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独立审查人第四次测试试题

Total questions: 49

Worksheet time: 35mins

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1.

按授权内容划分，授信业务授权分为（ ）。

a)

纵向授权、横向授权

b)

基本授权、特别授权

c)

临时授权、长期授权

d)

直接授权、转授权

2.

授信业务的授权有效期限一般不超过（ ）。

a)

半年

b)

一年

c)

两年

d)

一季度

3.

关于在申请再议时的表决意见为"不同意"的授信事项，（ ）不得再申报。

a)

半年内

b)

三个月内

c)

一年内

d)

一季度内

4.

云南省农村信用社农户小额信用贷款的管理模式为（ ）。

a)

一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用、动态调整

b)

权责一致、逐级有限、区别授权、相对稳定和适时调整、动态管理

c)

审贷分离、贷放分控，相互制约、分级授权审批、授权有限

d)

依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信

5.

采用自助渠道发放的个人生产经营周转贷款、农户小额信用贷款，分别发放的金额最低为（ ）。

a)

一万元 一百元

b)

三千元 一千元

c)

十万元 一万元

d)

一万元 一千元

6.

以下可以办理展期的个人贷款为（ ）。

a)

个人生产经营项目贷款

b)

用于房屋修缮的个人消费类贷款

c)

已办理展期的农户小额信用贷款

d)

个人生产经营周转贷款

7.

针对（ ）的个人生产经营项目贷款，一般情况只准入"以成熟项目养新项目"的客户。

a)

3年以上生产周期、贷款额度100万元以上的种养殖项目

b)

购买机器、设备、运营车辆等固定资产

c)

购买或建造的房屋既含经营性用房又含非经营性用房，经营性用房面积超过房屋总面积50%

d)

经营场所（土地、经营性用房）租赁、经营性用房装修等长期待摊费用支出

8.

自然人作为保证担保人的，其保证的额度按照核定信用额度方法进行核定，担保额度最高不超过个人信用贷款限额的（ ）。

a)

0.5倍

b)

1倍

c)

1.5倍

d)

2倍

9.

项目所采用的技术能够在一定的消耗水平下获得最好的经济效益是指项目技术条件的（ ）。

a)

技术先进性

b)

技术的适用性

c)

技术经济性

d)

技术的可靠性

10.

积极采用（ ）确保授权书有效性。

a)

公证方式

b)

担保人承诺

c)

被授权人承诺

d)

贷款经办人承诺

11.

授信管理遵循的原则有"审慎核定、分类管理、总量控制、动态调整"和（ ）。

a)

"先落实条件，后提用授信"

b)

"自主经营、自我约束、自我发展、自担风险"

c)

"依法合规、风险控制、协调发展、效益为本、分类指导、分级负责"

d)

"授信主体、形式、币种、对象四统一"

12.

关于退出类客户的信用风险等级和贷款五级分类分别为（ ）。

a)

BB级（含以下） 次级

b)

BB级（含以下） 可疑

c)

BB-级（含以下） 次级

d)

BBB级（含以下） 可疑

13.

授后用途监控使用工具为"授信业务用途监控表"，在授信业务实际发生后（ ）日内实施，报（ ）负责人签批。

a)

15 本级授信管理部门

b)

10 上级授信经营部门

c)

15 本级授信经营部门

d)

20 本级授信管理部门

14.

单家法人行社担任牵头行（社）时，其承贷份额原则上不得少于社（银）团融资总金额的（. ）%。

a)

10

b)

15

c)

20

d)

25

15.

法人客户申办的承兑类、信用证类和担保类业务的授信，称为（ ）授信。

a)

固定资产类

b)

流动资金类

c)

综合

d)

分类

16.

社（银）团贷款的借款人应当提供有效担保，且还款记录良好，近（. ）年内没有发生拖欠贷款本息的情况。

a)

三

b)

二

c)

一

d)

五

17.

负责额度提用的审核管理的部门是（. ）。

a)

授信管理部门

b)

授信经营部门

c)

风险管理部门

d)

资产管理部门

18.

各法人行社担任牵头社（行）时，分销给其他社（银）团成员的份额原则上不得低于（. ）%。

a)

80

b)

60

c)

50

d)

75

19.

办理借新还旧的贷款余额应压缩（. ）%以上。

a)

3

b)

5

c)

8

d)

10

20.

对于存量已合作的楼盘，已交房（. ）年以上仍未实现抵押登记的，暂停业务合作。

a)

一

b)

二

c)

三

d)

五

21.

[多选题]授信基本要素包括（. ）。

a)

金额

b)

对象

c)

用途

d)

期限

e)

利率或费率

22.

办理借新还旧的贷款余额应压缩（ ）%以上。

a)

3

b)

5

c)

8

d)

10

23.

对于存量已合作的楼盘，已交房（ ）年以上仍未实现抵押登记的，暂停业务合作。

a)

一

b)

二

c)

三

d)

五

24.

[多选题]授信基本要素包括（ ）。

a)

金额

b)

用途

c)

对象

d)

期限

e)

利率或费率

25.

[多选题]根据《省联社办公室关于印发云南省农村信用社授信业务授权管理指引（试行）的通知(云农信联办〔2018〕34号)》，以下关于授权说法正确的有（ ）。

a)

低风险业务授信额度纳入客户综合授信额度管理，但授信额度不纳入单户审批限额计算。

b)

对协管（分管）授信管理部门的高管，正常类客户授信业务的转授权权限不超过行长（主任）权限的70%。

c)

对分管风险管理部门的高管，仅转授予授信额度提用权限，不超过行长（主任）权限的80%。

d)

问题类客户行动计划一般不对分支机构授权。

e)

临时授权，是指受权人因故不能履行业务签批职责时，临时将自己权限范围内的授信审批权限授予其他符合条件者代为行使，授权期限不超过三个月，到期自动收回。

26.

[多选题]根据《省联社办公室关于印发云南省农村信用社授信业务审查审批人管理办法（试行）的通知》，以下关于独立审查人说法正确的有（ ）。

a)

独立审查人转岗至授信前台相关岗位的，职业等级可保留。

b)

独立审查人转岗至非授信条线岗位的，职业等级保留2年，2年后自动作废。

27.

[多选题]关于独立审查人和授信业务审查委员会（以下称贷审会）说法正确的有（ ）。

a)

县级行社设置独立审查人和贷审会，负责正常类和问题类授信业务的审查（审议）工作。

b)

独立审查人是具备相应任职资格和能力，经县级行社考核、选聘，负责授信业务审查的审查经理队伍。独立审查人由授信经营部门管理和考核。

c)

客户经理、风险经理、独立审查人担任贷审会委员且参加贷审会的，对其经办的授信事项不行使表决权。

d)

有权签批人对独立审查人或贷审会已否决的授信事项不得变更为同意或授意实施。对"再议" 授信事项签批的，签批意见仅为"同意"和"不同意"，签批意见"同意"指授信事项"再议"，"不同意"指授信事项被否决。

28.

[多选题]关于农户小额信用贷款说法正确的有（ ）。

a)

农户统一建档的建档模式指接到尚未建立小额农贷经济档案的农户贷款申请后，通过与客户面谈并向村委会相关人员核实后建立的小额农贷经济档案。

b)

小额农贷展期期限不得超过一年，对借款借据展期，已展期的不得再次展期。

c)

小额农贷经济档案以户为单位建立，档案由"农户信息采集表"、"个人客户家庭资产负债表"、"个人客户家庭收支结余表"三个基础信息表组成。

d)

农户小额信用贷款对象是指在法人行社经营辖区内，具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65周岁（含）之间，长期居住（满三年以上）在乡镇和城关镇所辖行政村的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。

29.

[多选题]关于不同行业的个人生产经营周转贷款额度正确的有（ ）。

a)

制造业。贷款额度不超一个经营周期投入的生产成本（固定资产投资除外，如：购买原材料，水电费，人工费等）的70%。

b)

建筑业。贷款额度不超处于履行阶段的工程施工合同价款的70%。如合同项下有预付款，则贷款额度不超过扣除预付款后的合同价款的50%。

c)

批发和零售业、住宿和餐饮业。贷款额度不超最近四个季度季均营业收入。因季节性引起的周转资金需求量增加，贷款额度不超上年同期季度营业收入。

d)

农、林、牧、渔业。贷款额度不超一个经营周期投入的生产成本（固定资产投资除外，如：购买种苗、化肥、饲料，人工费等）的70%。

30.

[多选题]关于个人生产经营项目贷款的贷款期限，以下说法正确的有（ ）。

a)

个人生产经营项目贷款期限最长不超5年

b)

借款人年龄与贷款期限之和不超65

c)

贷款用于购买一手运营车辆的，贷款期限不超5 年

d)

贷款用于购买二手运营车辆的，贷款期限不超3年

e)

个人生产经营项目贷款期限根据客户资信、投资总额、投资回收

31.

[多选题]关于个人生产经营项目贷款的贷款期限，以下说法正确的有（ ）。

a)

个人生产经营项目贷款期限最长不超5年

b)

借款人年龄与贷款期限之和不超65

c)

贷款用于购买一手运营车辆的，贷款期限不超5 年

d)

贷款用于购买二手运营车辆的，贷款期限不超3年

e)

个人生产经营项目贷款期限根据客户资信、投资总额、投资回收期、借款人收入及支出特点等合理确定，与投资回收期相匹配，贷款期限小于项目有效使用年限

32.

[多选题]关于项目投产准备时间说法正确的有（ ）。

a)

经营性用房建造，项目投产准备时间不超一年。经营性用房购买不设投产准备时间。

b)

机器、设备、运营车辆等固定资产购买，项目投产准备时间不超三个月。

c)

经营性物业为已投入商业运营的项目，不设投产准备时间。

d)

经营场所（土地、经营性用房）租赁、经营性用房装修等长期待摊费用支出，项目投产准备时间不超半年。

e)

两年以上生物资产投资，因该类项目投入较长时间后方能投产，投产具有较大的不确定性，故应结合借款人既有成熟项目收益情况设定分期还款，既有成熟项目收益应满足本项目达产前分期还款及付息的资金需求。

33.

[多选题]特别权限调整的管控内容包括（ ）。

a)

授信审批权限

b)

业务品种限额

c)

贷款准入

d)

担保准入

e)

社团贷款承贷比例

34.

[多选题]关于贷款与授信，以下说法正确的有（ ）。

a)

贷款仅是单一的实际资金交易，而授信增加了无实际资金交易的承诺类贷款。

b)

授信是发生了实际资金借贷行为，而贷款不仅包括有实际资金借贷行为，也包括没有实际资金交易的行为（承诺）。

c)

贷款较授信的业务内涵扩大

d)

授信较贷款的时间发生了提前，贷款系及时行为，而授信还包含事前行为。

35.

[多选题]关于授后定期监控工具、流程和频率，以下说法正确的有（ ）。

a)

定期监控到期日与客户任一项分类额度的授信到期日相差较大的，定期监控工具为"定期监控报告"，流程最高上报至办事处（市联社），由该级机构的授信管理部门负责人或风险管理部门负责人审签。

b)

定期监控到期日与客户任一项分类额度的授信到期日相近的，定期监控工具为"授信申请书"，流程按新报授信的审批（咨询）流程审签。

c)

A级（含以上）授信客户为自授信审批日起至少半年一次。

d)

BBB级（含）以下授信客户自"问题类授信客户行动计划书"批准之日起，按户至少每季度一次。

36.

[多选题]关于针对单户200万元以上的流动资金类授信额度的核定，根据（ ）以下因素中最小一项确定。

a)

根据客户借款原因分析得出的客户所需授信额度+债务结构调整

b)

客户申请的授信额度

c)

新增流动资金贷款需求量（按银监要求测算）

d)

客户能够偿还的授信额度

e)

相关担保能力对应的额度

37.

[多选题]授权书应当载明的内容有（ ）。

a)

授权人名称、代表人姓名

b)

被授权人名称、代表人姓名

c)

授权范围和权限

d)

转授权规定

e)

授权书生效日期和有效日期

38.

[多选题]关于授信额度，以下说法正确的有（ ）。

a)

对个人客户核定的授信额度，一般不另设分类额度

b)

根据法人客户需求设置不同业务品种的授信额度

c)

对法人客户核定的授信额度下设置分类额度，分类额度使用方式分为循环性使用和一次性使用

d)

授信额度是根据客户的资信情况、农村信用社提供信用的可能及对风险的评价后批准的，在规定的授信期间内给予客户授信的最高值

e)

授信额度是农村信用社对该客户信用风险最高承受能力的量化指标，是必须发生的信用额度

39.

[多选题]授信审批形式分为（ ）。

a)

集体审议

b)

个人签批

c)

贷款审查

d)

核准备案

40.

[多选题]法人、其他组织为保证人的，应当同时符合以下条件（ ）。

a)

依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续

b)

独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

c)

信用等级原则上在A+级（含）以上

d)

具有代为清偿债务能力

e)

无重大经济纠纷

41.

[多选题]关于集团客户的授信管理的四个类别有（ ）。

a)

支持类

b)

退出类

c)

压降类

d)

清收类

e)

维持类

42.

[多选题]关于集团客户的授信管理的四个类别有（ ）。

a)

支持类

b)

退出类

c)

压降类

d)

清收类

e)

维持类

43.

[多选题]社（银）团贷款的投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社（行）经营管理能力确定，主要应用的方面有（ ）。

a)

现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目

b)

涉农的企业流动资金贷款

c)

涉农的企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款

d)

涉农的企业房地产开发贷款

44.

[多选题]关于加强集团客户统一授信分类控制管理，以下说法正确的有（ ）。

a)

各法人行社对隐性关联关系等较难识别的集团客户，识别一户规范一户，严格按集团客户授信的监控或集中模式统一管理。

b)

各法人行社对集团客户制定一户一策的分类管理措施，并建立分类控制台账跟踪管理。

c)

新建立授信业务关系的集团客户，各法人行社要严格执行统一授信管理要求。

d)

各法人行社及上级管理机构的审计部门、业务管理部门应加强集团客户统一授信检查，发现隐瞒集团客户关系、台账管理不善、高估或低估授信风险等问题的，应限期整改。

45.

[多选题]以下关于授信期限说法正确的是（ ）。

a)

借据期限≤授信业务期限≤合同期限

b)

借据期限≧授信业务期限≧合同期限

c)

合同期限≤授信期限

d)

合同期限≧（授信期限+宽限期）

46.

[简答题] 请简述办理贷款重组必须符合的基本条件（6分）。

4 lines
47.

[简答题] 请简述个人商品住房贷款关于楼盘准入条件的主要内容（8分）。

4 lines
48.

[简答题] 请简述借款人申请流动资金贷款需要提供的资料（8分）。

4 lines
49.

[简答题] 请简述法人客户不得进行授信的业务和情况（6分）。

4 lines

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