Instrumente de economisire/investire pentru persoane fizice

Instrumente de economisire/investire pentru persoane fizice

Bravo,ai ajuns la

finalul lecției !

Ce este

economisirea ?

Economisirea reprezintă procesul de reținere din venituri a ceea ce rămâne din venituri.

Venituri - cheltuieli = economisire

V-C=S

V = venit,C = consum, S = economii

Economisire versus consum

prudență ,prevedere / setea de satisfacție,

calcul,/generozitate,nechibzuință

afaceri,mîndrie,avariție/ostentație,risipa

De ce economisim ?

Motivele pentru care economisim,sunt multiple :

• tendința de constituire a unor rezerve pentru situații neprevăzute
• ne dorim lucruri sau vacanțe pe care nu le putem achiziționa din veniturile lunare obișnuite
• avem contractate credite ,pe care vrem să le acoperim anticipat
• ne dorim ca în viitor să putem completa pensia pe care ne-o oferă statul
• spiritul de afaceri (asigurarea unor resurse pentru investiții fără a face împrumuturi și fără a recurge la piața de capital )

-setea de propășire, din spirit de avariție ori plăcerea de a-și satisface pur și simplu zgârcenia

-senzația de independență și libertatea pe care o conferă o sumă economisită

-dorința de a beneficia de dobânzi sau sporuri de valoare tendința de a asigura material pentru bătrânețe ,pentru întreținerea anumitor persoane sau pentru studiile unor membri ai familiei

Reține

Economiile pot fi amenințate de două categorii de factori:

Factori extraeconomici

-eventuale furturi

-producerea unor calamități (inundații,incendii,etc.)

Factori economici

- deprecierea banilor provocată de inflație

-schimbarea banilor(punerea în circulație a unor bancnote și monede noi )

Siguranța economiilor

Am putea fi tentați să credem că cea mai bună metodă de siguranță a economiilor este ,,păstrarea la saltea ”

Banca rămâne însă un loc mult mai sigur unde ne putem păstra banii.

Ce oferă sistemul bancar ?

Depozitele reprezintă cele mai avantajoase și sigure modalități de economisire.Băncile oferă depozite bancare atât pentru persoane fizice cât și pentru persoane juridice.

Tipuri de depozite

1. Depozite la termen (depozite clasice sau standard ) pot fi constituite pe termene fixe ,cu scadență lunară sau pentru un multiplu de luni întregi.

O speță a acestor depozite este reprezentată de așa numitele depozite revolving,cele cu dobânda plătită în avans.

2.Economii la vedere care de regulă sunt mai flexibile decât cele la termen ,în sensul că poți accesa fondurile fără a a fi nevoit să aștepți până la scadență și fără a pierde dobînda acumulată.

3.Depozite dedicate copiilor-în general răspund la nevoia de economisire pe termen lung

4.Depozite în valută - se înscriu toate categoriile de mai sus.Este necesar să se ia în calcul tendința din evoluția monedelor respectiveși valoarea cursului valutar.

Ce trebuie să știm

când

alegem o bancă ?

Ce oferă banca pe care o alegi (program de lucru,calitatea serviciilor,clauze contractuale )?

Cât de ușor putem retrage banii ?

Care sunt ratele de dobândă oferite?

Ce costuri implică deschiderea/utilizarea/închiderea unui cont ?

Care este nivelul comisioanelor ?

Cum alegem depozitul potrivit ?

Pentu a identifica depozitul potrivit

ne putem ghida după o serie de întrebări

-Care sunt ratele de dobândă oferite

-există comisioane la deschiderea/închiderea contului ?

-Există penalități la închiderea contului ?

-Care va fi valoarea dobânzii la scadență ?

-Extrasul de cont poate fi vizualizat online ?

În România ,orice venit este impozabil.Prin urmare,veniturile din dobânzi sunt impozitate și ele.Băncile rețin automat și virează impozitul la stat în numele deponentului.Suma reținută este cea prevăzută de lege-16%din suma bonificatăâ

Sumele pe care le încredințezi unei bănci ,se înscriu într-un mecanism de protecție garantat de stat,prin instituirea Fondului de Garantare a Depozitelor în sistemul bancar.Limita de garantare este de 100.000 euro, în echivalent lei.