Hà Thẩm Định SME

Theo quy trình tín dụng, Trường hợp nào sau đây Đơn vị thẩm định cần trả hồ sơ về Chi nhánh

• Chi nhánh rút hồ sơ/Thay đổi phương án
• Theo yêu cầu của cấp phê duyệt (trả lại để đi thực địa/làm rõ bổ sung thông tin/ hồ sơ)
• BCĐX không đúng mẫu biểu và/hoặc không đầy đủ thông tin
• Theo yêu cầu của cấp phê duyệt (làm rõ thông tin)

Khách hàng được cấp hạn mức cho vay 20 tỷ đồng vào 20/05/2022, tại ngày 22/04/2023 Chi nhánh đề xuất tăng HMCV lên 28 tỷ đồng do ký thêm hợp đồng mới có giá trị lớn, phương án thực hiện theo luồng nào?

• Chi nhánh trình phương án điều chỉnh hạn mức tín dụng
• Chi nhánh trình phương án tái cấp hạn mức tín dụng
• Chi nhánh trình phương án tài trợ món ngoài hạn mức

Theo quy định của checklist, đối với hồ sơ tài chính, trường hợp nào không bắt buộc cung cấp tờ khai VAT, chi tiết các tài khoản?

• Khách hàng quân đội có vốn góp của Bộ Quốc phòng tối thiểu 51%.
• Món dịch vụ không vay thuộc lĩnh vực kinh doanh thường xuyên của Khách hàng.
• Phương án tài trợ theo món có đầu ra cụ thể (điều kiện: đầu ra là những đối tác được MB chấp nhận phát hành bảo lãnh vô điều kiện không hủy ngang)
• Món, hạn mức chiết khấu BCT LC xuất khẩu, từng phương án tuân thủ 100% quy định sản phẩm chiết khẩu của MB

BCĐX của chi nhánh có 5 đối tác đầu vào và đầu ra trong đó có 01 đối tác đầu vào lệch số liệu so với chi tiết tài khoản phải trả người bán, trong trường hợp này AO cần

• Tiếp nhận hồ sơ thẩm định thông thường
• Tiếp nhận hồ sơ thẩm định, Chi nhánh có tờ trình bổ sung về số liệu khớp đúng 5 đầu vào 5 đầu ra so với chi tiết tài khoản
• Trả hồ sơ về chi nhánh do nhập liệu các 5 đối tác đầu vào đầu ra lệch so với chi tiết tài khoản

Phương án cấp tín dụng thuộc luồng thẩm định không kiểm soát tại hội sở

• Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 100% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2
• Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 100% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3
• Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 90% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2
• Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 70% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2

Phương án tài trợ ô tô của KHDN được thẩm định tại Chi nhánh khi đáp ứng điều kiện?

• Áp dụng theo sản phẩm cho vay mua ô tô mới dành cho KHDN
• Áp dụng đối với ĐVKD đáp ứng tỷ lệ NPL theo quy định sản phẩm
• Thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2
• Thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3

Khoản vay vốn/bảo lãnh/LC thuộc luồng thẩm định không kiểm soát tại hội sở khi đáp ứng điều kiện

• Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 90% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3
• Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 100% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3
• Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 80% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3
• Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 80% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2

Khách hàng là Chi nhánh của Doanh nghiệp, thì việc xác định tư cách pháp lý giao dịch với Ngân hàng như thế nào?

• Căn cứ đăng ký kinh doanh, văn bản ủy quyền hoạt động: Nếu Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc, hoạt động theo ủy quyền của Doanh nghiệp thì Khách hàng là Chi nhánh của Doanh nghiệp
• Căn cứ chế độ kế toán áp dụng, BCTC: nếu Chi nhánh hạch toán độc lập thì Khách hàng là Chi nhánh của Doanh nghiệp
• Căn cứ đăng ký kinh doanh, văn bản ủy quyền hoạt động: Nếu Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc, hoạt động theo ủy quyền của Doanh nghiệp thì Khách hàng là Doanh nghiệp
• Căn cứ chế độ kế toán áp dụng, BCTC: nếu Chi nhánh hạch toán phụ thuộc thì Khách hàng là Doanh nghiệp

Điều kiện để Khách hàng là đơn vị sự nghiệp công lập được vay vốn ngân hàng là gì?

• Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật
• Khách hàng là tổ chức hợp pháp, có năng lực dân sự theo quy định của pháp luật
• Có nhu cầu vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp và phương án sử dụng vốn khả thi
• Có khả năng tài chính để trả nợ

Khách hàng không thực hiện đúng cam kết chuyển doanh thu, đề nghị MB tiếp tục giải ngân theo hạn mức đã cấp. Theo anh/chị, phương án xử lý phù hợp như thế nào?

• Dừng giải ngân, thông báo với Khách hàng chỉ tiếp tục giải ngân sau khi thực hiện đúng cam kết chuyển doanh thu.
• Làm rõ nguyên nhân, nếu do yếu tố khách quan, đánh giá Khách hàng vẫn thực hiện đúng cam kết và tiếp tục giải ngân.
• Báo cáo cấp phê duyệt đề xuất tiếp tục giải ngân trên cơ sở văn bản giải trình của Khách hàng
• Ý kiến khác