Trường hợp BCTC giữa 2 năm liên tiếp không cùng hệ thống báo cáo (Thuế/ kiểm toán), MB ứng xử như thế nào?

• Không chấp nhận, phải cung cấp BCTC cùng loại thuế/ kiểm toán
• Chấp nhận sử dụng nếu số liệu báo cáo khớp
• Chấp nhấp trong mọi trường hợp
• Chấp nhận nếu BCTC cập nhật sau có độ tin cậy cao hơn BCTC cập nhật trước

Thời điểm yêu cầu cung cấp BCTC năm T-1?

• Chậm nhất sau 03 tháng kể từ hời điểm kết thúc năm tài chính T-1
• Chậm nhất sau 04 tháng kể từ hời điểm kết thúc năm tài chính T-1
• Chậm nhất sau 05 tháng kể từ hời điểm kết thúc năm tài chính T-1
• Chậm nhất sau 06 tháng kể từ hời điểm kết thúc năm tài chính T-1

Tại khâu xét duyệt tín dụng, Bản ghi CIC tín dụng của khách hàng còn hiệu lực là?

• CIC không quá 01 tháng tính đến thời điểm bắt đầu khởi tạo phương án
• CIC không quá 01 tháng tính đến thời điểm bắt đầu lập BCĐX
• CIC không quá 01 tháng tính đến thời điểm chuyển phương án lần đầu lên Thẩm định
• CIC không quá 01 tháng tính đến thời điểm hoàn thiện BCĐX

KH cung cấp báo cáo tổng hợp chi tiết phát sinh các tài khoản 131, 331 các mốc như thế nào là phù hợp với quy định của MB?

• Cập nhật không quá 6 tháng đến thời điểm cấp tín dụng, (ưu tiên thời điểm cập nhật lựa chọn theo các mốc: 31/3, 30/6, 30/9, 31/12), trừ trường hợp TBPD/Sản phẩm có quy định thời hạn ngắn hơn
• Cập nhật không quá 6 tháng đến thời điểm cấp tín dụng, (ưu tiên thời điểm cập nhật lựa chọn theo các mốc: 31/3, 30/6, 30/9, 31/12)
• Cập nhật không quá 6 tháng đến thời điểm cấp tín dụng, (bắt buộc chọn thời điểm cập nhật lựa chọn theo các mốc: 31/3, 30/6, 30/9, 31/12), trừ trường hợp TBPD/Sản phẩm có quy định thời hạn ngắn hơn
• Cập nhật không quá 3 tháng đến thời điểm cấp tín dụng, (ưu tiên thời điểm cập nhật lựa chọn theo các mốc: 31/3, 30/6, 30/9, 31/12), trừ trường hợp TBPD/Sản phẩm có quy định thời hạn ngắn hơn

Các trường hợp không bắt buộc cung cấp tờ khai VAT, Chi tiết các tài khoản

• KH quân đội có vốn góp của Bộ Quốc Phòng tối thiểu 51%
• Phương án tài trợ theo món có đầu ra cụ thể (Đầu ra là đối tác được MB chấp nhận phát hành bảo lãnh vô điều kiện không hủy ngang)
• Món dịch vụ không vay, thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh thường xuyên của KH, không thuộc ngành nghề hạn chế cấp tín dụng của MB;
• KH quân đội có vốn góp của Bộ Quốc Phòng < 51%

Theo QT.B4.TD - KHDN - SME/TLHT/ QT 4.3.2.1/CL01 Danh mục hồ sơ giai đoạn xét duyệt tín dụng tại QTTD dành cho KHDN doanh thu từ 100 - 1.000 tỷ đồng, loại hồ sơ nào không yêu cầu đối với Doanh nghiệp tư nhân là:

• Giấy tờ tùy thân của chủ doanh nghiệp tư nhân
• Điều lệ
• CMND, CCCD, Hộ chiếu của vợ/ chồng chủ doanh nghiệp tư nhân
• Đăng ký kết hôn, xác nhận tình trạng hôn nhân của chủ doanh nghiệp tư nhân

Theo Hướng dẫn sử dụng danh mục hồ sơ tại QTTD dành cho KHDN doanh thu từ 100 - 1.000 tỷ đồng, trương hợp BCTC đầu kỳ năm T lệch so với cuối kỳ năm T-1, trường hợp nào được chấp nhận:

• Khoản mục con có thay đổi nhưng không làm thay đổi khoản mục tổng (110,120,130,…)
• Năm trước các chỉ tiêu hạch toán ngắn hạn/ dài hạn, năm nay sửa thành dài hạn/ngắn hạn nhưng không làm cân đối vốn chuyển từ dương thành âm, đồng thời dưới giá trị theo ngưỡng chấp nhận chung.
• không chấp thuận trong bất kỳ trường hợp nào
• chấp thuận theo hồ sơ tài chính của khách hàng

Ứng xử khi khách hàng có nhu cầu làm PA điều chỉnh nhưng ĐVKD phải làm tái cấp

• KH phân khúc 100-500 tỷ có Phương án điều chỉnh Hạn mức tín dụng ngắn hạn và điều chỉnh Tăng quy mô tổng hạn mức: > 100%
• KH phân khúc >500 tỷ có Phương án điều chỉnh Hạn mức tín dụng ngắn hạn và điều chỉnh Tăng quy mô tổng hạn mức: > 50%
• KH SME Upper có Phương án điều chỉnh Hạn mức tín dụng ngắn hạn và điều chỉnh Tăng Hạn mức cho vay > 50%
• Phương án điều chỉnh thay đổi toàn bộ mục đích tài trợ đối với các Phương án món/trung dài hạn

Các đối tượng cần phải cung cấp CIC tín dụng tại khâu Xét duyệt tín dụng

• Khách hàng
• Kế toán trưởng
• Thành viên góp vốn > 35%
• Người đại diện theo Pháp luật

KH SME Upper có nhu cầu cấp tín dụng thực hiện như thế nào

• RM vào CRM thực hiện tiếp nhận nhu cầu, hệ thống tự động tạo case Smart BPM
• RM thu thập hồ sơ KH và vào Smart BPM khởi tạo PA
• Thực hiện 1 trong 3 cách trên đều được
• KH vào BIZ, đề xuất nhu cầu