MR Kredit dan Investasi

Risiko kredit dapat terjadi pada aktivitas perbankan berikut ini:

• Unit kerja Funding menerima pendanaan dari nasabah-nasabah korporasi

• Unit kerja Treasury melakukan pembelian surat berharga korporasi

• Unit kerja Operation melakukan proses transfer dana ke bank lain

• Bank menerbitkan surat berharga untuk program pendanaan jangka panjang

Apabila bank memberi pembiayaaan berdasarkan akad mudharabah. kemudian gap antara realisasi bagi hasil dan proyeksi bagi hasil semakin besar, maka Bank dapat dikatakan memiliki risiko:

• Pasar dan investasi

• Kredit dan operasional

• Kredit dan investasi

• Investasi dan likuiditas

Salah satu risiko bagi Bank atas pembiayaan berbasis bagi hasil adalah:

• Nilai jaminan lebih kecil dari pembiayaan

• Keterlambatan pembayaran margin

• Akad pembiayaan yang kompleks

• Imbal hasil yang diterima bank tidak tetap

Pembiayaan terhadap alat alat berat dan mesin mesin dapat dikategorikan sebagai pembiayaan:

• Pembiayaan Konsumsi

• Pembiayaan Modal Kerja

• Pembiayaan Investasi

• Pembiayaan jangka pendek

Risiko investasi pada bank Syariah ada pada transaksi:

• Pembiayaan kepemilikan rumah dengan akad murabahah

• Pembiayaan dengan akad musyarakah

• Pembelian surat berharga ijaroh

• Pembiayaan modal kerja

Analisis kemampuan membayar nasabah dilakukan dengan menggunakan informasi:

• Data keuangan nasabah

• Komposisi sumber daya manusia

• Dukungan grup afiliasi

• Sensitivitas risiko pasar

Risiko kredit pada akad Murabahah timbul ketika:

• Nasabah tidak menyerahkan barang sesuai pesanan

• Nasabah tidak membayar sewa sesuai perjanjian

• Nasabah tidak membayar kewajiban pokok dan/atau margin

• Nasabah tidak memberikan imbal hasil sesuai perjanjian

Bank ABC menempatkan dana interbank call money pada Bank XYZ selama 2 minggu. Pada minggu pertama, terjadi krisis global sehingga Bank XYZ mengalami pailit sehingga tidak dapat mengembalikan dana yang dipinjam dari bank lain. Risiko yang dihadapi bank XYZ adalah:

• Risiko kredit

• Risiko Operasional

• Risiko Likuiditas

• Risiko Pasar

Kemampuan bayar nasabah dapat di analisis melalui:

• Struktur organisasi bank

• Dukungan dari group nasabah

• Informasi keuangan nasabah

• Jenis produk yang dijual

Risiko investasi pada pembiayaan Syariah terjadi ketika:

• Bank Syariah melakukan investasi pada pembangunan jalan tol

• Bank Syariah melakukan investasi pada surat berharga

• Bank Syariah menyalurkan pembiayaan dengan akad berbasis bagi hasil

• Bank Syariah membuka segmen baru yaitu produk gadai