QTRR: Rủi ro thanh khoản

Rủi ro thanh khoản là rủi ro ngân hàng không có khả năng đáp ứng nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Rủi ro thanh khoản xảy ra khi ngân hàng không có đủ tiền mặt hoặc tài sản có thể chuyển đổi nhanh thành tiền để đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn, như rút tiền gửi của khách hàng hay thanh toán các khoản nợ

Tài sản có tính thanh khoản cao thường mang lại lợi suất thấp

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Tài sản có tính thanh khoản cao thường mang lại lợi suất thấp vì mức độ an toàn cao và dễ chuyển đổi thành tiền, nên nhà đầu tư chấp nhận lợi nhuận thấp hơn để đổi lấy rủi ro thấp

Chỉ cần có lợi nhuận cao là ngân hàng có thể tránh được rủi ro thanh khoản

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Lợi nhuận cao không đảm bảo ngân hàng luôn có đủ tiền mặt để thanh toán ngay các nghĩa vụ đến hạ. Rủi ro thanh khoản phụ thuộc vào khả năng truyền tài sản nhanh chóng chứ không chỉ phụ thuộc vào lợi nhuận.

Các khoản cho vay dài hạn luôn có tính thanh khoản cao.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Các khoản cho vay dài hạn thường có tính thanh khoản thấp vì khó chuyển thành tiền mặt nhanh chóng mà không bị mất giá

Ngân hàng có thể bị phá sản vì thiếu thanh khoản mặc dù vẫn có lãi.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Ngân hàng vẫn có thể phá sản vì thiếu thanh khoản dù có lãi bởi lợi nhuận không đảm bảo có đủ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu chi trả ngay. Nếu tài sản kém thanh khoản và khách hàng rút tiền hàng loạt, ngân hàng sẽ mất khả năng thanh toán, dẫn tới nguy cơ sụp đổ

Khi ngân hàng ở trạng thái thẳng dư thanh khoản, ngân hàng không phải đối mặt với bất kỳ rủi ro nào.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Khi ngân hàng ở trạng thái thặng dư thanh khoản, họ vẫn có thể đối mặt với các rủi ro như chi phí cơ hội do không tận dụng nguồn vốn để sinh lời. Rủi ro lãi suất. Khi lãi suất thị trường thay đổi làm ảnh hưởng đến giá trị tài sản và rủi ro hoạt động nếu việc quản lý dòng tiền không hiệu quả.

Nghiệp vụ khách hàng rút tiền và yêu cầu vay vốn không tạo ra cầu thanh khoản.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Nghiệp vụ khách hàng rút tiền và yêu cầu vay vốn làm phát sinh cầu thanh khoản vì ngân hàng cần có sẵn tiền mặt hoặc tài sản dễ chuyển đổi để đáp ứng nhu cầu rút tiền và giải ngân quản vay cho khách hàng.

Giải ngân cho khách hàng vay vốn làm phát sinh cầu về thanh khoản.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Giải ngân cho khách hàng vay vốn làm giảm lượng tiền mặt hoặc tài sản khoản của ngân hàng. Từ đó làm phát sinh cầu về thanh quản để đảm bảo khả năng chi trả và hoạt động ổn định

Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng làm phát sinh cung thanh khoản bên tài sản.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng làm tăng nguồn vốn (bên nợ) chứ không tạo ra cung thanh khoản bên tài sản. Tuy nhiên, ngân hàng có thể sử dụng khoản tiền đó để mua tài sản thanh khoản, khi đó cung thanh khoản mới phát sinh ở bên tài sản

Nghiệp vụ bán chứng khoán đầu tư làm phát sinh cầu thanh khoản.

• Đúng

• Sai

Answer explanation

Nghiệp vụ bán chứng khoán đầu tư không làm phát sinh cầu thanh khoản mà làm tăng cung thanh khoản. Vì khi ngân hàng bán chứng khoán, họ thu về tiền mặt hoặc tiền gửi, tức là làm tăng khả năng chi trả, giúp tăng thanh khoản, không phải tạo ra cầu thanh khoản.