Latihan_MR1_#2

Risiko operasional yang dapat menyebabkan kerugian bank bisa berasal dari berbagai faktor, yaitu:

• Kegagalan proses eksternal, faktor manusia, kegagalan system dan kejadian internal

• Kegagalan proses internal, faktor manajemen, kegagalan system dan kejadian eksternal

• Kegagalan proses internal, faktor manusia, kegagalan system dan kejadian eksternal

• Kegagalan proses internal, faktor manusia, kegagalan prosedur dan kejadian eksternal

Akibat dari perkembangan transaksi perbankan yang semakin kompleks dan proses globalisasi serta penggunaan e-commerce yang semakin intens, maka perbankan akan menghadapi:

• Risiko pasar yang baru

• Risiko likuditas yang baru

• Risiko operasional yang semakin variatif

• Risiko kredit yang semakin variatif

Kesalahan dalam melakukan verifikasi identitas calon nasabah pada saat pembukaan rekening, adalah salah satu contoh:

• Kegagalan proses internal

• Kegagalan proses rekruitmen

• Kegagalan system

• Akibat kejadian eksternal

Ketergantungan bank terhadap teknologi informasi adalah salah satu sumber utama risiko operasional. Saat ini hampir semua transaksi perbankan tidak terlepas dari teknologi. Dibawah ini adalah contoh kejadian yang berhubungan dengan teknologi, kecuali:

• Off line yang cukup lama

• Kesalahan bayar

• Pemeliharaan system

• Permasalahan jaringan telepon

Risiko operasional yang berkaitan dengan kejadian eksternal adalah risiko dimana bank cenderung tidak memiliki kontrol atau bahkan tidak mampu mengontrol sama sekali, kejadian tersebut, misalnya terjadi kebakaran. Dibawah ini adalah cara untuk meminimalisasi dampak dari kejadian eksternal:

• Menyediakan pemadam kebakaran

• Mengembangkan manajemen kelangsungan usaha (Business Continuity Management)

• Mengetahui dan memahami tanggap bencana

• Membuat back up setiap dokumen transaksi

Berdasarkan kemungkinan (frequency) dan dampak (impact) terjadi, risiko operasional dapat dikelompokkan menjadi:

• Jarang terjadi dan dampak yang terjadi dinilai rendah, jarang terjadi namun dampak kerugian dari risiko operasional tersebut tinggi, dan sangat jarang terjadi namun dampak kerugian sungguh luar biasa

• Jarang terjadi dan dampak yang terjadi dinilai rendah, sering terjadi dan dampak kerugian dari risiko operasional tersebut tinggi, dan sangat jarang terjadi namun dampak kerugian sungguh luar biasa

• Sering terjadi namun dampak yang terjadi dinilai rendah, jarang terjadi namun dampak kerugian dari risiko operasional tersebut tinggi, dan sangat jarang terjadi namun dampak kerugian sungguh luar biasa

• Sering terjadi dan dampak yang terjadi dinilai rendah, jarang terjadi dan dampak kerugian dari risiko operasional tersebut tinggi, dan sangat jarang terjadi namun dampak kerugian tinggi namun dalam batas wajar

Risiko hukum adalah risiko yang dapat timbul disebabkan oleh antara lain :

I. adanya ketidakpastian karena dilakukannya suatu tindakan hukum

II. ketidakpatuhan terhadap peraturan dan perundangan yang berlaku

III. ketidakpastian dalam penerapan atau interpretasi suatu perjanjian, peraturan, atau ketentuan

IV. kerugian yang terkait dengan praktek-praktek ketenagakerjaan

• I dan III benar

• II dan IV benar

• Hanya IV yang benar

• Semua Benar

Nasabah menuntut bank karena nasabah merasa membeli produk bank yang tidak transparan, dimana bank tidak menjelaskan risiko dari produk tersebut. Faktor penyebab risiko hukum yang paling tepat adalah :

• Proses litigasi

• Kelemahan perikatan

• Perubahan peraturan perundang-undangan

• Kesalahan manusia

Pemahaman para pihak terkait dengan risiko-risiko yang ada dalam suatu akad syariah yang menggunakan istilah-istilah yang sulit dipahami atau tidak lazim bagi masyarakat umum merupakan salah satu faktor risiko hukum berkenaan dengan :

• Proses litigasi

• Kelemahan perikatan

• Perubahan peraturan perundang-undangan

• Ketiadaan peraturan perundang-undangan

Direksi harus memastikan bahwa pada setiap kegiatan usaha Bank ada keselarasan antara kegiatan atau aktivitas usaha yang dilakukan dengan ketentuan, dan tidak menimbulkan suatu ambiguitas dalam suatu perjanjian yang dibuat oleh Bank. Hal ini disebut:

• Legal standing

• legal governance

• legal completeness

• legal consistency