Test 16.10

Công ty Cổ phần X đang có nhu cầu vay 03 tỷ đồng tại SeABank. Công ty X có 03 cổ đông (Ông A đóng góp 90 % cổ phần và ông B đóng góp 5% cổ phần, ông C đóng góp 5% cổ phần). Ông B đang có dư nợ 2 tỷ đồng vay mua nhà tại SeABank Hồ sơ trên trình luồng nào:

• Luồng 1

• Luồng 2

• Luồng 3

Answer explanation

Theo quy định 7232/2020 , tổ chức và cá nhân sở hữu từ 5% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên là KH liên quan và quy định 17684/2022

Công ty cổ phần X thành lập tháng 01/2022 đang có nhu cầu vay vốn và phát hành bảo lãnh tại SeABank. Chi nhánh tiến hành XHTD theo hình thức nào

• Không xếp hạng
• Có xếp hạng
• Gửi QTRR xếp hạng

Answer explanation

KH không thuộc Theo PL1 – QĐ 3818/2023 => Chi nhánh gửi mail QTRR xác nhận về XHTD của Khách hàng

Công ty cổ phần X đang có HMTD tại SeABank 5 tỷ đồng được đảm bảo bằng TSĐB là BĐS vị trí 1 tại Đà Nẵng với tỷ lệ cho vay 80% theo quy định trong năm 2022. KH có nhu cầu tái cấp HMTD với TSĐB là BĐS đã được thế chấp tại SeABank. Tỷ lệ TSĐB tối đa KH được áp dụng tại SeABank là bao nhiêu?

• 75%

• 80%

Answer explanation

Theo chỉ thị 9320/2023

Công ty cổ phần X có nhu cầu vay vốn HMTD mới tại SeABank và đã đề xuất, nộp hồ sơ vay vốn tại SeABank Một số thông tin cơ bản, KH cung cấp cho SeABank như sau: + Ngành nghề kinh doanh của KH: Kinh doanh vật liệu xây dựng + Thời gian kinh doanh: 03 năm + TSĐB: BĐS đáp ứng theo đúng quy định + Một số thông tin tài chính KH cung cấp như sau Doanh thu thuần Năm 2021: 15 tỷ đồng, Năm 2022 6 tỷ đồng Với một số thông KH cung cấp như trên, KH có thuộc đối tượng cấp tín dụng theo định hướng tín dụng SeABank năm 2023 hay không để Chi nhánh tiến hành tiếp xúc, thẩm định

• Có
• Không

Answer explanation

Theo điều 7/QĐ 3022/2023, SeABank không cấp tín dụng mới đối với các doanh nghiệp có doanh thu thuần bán hàng và cung cấp dịch vụ  giảm trên 50% so với năm tài chính trước liền kề

Vừa qua, bạn CRO X có đi thẩm định 03 khách hàng mới với nhu cầu vay như sau. Vậy những khách hàng ở trường hợp nào là không đúng định hướng cấp tín dụng hiện nay?

• Công ty A có nhu cầu vay bổ sung VLĐ với TSBĐ là 01 xe ô tô Innova đang dùng để đi lại của Công ty

• Công ty B có nhu cầu vay mua 01 xe ô tô Hyundai Santafe để phục vụ đi lại của Công ty.

• Công ty C có nhu cầu vay bổ sung VLĐ kinh doanh thiết bị y tế với TSBĐ là QĐN từ Bệnh viện An Sinh.

Answer explanation

Theo Chỉ thị 9320/2023/CT-TGĐ ngày 27/06/2023 do Tổng Giám đốc ban hành, tại Điều 1 của Phần II có quy định đối với Khách hàng Doanh nghiệp mới:

+ Tạm dừng sản phẩm cho vay mua ô tô.

+ Chỉ chấp nhận TSBĐ là QĐN nếu Chủ đầu tư có vốn ngân sách Nhà nước cấp tỉnh trở lên hoặc đối tác chiến lược.

Công ty A có nhu cầu vay VLĐ tại SeABank với TSBĐ là BĐS thuộc sở hữu của những đối tượng sau: Vậy TSBĐ là BĐS ở trường hợp nào không được nhận thế chấp theo quy định SeABank?

• Bố và Mẹ của Giám đốc Công ty
• Em vợ của Giám đốc Công ty
• Bố và Mẹ của Trưởng phòng Nhân sự Công ty

Answer explanation

Theo QĐ 3396/2023/QĐ-TGĐ ngày 14/03/2023 do Tổng Giám đốc ban hành, tại Điểm 9 của Điều 4 có quy định trường hợp Khách hang là pháp nhân thì SeABank TSBĐ thuộc quyền sở hữu/ sử dụng các đối tượng

Công ty A đề xuất cấp HMTD 15 tỷ đồng (trong đó HM 14,5 tỷ đồng có đủ TSBĐ và HM 500 triệu đồng không có TSBĐ), hiện tại Giám đốc Công ty đang có dư nợ 500 triệu đồng có đủ TSBĐ tại SeABank. Vậy thẩm quyền phê duyệt HMTD của Công ty A theo quy định SeABank thuộc cấp nào?

• CGPD HO B1
• CGPD HO A2
• CGPD HO A1

Answer explanation

Theo QĐ 17684/2022/QĐ-TGĐ ngày 17/10/2022 do Tổng Giám đốc ban hành, thẩm quyền phê duyệt của cấp A2 là 15 tỷ đồng đủ TSBĐ và 1 tỷ đồng thiếu/ không có TSBĐ, nhưng tổng HM được phê duyệt tối đa đối với hai nghiệp vụ trên vẫn chỉ là 15 tỷ đồng => Ở trường hợp nêu trên thì tổng HM của hai nghiệp vụ là 15,5 tỷ đồng => Thẩm quyền phê duyệt là cấp A1.

Đối với mô hình công ty mẹ - công ty con (công ty con hạch toán độc lập). Khi xem xét cấp tín dụng cho công ty mẹ sẽ sử dụng BCTC nào để tính toán nhu cầu vốn?

• Báo cáo tài chính công ty con
• Báo cáo tài chính công ty mẹ
• Báo cáo tài chính hợp nhất

Answer explanation

Theo QĐ 12666/2022/QD-TGĐ do Tổng Giám đốc ban hành về Hướng dẫn thẩm định tín dụng KHDN.

Công ty A được thành lập ngày 15/09/2022, cố vốn điều lệ là 8 tỷ đồng, doanh thu năm 2022 là 24 tỷ đồng. Vậy Công ty được phân nhóm khách hàng nào theo quy định của SeABank:

• MSME
• SME
• USME

Answer explanation

Theo QĐ V/v tiêu chí xác định phân khúc khách hang thuộc quản lý của Khối KHDN được Tổng Giám đốc phê duyệt ngày 24/02/2021:

Công ty A đề xuất vay vốn với TSBĐ như sau: - TSBĐ là BĐS đã có CTXD trên đất tuy nhiên chưa có GPXD và chưa được hoàn công. - Phần tài sản trên đất định thế chấp xây dựng lấn chiếm một phần sang mảnh đất bên cạnh (mảnh đất bên cạnh là đất trống, cùng chủ sở hữu và đã được cấp GCN QSDĐ). CTXD lấn chiếm nếu tháo dỡ không ảnh hưởng đến kết cấu của phần công trình còn lại. Vậy thực hiện nhận thế chấp TSĐB trên như thế nào để đảm bảo hạn chế rủi ro cho SeABank:

• Đồng ý nhận tài sản trên yêu cầu khách hàng ký thế chấp công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định. Tuy nhiên, loại bỏ giá trị phần tài sản xây dựng vượt chỉ giới đất không tính làm cơ sở phát vay.
• Thực hiện ký thế chấp công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo với QSDĐ, ký hợp đồng thế chấp song phương thế chấp toàn bộ tài sản trên đất. Chỉ nhận giá trị QSDĐ là cơ sở phát vay và KH ký cam kết bàn giao vô điều kiện phần CTXD lấn chiếm cho SeABank nếu SeABank xử lý TSBĐ.
• Không nhận TSĐB nêu trên và thuyết phục khách hàng đưa TSĐB khác vào thế chấp.

Answer explanation

Theo QĐ 3396/2023/QĐ-TGĐ ngày 147/03/2023 do Tổng Giám đốc ban hành, tại Điểm 11 của Điều 4 và tại Điểm 3 của Điều 5