Worksheets01-01 LFD del 7 - Ersättningar och intressekonflikter
Total questions: 14
Worksheet time: 28mins
Name
Class
Date
1.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende en försäkringsdistributörs ersättningssystem till anställda?
a)
Ersättningssystemet ska omfatta båda anställda som är direkt sysselsatta med distributionen, och de som leder arbetet
b)
Ersättningssystemet ska omfatta de chefer som ansvarar för distributionen, typiskt sett den högste ansvarige för försäljning och för marknadsföring
c)
Ersättningsystemet ska omfatta de som har rörlig lön
d)
Ersättningssystemet ska omfatta de som har fast lön
2.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende ersättningsystemets utformning?
a)
Ersättningssystemet ska identifiera vilka som omfattas och vilka kriterier som gäller för fast och rörlig ersättning
b)
Den som är ansvarig för kraven på anställdas kunskap och kompetens ska fastställa ersättningssystemets utformning minst en gång om året
c)
Ersättningsystemet får inte uppdateras oftare än en gång per år eftersom det skulle kunna leda till regelmissbruk genom justering av de fasta lönerna så att de i praktiken utgör rörlig ersättning
d)
Syftet med att dokumenterat ersättningssystem är att minska löneinflationen hos försäkringsdistributören och på det sättet öka den ekonomiska stabiliteten
3.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende ersättningsystemets utformning?
a)
Om en försäkringsdistributör betalar rörlig ersättning till sina medarbetare, ska det finnas en balans mellan fast och rörlig ersättning så att kundens bästa intresse fortfarande tillvaratas
b)
Rörlig ersättning får inte ta hänsyn till antalet distribuerade försäkringar, förvaltat kapital eller premiernas storlek
c)
Rörlig ersättning får inte ta hänsyn till kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls kunden
d)
Om en försäkringsdistributör betalar rörlig ersättning till sina medarbetare, ska kundens regelefterlevnad beaktas i de kvalitativa kriterierna
4.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende hantering av intressekonflikter knutna till ersättningar?
a)
Det bästa sättet att hantera intressekonflikter knutna till ersättningar är att rådgivningen betalas via fakturering av kunden
b)
Eftersom kundens intressen alltid ska prioriteras framför rådgivarens intressen, uppstår inga intressekonflikter relaterade till ersättningar
c)
Det uppstår inga intressekonflikter om rådgivarens lön är fast och all tredjepartsersättning tillfaller arbetsgivaren istället
d)
Intressekonflikter avseende ersättningar ska i första hand hanteras genom att informera kunden om hur stora ersättning rådgivaren får vid avtalstecknande
5.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende behandling av kundens tillgångar?
a)
Om förmedlaren tagit emot tredjepartsersättning vid rådgivning som grundas på opartisk och personlig analys, ska ersättningen snarast tillgodogöras kundens bankkonto eller försäkringsavtal
b)
En försäkringsförmedlare kan hålla ett klientmedelskonto för att använda för att betala ersättningar till medarbetare som utför rådgivning
c)
Klientmedelskontot tillhandahålls av Riksbanken
d)
Om ett klientmedelskonto används, ska registret över vem medlen tillhör förvaras hos banken av penningtvättsskäl och för att säkerställa banksekretessen
6.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende rådgivning som grundas på opartisk och personlig analys?
a)
Förmedlaren får ta emot mindre icke-monetära förmåner, såsom ett gratis seminarium om förändringar i försäkringsprodukter, om kunden informeras om dessa
b)
Förmedlaren får ta emot tredjepartsersättningar om de höjer kvaliteten på de tjänster som rådgivaren tillhandahåller kunden
c)
Förmedlaren får ta emot tredjepartsersättningar om kunden informeras om detta i förväg
d)
Om en tredjepartsersättning erhålls, måste kunden snarast föra över den till förmedlaren
7.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende ersättning vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter?
a)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar som står i uppenbart missförhållande till de tjänster som utförs
b)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar från någon annan än kunden
c)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar för tjänster som redan har utförts
d)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar som baseras på kapitalvärdet av ett försäkringsavtal
8.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende ersättning vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter?
a)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättning från någon annan än kunden om ersättningen har en negativ inverkan på distributionstjänsten eller försäkringsprodukten
b)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar från någon annan än kunden
c)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar från annan än kund om den inte höjer kvaliteten på tjänsten som tillhandahålls kunden
d)
En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättningar från någon annan än kunden om den står i uppenbart missförhållande till distributörens förmåga
9.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende kopplingsförbehåll och korsförsäljning?
a)
Om försäkringsprodukter erbjuds med kopplingsförbehåll ska distributören genomföra en krav- och behovsanalys för respektive försäkringsprodukt i paketet
b)
Kopplingsförbehåll är inte tillåtna
c)
Om ett avtal ingås i strid med kopplingsförbehållet är avtalet automatiskt ogiltigt
d)
För att säkerställa att kopplingsförbehållet är giltigt ska distributören erbjuda kunden att köpa båda produkterna tillsammans
10.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende marknadsföring av finansiella tjänster?
a)
En försäkringsförmedlare får inte marknadsföra annat än försäkringsförmedling om denne saknar tillstånd för andra finansiella tjänster, såsom bank- eller kreditverksamhet
b)
En försäkringsförmedlare får, precis som andra näringsidkare, marknadsföra vilka produkter och tjänster som helst
c)
En bank får inte marknadsföra försäkringar även om den innehar ett förmedlingstillstånd
d)
En försäkringsförmedlare får aldrig marknadsföra annat än försäkringar och försäkringsdistribution
11.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende intressekonflikter?
a)
En försäkringsdistributör ska i första hand vidta alla rimliga åtgärder för att förhindra att kundernas intressen påverkas negativt av intressekonflikter i verksamheten
b)
En försäkringsdistributör ska i första hand informera kunderna om de intressekonflikter i verksamheten som kan påverka kundernas intressen negativt
c)
En försäkringsdistributör ska i första hand informera Finansinspektionen om de intressekonflikter som kan påverka kundernas intressen negativt
d)
En försäkringsdistributör ska vidta alla åtgärder för att säkerställa att det inte finns några intressekonflikter i verksamheten
12.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende vad som inte utgör en potentiell intressekonflikt vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter?
a)
Distributören rekommenderar den enda försäkring på marknaden som uppfyller kundens behov, trots att den är dyr
b)
Distributören rekommenderar ett efterlevandeskydd i försäkringsavtalet för den skull kunden får en efterlevande senare och glömmer att anmäla det till försäkringsbolaget
c)
Distributören har valt ut en snäv krets av försäkringsbolag att distribuera från eftersom det ökar distributörens intäkter och möjliggör bättre kunskap om produkterna
d)
Distributören rekommederar försäkringsbaserade investeringsprodukter när samma behov hade kunnat lösas billigare och bättre genom andra försäkringsprodukter
13.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende vad som utgör en potentiell intressekonflikt vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter?
a)
Distributören rekommenderar bara fondförsäkringar och arbetar inte alls med distribution av traditionella livförsäkringar och upplyser inte kunden om konsekvenserna av detta
b)
Distributören rekommenderar fonder som svarar mot den risknivå som krav- och behovsanalysen har fastställt gäller för kunden
c)
Distributören avråder från en lösning men hjälper ändå kunden att teckna den på kundens uttryckliga begäran
d)
Distributören rekommenderar en traditionell livförsäkring till en kund som anser sig ointresserad och oengagerad av sitt försäkringssparande
14.
Vilket alternativ stämmer bäst avseende möjliga sätt att hantera intressekonflikter vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter?
a)
Ta emot provision från fondbolag som är lika stor för alla fonder oavsett vilken fond som distribueras
b)
Ta emot provision från fondbolag som är lika stor för alla fonder med samma riskklassificering, men som kan skilja sig mellan olika riskklasser
c)
Ta emot provision från fondbolag som är lika stor för alla aktivt förvaltade fonder men som är på en annan nivå än för passivt förvaltade fonder
d)
Ta emot provision från fondbolag som är lika stor för alla aktivt förvaltade fonder men som är på en annan nivå än för passivt förvaltade fonder
100 %
