06-OPERATIONAL RISK MANAGEMENT

Risiko adalah peristiwa yang  belum (mungkin) terjadi yang mempunyai potensi dampak pada pencapaian sasaran. Sesuai definisi tersebut, manakah pernyataan berikut yang merupakan risiko:

• Prediksi pakar dan regulator tentang kondisi ekonomi yang akan memasuki masa krisis.

• Kecelakaan kerja yang menyebabkan satu karyawan cedera.

• Pinjaman macet yang tidak memiliki agunan.

• ATM Bank yang rusak karena vandalisme.

Salah satu contoh risiko operasional karena ketidakcukupan proses adalah :

• ATM Bank tidak bisa beroperasi karena listrik mati dan genset cadangan tidak berfungsi.

• Kredit macet an debitur PT XYZ karena bisnis debitur terdampak pandemic COVID 19.

• Kredit Pemilikan Rumah kerja sama dengan PT XYZ macet karena tidak ada MOU dengan PT XYZ, sehingga tidak bisa dilakukan pemotongan gaji oleh Bagian keuangan PT XYZ.

• Bank X menderita kerugian akibat adanya kenaikan suku bunga acuan BI.

Bank “Anda” di kota Poso rusak berat karena gempa bumi sehingga tidak bisa beroperasi dan harus segera dipindahkan ke alternate site. Itu adalah contoh risiko operasional akibat:

• kegagalan system

• kejadian eksternal

• kesalahan manusia.

• Kelemahan proses.

Terdapat kredit fiktif di KCP Makmur sebesar Rp 100 juta dengan modus memalsukan identitas debitur oleh RM Awal untuk keuntungan pribadi. Atas kejadian tersebut RM Awal dilaporkan kepada Aaparat penegak Hukum (APH)/ Risiko yang dihadapi KCP Makmur adalah:

• Risiko Bisnis

• Risiko Hukum

• Risiko Operasional

• Risiko Reputasi

Risiko inherent adalah risiko yang melekat pada aktivitas kegiatan bank. Untuk memitigasi risiko inherent bank menerapkan:

• Strategi Marketing

• Strategi Bisnis

• Strategi marketing

• Pengendalian Intern

Berikut adalah pernyataan yang paling sesuai untuk menjelaskan KRI.

• KRI sama dengan Key Performance Indicators (KPIs)

• KRI memberikan peringatan dini untuk mengidentifikasi potensi kejadian yang dapat mengganggu kelangsungan suatu kegiatan/proyek.

• KRI mengukur risiko operasional yang bersifat kualitatif

• KRI mengukur eksposure risiko yang dihadapi bank.

Prosentase jumlah debitur dengan umur pinjaman < 6 bulan kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus). Ini adalah contoh data:

• Indikasi Kejadian Fraud

• Loss Event Data

• Risk & Control Self Assesssment

• Key Risk Indicators