, která preventivní opatření budou nejúčinnější:

Cvičení:
PREVENCE JE ZÁKLAD OCHRANY

Individuální

Kryté pojištěním

Státem

vynucované

Tvorba individuálních finančních rezerv (úspory)

Zejména pro krytí základních sociálních potřeb obyvatelstva

Přenesení rizika na specializovanou instituci (pojišťovnu)

FORMY KRYTÍ RIZIKA

Sport

Domov

Doprava

Škola

Seřaďte následující prostředí podle jejich rizikovosti pro náctileté a zkuste rozebrat důvody pro
vaše hodnocení:

Cvičení:

KDE SE STÁVÁ NEJVÍCE ÚRAZŮ?

Sport

Doprava

Škola

Domov

POČET ZRANĚNÍ NA 1000 NÁCTILETÝCH

SMYSL A PŘÍNOS
POJIŠTĚNÍ

Základní nástroj ochrany před negativním finančním
dopadem nahodilých událostí.

Přenáší riziko na
specializovanou instituci,
pojišťovnu.

CO JE POJIŠTĚNÍ?

10 % domácností v ČR žije bez
jakékoli

finanční rezervy

VLASTNÍ ÚSPORY NEPOKRYJÍ VŠECHNA RIZIKA

1/3 domácností nemá rezervu na období
delší než 1 měsíc

3/5 domácností májí finanční rezervu

max. na 3 měsíce

Pojišťovnictví

plní v ekonomice
stabilizační roli

NEDÍLNÁ SOUČÁST KAŽDÉ EKONOMIKY

Nahodilost
Zákon velkých

čísel
Solidarita

ZÁKLADNÍ PRINCIPY POJIŠTĚNÍ

Na jaké největší pojistné události si vzpomenete?
Čím si myslíte, že jsou způsobeny největší škody?

Cvičení:

NEJVĚTŠÍ POJISTNÉ UDÁLOSTI V ČR

Cvičení:
NEJVĚTŠÍ POJISTNÉ UDÁLOSTI V ČR

Pořadí

Událost

Rok
Pojištěná škoda
v dnešních cenách

1.

Povodně

2002

49 mld. Kč

2.

Povodně

1997

16 mld. Kč

3.

Povodně

2013

8 mld. Kč

4.

Tornádo

2021

5 mld. Kč

5.

Žitný ostrov

1965

4,3 mld. Kč

6.

Tíha sněhu

2006

3 mld. Kč

7.

Orkán Kyrill

2007

2,7 mld. Kč

8.

Povodně

2009

2,3 mld. Kč

9.

Krupobití

2010

2,1 mld. Kč

POJISTNÉ UDÁLOSTI V ČR! ZAJÍMAVOSTI!

Požár Národního divadla

300 mil. Kč (297 869 zlatých)

nejvyšší vyplacená škoda

v 19. století

Nahodilost

Zákon velkých

čísel

Solidarita

Zkuste vymyslet případy, kdy se o nahodilou událost nejedná?

Zkuste odhadnout, kolik klientů se musí „složit“ na pokrytí totální
škody auta v hodnotě 1 milion Kč?

Hod kostkou: když mám jeden pokus, se stejnou pravděpodobností
padne jakékoli číslo od 1 do 6. Zkuste, jaký bude průměr výsledků
všech hodů, když vezmete do úvahy všechny žáky ve třídě?

ZÁKLADNÍ PRINCIPY POJIŠTĚNÍ

Cvičení:

POJISTIT JDE TÉMĚŘ VŠECHNO

Pojistit se proti všem rizikům není
ekonomicky únosné.

Snažíme se pokrýt finančně
nejnáročnější škody, jejichž výskyt
není příliš pravděpodobný.

CO VŠECHNO DÁVÁ SMYSL POJISTIT?

Riziko
Úmrtí živitele rodiny / rodiče v domácnosti
Požár nemovitosti (byt vs. chalupa)
Srážka s lyžařem / srážka při fotbale
Dlouhodobá pracovní neschopnost / denní dávky při hospitalizaci
Škody na vozidle / na zdraví v případě nehody
Ztráta klíčů / rozbitý mobil

Diskutujte výši potenciální škody a vhodnost pojištění jako nástroje na eliminaci dopadů
realizace těchto rizik:

Cvičení:

CO VŠECHNO LZE POJISTIT? ZAJÍMAVOSTI!

NOHY

Multiple Choice

Na kolik peněz si nechal pojistit nohy ....?

• 1

• 2

• 3

• 4

JAZYK

CO VŠECHNO LZE POJISTIT? ZAJÍMAVOSTI!

Multiple Choice

Na kolik dolarů si nechal .... pojistit jazyk?

• 1

• 2

• 3

• 4

ZADEK

CO VŠECHNO LZE POJISTIT? ZAJÍMAVOSTI!

Multiple Choice

Na kolik si nechal ... pojistit zadek?

• 1

• 3

• 5

• Takové pojištění neexistuje

POJISTNÉ PODVODY

Pojistný podvod je jednání, které je
motivováno získáním prospěchu na úkor
pojišťovny.

Pojistný podvod je posuzován jako trestný čin
s hrozbou odnětí svobody až na 10 let.

POJISTNÉ PODVODY

ZAJÍMAVOSTI!

PRSTY ZA TO NESTOJÍ!

POJISTNÉ PODVODY

ZAJÍMAVOSTI!

DŮKAZY LZE NAJÍT

NA SOCIÁLNÍCH SÍTÍCH

POJISTNÉ PODVODY

ZAJÍMAVOSTI!

VYNALÉZAVÉ ZVÍŘE

NEBO

VYNALÉZAVÝ KLIENT?

ZÁKLADNÍ POJMY

POJISTNÉ = CENA ZA POCIT BEZPEČÍ

Pojistné představuje cenu za poskytnutí
pojistné ochrany.

Je to náklad předvídatelný a v porovnání
s řešením negativních dopadů nahodilých
událostí náklad zanedbatelný.

POJISTNÉ MUSÍ POKRÝT ZÁVAZKY POJIŠŤOVNY

Výše pojistného odráží míru rizika, které je
pojistnou smlouvou kryté, a musí být dostatečné
ke krytí:

• výplat pojistného plnění (škod)
• všech nákladů spojených s provozem
• požadované ziskovosti pojišťovny

ZÁKLADNÍ POJMY

Pojistná částka představuje horní hranici pojistného plnění v
případě vzniku pojistné události. Měla by tak odpovídat
hodnotě pojištěné věci v daný moment.

Pojistné plnění je peněžní částka, kterou vyplácí pojišťovna
pojištěnému jako náhradu škody v případě pojistné události.

Spoluúčast je v pojistné smlouvě stanovená hodnota, kterou se
pojištěný bude v případě pojistné události podílet na úhradě
škody z vlastních finančních zdrojů. Škodu, která spoluúčast
nepřesáhne, tak pojištěný zaplatí celou sám. Pojišťovna zaplatí
pouze částku, která překročí smluvenou spoluúčast.

ÚČASTNÍCI POJISTNÉHO VZTAHU

POJISTNÍK

POJISTITEL

POJIŠTĚNÝ

Sjednání pojistné smlouvy

Platba pojistného

Výplata

pojistného plnění

POŠKOZENÝ

OBMYŠLENÝ