3oTrim 1oA Ed. Finanac.

Carlos está pensando em comprar uma casa e está avaliando suas opções de financiamento. Ele ganha R$ 10.000,00 por mês e está considerando um financiamento que comprometeria 30% de sua renda mensal. Carlos também tem outras despesas fixas, como contas de utilidades, alimentação e transporte, que somam R$ 4.000,00 mensais.

Com base no estudo de caso e nas práticas recomendadas de gestão financeira, qual seria a decisão mais prudente para Carlos em relação ao percentual de sua renda que pode ser comprometido no financiamento?

• Comprometer 30% da renda no financiamento é seguro, pois ele ainda terá 70% disponíveis para outras despesas.

• Comprometer 30% da renda no financiamento é arriscado, pois somado às outras despesas, ele terá pouco espaço para emergências ou poupança.

• Comprometer até 50% da renda no financiamento é aceitável, pois ele pode ajustar seu orçamento reduzindo outras despesas.

• Comprometer menos de 20% da renda no financiamento é a única opção segura, independentemente de outras despesas.

• Comprometer até 80% da renda no financiamento é aceitável, pois ele pode ajustar seu orçamento reduzindo outras despesas.

Qual é a melhor situação para utilizar o crédito de forma estratégica, visando maximizar benefícios e minimizar custos?

• Quando você deseja comprar um item de luxo que não se encaixa no seu orçamento atual, mesmo que tenha que pagar juros altos.

• Quando você precisa financiar uma emergência médica e não possui fundo de emergência disponível, optando por um cartão de crédito com juros baixos.

• Quando você quer aproveitar uma promoção de desconto em uma loja, mas não possui necessidade imediata do produto.

• Quando você deseja aumentar seu limite de crédito no banco, mesmo sem ter uma necessidade específica para usá-lo.

• n.d.a.

O uso do crédito é algo que, muitas vezes, faz-se necessário, pois, nem sempre as pessoas possuem todos os recursos que necessitam. Assim, é sempre importante que quem estiver utilizando o crédito possa fazer a melhor escolha, obtendo assim, o custo de crédito mais barato na operação em questão. Considerando isso, temos o caso da Giovana, que deseja comprar uma bicicleta no valor de R$ 1.500,00 à vista ou R$ 1.800,00 parcelado. Como ela não tem essa quantia, foi até o banco para verificar quais opções de crédito existem para ela. Segundo o seu gerente, a instituição pode oferecer as seguintes opções: 

• Opção 1: Um cartão de crédito da bandeira A e limite de R$ 1.800,00, com o qual ela poderá comprar a bicicleta e pagar em 10 parcelas de R$ 180,00.

• Opção 2: Um empréstimo de R$ 1.500,00 com o qual ela poderá pagar 20 parcelas de R$ 100,00 para o banco. 

• Opção 3: Um empréstimo consignado, ou seja, com desconto direto na folha de pagamentos de Giovana de R$ 1.500,00, com o qual ela poderá pagar 13 parcelas de R$ 200,00 para o banco.

• Opção 4: Cheque especial no valor de R$ 1.500,00 que, após utilizado, pode ser renegociado em até 6 parcelas de R$ 350,00. 

onsiderando as opções oferecidas para Giovana, qual seria a opção com menor juros? 

• Opção 4, com juros de R$ 600,00.

• Opção 2, com juros de R$ 500,00.

• Opção 1, com juros de R$ 300,00.   

• Opção 3, com juros de R$ 1100,00.  

• n.d.a.

O CDB do bando RCO, estava oferecendo títulos com rendimento anual de 130% do CDI, com vencimento para 3 anos. Simule qual será respectivamente a taxa de rendimento de cada ano, considerando que: 

• 1. 15,16% no ano 1, 13,98% no ano 2, 14,55% no ano 3.

• 1. 15,18% no ano 1, 13,98% no ano 2, 14,55% no ano 3

• 15,18% no ano 1, 13,98% no ano 2, 14,58% no ano 3

• 12,65% no ano 1, 11,65% no ano 2, 12,15% no ano 3

• n.d.a.

José abriu uma conta em um banco e pode ter acesso a alguns produtos bancários, como cartão de crédito, consórcio e empréstimo. O que são tais produtos bancários e o que eles oferecem ao cliente?

• São formas de fazer com que o dinheiro do cliente renda no banco por meio de taxas de juros, conforme o montante investido em aplicações financeiras, com rendimentos variados, de acordo com o tipo de produto contratado.

• São produtos bancários voltados a contas jurídicas, ou seja, para empresas. Assim, elas podem comprar insumos dos fornecedores para fabricação dos produtos que vendem.

•  São formas de acesso ao crédito, isto é, ao dinheiro, para poderem fazer compras no cartão de crédito, parcelando o valor total dos produtos; no consórcio, juntando um dinheiro para adquirir um bem; e no empréstimo, para comprar um imóvel ou veículo, por exemplo.

• Cartão de crédito, consórcio e empréstimo têm como função gerar taxas de juros para que os clientes possam ter um maior rendimento do seu dinheiro, ou seja, são modalidades de investimentos financeiros ofertadas pelos bancos.

• n.d.a.

Após abrir a sua conta no banco, José também teve acesso a outros produtos bancários, como aplicações financeiras e previdência privada. O que são tais produtos bancários e o que eles oferecem ao cliente?

• São modalidades de investimentos, isto é, uma forma de colocar o dinheiro no banco e aplicar em um tipo de produto para render juros.

• São modalidades de acesso ao crédito oferecidas pelas instituições financeiras quando os clientes abrem uma conta bancária.

• Aplicações financeiras e previdência privada têm como função oferecer, ao cliente, formas para que ele possa adquirir produtos e serviços que deseja, ou seja, fazer compras parceladas ou ter crédito para efetuar uma compra à vista.

• Eles oferecem ao cliente credibilidade para compras de produtos ou serviços, isto é, servem como o score de crédito - o resultado dos hábitos de pagamento do cidadão.

• n.d.a.

Antônio decidiu comprar um celular no cartão de crédito, quando chegou a fatura ele não conseguiu pagar o valor total e ficou devendo R$ 400,00. Sabendo que a taxa de juros de seu cartão é de 17% a.m., qual o valor de juros que Osvaldo vai pagar?

•  R$ 58,33

• R$ 65,20

• R$ 66,22

• R$ 68,00

• R$ 76,00

Marcela está com dificuldade de pagar o seu cartão de crédito, ela tem compras parceladas no valor de R$ 200,00, e deixou de pagar o valor de R$ 300,00 referente a fatura do mês anterior, sabendo que a taxa de juros de seu cartão é de 18% a.m., qual o valor total da fatura no mês?

• R$ 554,00

• R$ 665,50

•  R$ 550,00

• R$ 605,00

• R$ 705,00

Bernardo comprou um celular e dividiu o pagamento em cinco prestações de R$ 200,00. Depois que pagou a terceira prestação, ele perdeu o emprego, deixando de pagar as duas últimas. Após dois meses, ele arrumou um novo emprego. No final do mês, quando recebeu seu salário, pagou as duas faturas atrasadas do celular. Se a taxa de juros do banco dele é de 18% ao mês, qual foi o valor pago nas duas prestações finais?

• 1. R$ 478,48

• 1. R$ 564,60

• R$ 514,48

• 1. R$ 764,60

• 1. R$ 864,60

Eloísio vai para uma festa e deseja comprar uma camisa que custa 150,00. Como está sem limite em seu cartão de crédito, pois sua fatura já tem valores referentes a compras parceladas, o que ele deve fazer para não ficar endividado?

• Comprar a camisa e parcelar no boleto bancário, mesmo tendo juros.

• Comprar a camisa, com dinheiro que vai pedir emprestado a sua mãe.

•  Não deve comprar a camisa até que uma de suas prestações acabe.

•  Não deve comprar a camisa, nem ir para festa com uma camisa que já usou.

• n.d.a.