Planejamento de Investimentos II

Um casal contraiu um financiamento imobiliário pela Tabela SAC, no valor de R$ 350 mil. Supondo prazo do financiamento de 15 anos, com pagamentos mensais, à taxa de 0,6% ao mês, o valor da primeira prestação é de aproximadamente:

• R$ 3.166

• R$ 3.185

• R$ 4.044

• R$ 25.433

Em relação ao planejamento de liquidez, é correto afirmar que:

• A baixa necessidade por liquidez restringe a capacidade e mesmo a disposição psicológica do investidor em assumir riscos.

• As necessidades de liquidez não estão relacionadas a eventos imediatos, correntes ou planejados.

• Reservas para eventos inesperados geralmente cobrem um período de 3 a 12 meses.

• Necessidades correntes podem ser satisfeitas somente através de rendas.

São passos na construção do orçamento:

I. Desconsideração das despesas sazonais.

II. Cálculo das despesas como percentual da receita bruta.

III. Identificação dos custos que são sensíveis à inação e quais são fixos.

IV. Comparação entre as despesas reais com as projetadas.

Está correto o que se afirma apenas em:

• II e III.

• II, III e IV.

• III e IV.

• I, II, III e IV.

Durante avaliações de desempenho é muito comum os administradores darem mais peso ao desempenho durante os três meses anteriores a avaliação do que aos nove meses anteriores ao período da avaliação. Este é um exemplo de:

• Armadilha da Confirmação.

• Ancoragem.

• Disponibilidade.

• Representatividade.

Um investidor que realiza aplicações em empresas mais conhecidas, empresas que já trabalhou no passado, empresas da sua cidade de origem, etc. e quando se defronta com duas opções mais arriscadas, prefere aquela que lhe é mais familiar, demonstra um comportamento definido como:

• Armadilha da confirmação.

• Excesso de confiança.

• Representatividade.

• Ilusão do controle.

Um investidor que utiliza informações de uma ação como referência para fazer inferências sobre o desempenho desse ativo no futuro apresenta mais claramente a heurística de julgamento conhecida por:

• Ancoragem.

• Excesso de Confiança.

• Representatividade.

• Perseverança.

Considere as seguintes atividades:

I. Avaliar a tolerância ao risco do investidor

II. Definir medidas objetivas de riscos para os investimentos individuais e para a carteira

III. Levar em consideração o cenário macroeconômico vigente

Recomenda-se que uma Política de Investimentos, no que tange à formalização de objetivo de risco, observe as etapas descritas apenas em:

• I e II

• I e III

• II e III

• I, II e III

Seja um casal com 2 filhos, de 8 e 10 anos, que opta pela Declaração Anual de Ajuste de Imposto de Renda através do formulário completo. Considere alíquota de Imposto de Renda de 25%. Considere as seguintes informações a respeito dessa família:

- Imóvel residencial: R$ 1.200.000,00

- Aplicações em fundos de investimento (baixo risco, alta liquidez): R$ 400.000,00

- 2 Carros, avaliados em R$ 75.000,00 cada

- Renda bruta anual da família: R$ 800.000,00

- Recebimentos anual de dividendos: R$ 22.000,00

- Receita líquida de aluguel anual: R$ 50.000,00

- Despesas com saúde anual: 20.000,00

- Despesas com educação: 80.000,00

- Despesas anuais com cartão de crédito: R$ 100.000,00

- Despesas de IPTU, condomínio (por ano): R$ 20.000,00

- Despesas com contribuição para Plano de Previdência Privada (PGBL): R$ 20.000,00

- IPVA e manutenção dos automóveis: R$ 20.000,00

- Despesa anual com seguro de vida: R$ 20.000,00

- Cobertura da apólice de seguro de vida: R$ 2.000.000,00

- Despesas anuais com alimentação R$ 100.000,00

- Despesas financeiras anuais (prestação do imóvel): R$ 94.000,00

04/04/2019 FK Partners | CEA | E-Learning - 2019 | Power Session 4 | PREVIDÊNCIA, GESTÃO DE...

https://fkpartners.talentlms.com/unit/viewtestsurvey/id:39249,mode:test 20/21

- Financiamento Imobiliário: R$ 500.000,00 (saldo devedor atual)

A melhor recomendação que o planejador financeiro, ao analisar a situação da família, deveria fornecer, dentre as opções abaixo, seria:

• Diminuir as contribuições para o plano de previdência privada.

• Reduzir a cobertura da apólice do seguro de vida.

• Acelerar a quitação do financiamento imobiliário.

• Constituir uma reserva de emergência.

Seja um casal com 2 filhos, de 8 e 10 anos, que opta pela Declaração Anual de Ajuste de Imposto de Renda através do formulário completo. Considere alíquota de Imposto de Renda de 25%. Considere as seguintes informações a respeito dessa família:

- Imóvel residencial: R$ 1.200.000,00

- Aplicações em fundos de investimento (baixo risco, alta liquidez): R$ 400.000,00 - 2 Carros, avaliados em R$ 75.000,00 cada

- Renda bruta anual da família: R$ 800.000,00

- Recebimentos anual de dividendos: R$ 22.000,00

- Receita líquida de aluguel anual: R$ 50.000,00

- Despesas com saúde anual: 20.000,00

- Despesas com educação: 80.000,00

- Despesas anuais com cartão de crédito: R$ 100.000,00

04/04/2019 FK Partners | CEA | E-Learning - 2019 | Power Session 4 | PREVIDÊNCIA, GESTÃO DE...

https://fkpartners.talentlms.com/unit/viewtestsurvey/id:39249,mode:test 19/21

- Despesas de IPTU, condomínio (por ano): R$ 20.000,00

- Despesas com contribuição para Plano de Previdência Privada (PGBL): R$ 20.000,00

- IPVA e manutenção dos automóveis: R$ 20.000,00

- Despesa anual com seguro de vida: R$ 20.000,00

- Cobertura da apólice de seguro de vida: R$ 2.000.000,00

- Despesas anuais com alimentação R$ 100.000,00

- Despesas financeiras anuais (prestação do imóvel): R$ 94.000,00

- Financiamento Imobiliário: R$ 500.000,00 (saldo devedor atual)

O Patrimônio Líquido da família é de:

• R$ 1.100.000,00

• R$ 1.156.000,00

• R$ 1.250.000,00

• R$ 3.750.000,00

Seja um casal com 2 filhos, de 8 e 10 anos, que opta pela Declaração Anual de Ajuste de Imposto de Renda através do formulário completo. Considere alíquota de Imposto de Renda de 25%. Considere as seguintes informações a respeito dessa família:

- Imóvel residencial: R$ 1.200.000,00

- Aplicações em fundos de investimento (baixo risco, alta liquidez): R$ 400.000,00

- 2 Carros, avaliados em R$ 75.000,00 cada

- Renda bruta anual da família: R$ 800.000,00

- Recebimentos anual de dividendos: R$ 22.000,00

- Receita líquida de aluguel anual: R$ 50.000,00

- Despesas com saúde anual: 20.000,00

- Despesas com educação: 80.000,00

- Despesas anuais com cartão de crédito: R$ 100.000,00

- Despesas de IPTU, condomínio (por ano): R$ 20.000,00

- Despesas com contribuição para Plano de Previdência Privada (PGBL): R$ 20.000,00

- IPVA e manutenção dos automóveis: R$ 20.000,00

- Despesa anual com seguro de vida: R$ 20.000,00

- Cobertura da apólice de seguro de vida: R$ 2.000.000,00

- Despesas anuais com alimentação R$ 100.000,00

- Despesas financeiras anuais (prestação do imóvel): R$ 94.000,00

- Financiamento Imobiliário: R$ 500.000,00 (saldo devedor atual)

Com base nas informações acima, pode-se afirmar que o fluxo de caixa anual líquido da família é de:

• - R$ 396.000,00

• - R$ 302.000,00.

• R$ 48.000,00

• R$ 198.000,00