Mortgage Credit Evaluation - Update

Dalam proses prewash, hasil checking apa saja yang harus diperhatikan?

• a.       Dukcapil

• b.       SLIK

• c.       BWCCS

• d.       AML

• e. Semua benar

Sesuai dengan penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU?PPT) jika calon nasabah berprofesi dengan kategori High Risk Customer maka sebelum dilanjutkan proses memerlukan persetujuan:

• a.       Business Manager (BsM)/D-4

• b.       Branch Manager (BM)/D-3

• c.       Branch Area Head (BAH)/D-2

• d.       Head of Region (HoR)/D-1

• e. PLI

Terdapat pengajuan aplikasi, nasabah merupakan pengusaha (evaluasi non fix income) yang memiliki usaha SPBU. Hasil KYC diketahui spouse merupakan mantan Bupati dan saat ini masih aktif sebagai politikus dalam partai. Persetujuan apa saja yang perlu dimintakan ?

• a.       Persetujuan non PEP wewenang BAH/D-2

• b.       Persetujuan non PEP dan high risk business wewenang BAH/D-2

• c.      Persetujuan PEP dan high risk business wewenang BAH/D-2 serta deviasi pekerjaan beresiko tinggi wewenang PLI sesuai limit

• d.      Persetujuan PEP dan high risk business serta deviasi pekerjaan beresiko tinggi wewenang Head of Region/D-1

• e. Persetujuan non PEP dan high risk business wewenang PLI sesuai limit

Apa yang harus dilakukan jika terdapat suspect AML pada hasil cek AML di RCS

• a.  Meminta persetujuan ke RBM

• b.    Business Unit tidak melakukan apa-apa, menjadi ranah kewenangan PLI

• c. Memperdalam KYC dan melakukan cek AML manual disertai persetujuan bahwa data suspect identik / tidak identik dengan calon nasabah

• d. Eskalasi ke RCS Support

• e. semua benar

Terdapat pengajuan fasilitas take over dari fasilitas KPR BCA dengan plafond pengajuan Rp 1.500.000.000,-.  Hasil SLIK terdapat Restrukturisasi  pada fasilitas KPR di Bank Mandiri yang sudah status Lunas tanggal 12 Desember 2021.  Apakah merupakan deviasi ?

• a.       Tidak, karena fasilitas sudah Lunas

• b.       Tidak, karena Restrukturisasi bukan pada fasilitas yang di-Take Over

• c. Ya, merupakan deviasi

• d.       A dan B benar

• e. salah semua

Pengajuan primary developer platinum dengan plafond Rp 2.000.000.000. Hasil SLIK terdapat record kolektibilitas 5 dalam history 1 tahun terakhir hingga kondisi saat ini pada Kartu Kredit BCA dengan baki debet Rp 1.500.000,-.  

• a.       Merupakan deviasi karena kolektibilitas 5.

• b.       Merupakan deviasi karena baki debet  lebih dari Rp 1.000.000,-

• c.       Bukan merupakan deviasi, karena applicant bersedia menutup Kartu Kredit sebelum akad kredit.

• d.       Bukan merupakan deviasi, karena baki debet kurang dari Rp 3.000.000,-

• e. semua salah

Nasabah A adalah debitur eksisting dengan baki debet Rp 700 juta. Saat ini mengajukan pembelian rumah secondary  dengan plafond Rp 500 juta, menggunakan skema joint income dengan orang tua (sekaligus Personal Guarantee).  Di waktu bersamaan, nasabah B mengajukan pembelian primary developer platinum dengan plafond Rp 800 juta, juga menggunakan skema joint income dengan orang tua (sekaligus PG). Nasabah A dan Nasabah B adalah kakak beradik kandung, income orang tua yang dievaluasi adalah usaha yang sama. Berapa exposure kredit Nasabah A ?

• a. 2,0 Milyar

• b.       1,2  milyar

• c.       1,3  milyar

• d.       700  juta

• e.       700  juta

Terdapat perusahaan PT A dengan komposisi saham berikut : Tuan B memiliki porsi saham 90% dan Tuan C memiliki porsi saham 10%.

Tuan B dan Tuan C masing-masing mengajukan KPR dan perhitungan income berdasarkan porsi saham masing-masing (tidak ada penjaminan antara mereka).

Apakah pengajuan Tuan B dan Tuan C harus dikonsolidasi (exposure) ?

• a.       Ya, karena keduanya memiliki source of income yang sama dari PT A

• b.       Ya, karena keduanya sebagai pemegang saham di PT A

• c. .       Ya, karena keduanya memiliki keterkaitan sebagai pengurus di PT A

• d.       Tidak, karena tidak ada penjaminan diantara Tuan B dan C

• e. Tidak, karena tidak memiliki hubungan saudara

Manakah berikut yang tidak termasuk selected bank untuk Take Over

• a.       BTN

• b. Bank Mandiri

• c. BRI

• d. BNI

• e. OCBC NISP

Manakah kategori fasilitas berikut yang dapat di-Take Over

• a.       Fasilitas KPR dengan MOB di Bank asal 12 bulan

• b.       Fasilitas KPR dengan jaminan berupa rumah dan toko (Ruko)

• c. .       Fasilitas KPR dengan jaminan berupa rumah indent / tanah kavling (tanah kosong)

• d. A dan B benar

• e. A dan C benar