ข้อสอบ(ซ่อม) กลางภาค วิชาการเงินการลงทุน

บุคคลในข้อต่อไปนี้ควรให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินในอนาคตมากที่สุด

• นักศึกษาที่กำลังจะจบการศึกษาและต้องหางานทำ

• พนักงานที่มีประสบการณ์ทำงานมากกว่า 10 ปี

• ผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัว

• ข้าราชการที่มีแผนจะเกษียณในอีก 10 ปีข้างหน้า

นายกฤษณ์ เป็นนักเรียนชั้น ม.5 มีเงินใช้จ่ายวันละ 150 บาท เขามีความตั้งใจอยากเก็บเงินซื้อโทรศัพท์มือถือราคา 12,000 บาท ภายใน 1 เทอม (ประมาณ 90 วัน) จากข้อมูลนี้ ขั้นตอนถัดไปที่นายกฤษณ์ควรทำคืออะไร

• เริ่มเก็บเงินทันทีโดยไม่ต้องวางแผน

• ขอเงินเพิ่มจากพ่อแม่เพื่อให้เก็บเงินได้เร็วขึ้น

• ยอมแพ้เพราะโทรศัพท์มือถือไม่ใช่ของจำเป็น

• คำนวณว่าแต่ละวันต้องเก็บเงินวันละเท่าไหร่ และวางแผนการใช้จ่ายในแต่ละวัน

นักเรียนชั้น ม.5 คนหนึ่งมีรายได้จากการทำงานพิเศษเดือนละ 10,000 บาท และมีค่าใช้จ่ายประจำเดือน (ค่าเดินทาง, ค่าอาหาร) เดือนละ 6,000 บาท ข้อใดคือทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียนคนนี้

• เก็บเงินเดือนละ 1,000 บาท เพื่อซื้อโทรศัพท์มือถือใหม่

• เก็บเงินเดือนละ 4,000 บาท เพื่อไปท่องเที่ยวต่างประเทศในปีหน้า

• นำเงินที่เหลือทั้งหมดไปลงทุนในหุ้นเพื่อหวังผลตอบแทนสูง

• เก็บเงินเดือนละ 2,000 บาท เป็นเวลา 5 เดือน เพื่อเป็นค่าธรรมเนียมการสมัครเรียนต่อ

สมชายมีแผนที่จะซื้อจักรยานใหม่ในราคา 15,000 บาท โดยเขาจะเก็บเงินเดือนละ 3,000 บาทเป็นเวลา 5 เดือน แต่หลังจากเก็บเงินได้ 2 เดือน เขาเกิดต้องใช้เงินไปกับการซ่อมรถยนต์ในราคา 5,000 บาท ทำให้เงินเก็บของเขาลดลงอย่างมาก สมชายควรทำอย่างไรต่อไป

• ยกเลิกแผนการซื้อจักรยาน เพราะเงินไม่พอแล้ว

• กู้ยืมเงินจากเพื่อนเพื่อให้ได้เงินครบตามจำนวน

• หางานพิเศษทำทันที โดยตั้งเป้าให้ได้เดือนละ 5,000 บาทใน 3 เดือนที่เหลือ

• ปรึกษาผู้ปกครองเพื่อขอคำแนะนำและปรับแผนการออมเงิน

ในบริบทของนักเรียน ม.ปลายที่มีงบประมาณจำกัด ข้อใดต่อไปนี้ เป็นรายจ่ายที่สามารถลดลงได้มากที่สุดเพื่อเพิ่มเงินออม

• ค่าอาหารว่างระหว่างเรียน

• ค่าชุดนักเรียนหรืออุปกรณ์การเรียน

• ค่าใช้จ่ายในการเข้าชมภาพยนตร์กับเพื่อน

• ค่าบริการอินเทอร์เน็ตที่บ้าน

เมื่อคุณได้รับเงินเดือนหรือเงินค่าขนม สิ่งที่ควรทำเป็นอันดับแรกเพื่อให้การจัดการเงินเป็นไปอย่างมีระเบียบคืออะไร?

• เก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์

• ใช้จ่ายกับสิ่งที่ต้องการทันที

• วางแผนการใช้จ่ายตามงบประมาณที่ตั้งไว้

• แบ่งเงินไปทำบุญก่อน

นักศึกษาจบใหม่คนหนึ่งที่มีเงินเก็บในบัญชี 10,000 บาท ต้องการเริ่มต้นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อสร้างรายได้ในอนาคต แต่เขายังมีหนี้สินจากการเรียนอยู่ การกระทำใดถือเป็นการตัดสินใจที่ไม่เหมาะสมที่สุดสำหรับเขาในช่วงเวลานี้

• เริ่มเก็บเงินเพื่อชำระหนี้สินให้หมดก่อน แล้วจึงค่อยคิดเรื่องการลงทุน

• ใช้เงินเก็บทั้งหมดไปซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อหวังผลตอบแทนที่รวดเร็ว

• กู้เงินเพิ่มเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ เพราะคาดว่าราคาจะเพิ่มขึ้นในอนาคต

• ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุน

นายสมชาย เป็นพนักงานบริษัท มีค่าใช้จ่ายประจำเดือนดังนี้ ค่าเช่าบ้าน 4,000 บาท, ค่าขนส่ง 2,000 บาท, ค่าอาหารและของใช้ 5,000 บาท และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ 1,500 บาท ตามหลักการวางแผนการเงินที่ดี นายสมชายควรตั้งเป้าหมายเก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้อย่างน้อยที่สุดที่จำนวนเท่าไร

• 15,000 บาท

• 25,000 บาท

• 35,000 บาท

• 45,000 บาท

ใครเป็นผู้ที่มีการวางแผนการเงินที่ดีและมีวินัยในการใช้จ่าย

• นายสมชาย มีรายรับ 5,000 บาท และตั้งใจจะใช้จ่ายเพียง 2,500 บาท เพื่อเก็บเงินส่วนที่เหลือไว้สำหรับอนาคต

• นางสาวอรทัย มีรายรับ 5,000 บาท แต่ใช้จ่ายเกินกว่าที่วางแผนไว้ทุกเดือน ทำให้ไม่มีเงินเก็บ

• นายกิตติ มีรายรับ 5,000 บาท หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว เขาจัดสรรเงิน 1,500 บาทสำหรับการออมและ 1,000 บาทสำหรับการลงทุน

• นางสาวนิดา มีรายรับ 5,000 บาท และใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือย ทำให้ไม่สามารถเก็บเงินได้เลย

ข้อใดคือ ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ปรับแผนการเงินให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน

• อาจทำให้การเงินมีความมั่นคงมากขึ้น เพราะไม่ต้องเปลี่ยนแปลงบ่อย

• อาจทำให้เกิดการสูญเสียโอกาสในการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูง

• ช่วยให้สามารถติดตามเป้าหมายการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• ทำให้มีความเสี่ยงทางการเงินลดลง เพราะมีการวางแผนที่ชัดเจน