Risiko Operasional

Sangat penting untuk memahami risiko operasional untuk semua Bank, karena risiko-risiko lain akarnya adalah dari risiko operasional. Faktor penyebab risiko operasional harus diketahui untuk :

• Menghitung nilai kerugian risiko kredit

• Menghitung nilai kerugian risiko pasar

• Membuat rencana kerja untuk mengelola kerugian yang timbul akibat risiko operasional

• Menghitung kebutuhan modal untuk mengantisipasi risiko kredit.

Akibat dari perkembangan transaksi perbankan yang semakin kompleks dan proses globalisasi serta penggunaan e-commerce yang semakin intens, maka perbankan akan menghadapi:

• Risiko pasar yang baru

• Risiko likuditas yang baru

• Risiko operasional yang semakin variatif

• Risiko kredit yang semakin variatif

Risiko operasional yang dapat menyebabkan kerugian bank bisa berasal dari berbagai faktor, yaitu:

• Kegagalan proses eksternal, faktor manusia, kegagalan system dan kejadian internal

• Kegagalan proses internal, faktor manajemen, kegagalan system dan kejadian eksternal

• Kegagalan proses internal, faktor manusia, kegagalan system dan kejadian eksternal

• Kegagalan proses internal, faktor manusia, kegagalan prosedur dan kejadian eksternal

Kesalahan dalam melakukan verifikasi identitas calon nasabah pada saat pembukaan rekening, adalah salah satu contoh:

• Kegagalan proses internal

• Kegagalan proses rekruitmen

• Kegagalan system

• Akibat kejadian eksternal

Dalam setiap langkah proses internal selalu muncul potensi terjadi risiko operasional. Terlebih dengan dampak persaingan usaha sehingga muncul beberapa kompromi terhadap penyimpangan persyaratan dll. Hal tersebut dapat dicegah dengan:

• Urut-urutan kerja dengan tahapan proses yang jelas.

• Mematuhi ketentuan internal dan eksternal

• Penerapan dual control

• Semua benar

Risiko operasional yang berkaitan dengan kejadian eksternal adalah risiko dimana bank cenderung tidak memiliki kontrol atau bahkan tidak mampu mengontrol sama sekali, kejadian tersebut, misalnya terjadi kebakaran. Dibawah ini adalah cara untuk meminimalisasi dampak dari kejadian eksternal:

• Menyediakan pemadam kebakaran

• Mengembangkan manajemen kelangsungan usaha (Business Continuity Management)

• Mengetahui dan memahami tanggap bencana

• Membuat back up setiap dokumen transaksi

Salah satu cara tindakan Manajemen Kelangsungan Usaha (Business Continuity Management), yang paling tepat adalah:

• Menyimpan back up dokumen di Pemimpin Cabang

• Menyimpan kunci cadangan di lemari besi cabang.

• Menyimpan back up dokumen di lemari besi cabang.

• Menyimpan kunci cadangan di kantor cabang terdekat dalam satu kota/wilayah

Kesalahan pembuatan model atau metodologi, kesalahan rancangan, dan urut-urutan kerja dengan tahapan proses yang tidak jelas termasuk risiko operasional akibat:

• Kegagalan proses interna

• Faktor manusia

• Kegagalan system dan teknologi

• Kejadian Eksternal

Kerusakan data bank karena sengaja maupun tidak sengaja merupakan penyebab umum kesalahan operasional bank yang mengakibatkan kerugian bank. Risiko tersebut termasuk:

• Kegagalan proses internal

• Faktor manusia

• Kegagalan system dan teknologi

• Kejadian Eksternal

Likelihood dan impact merupakan dua faktor untuk mengukur:

• Risiko operasional

• Risiko investasi

• Risiko pasar

• Risiko Likuditas