FD3 3.1 Bausparvertrag

FD3 3.1 Bausparvertrag

by Hajo Krüger

Multiple Select

Welche Phasen kennzeichnen einen Bausparvertrag?

• Vorlaufphase

• Ansparphase

• Zuteilungsphase

• Wartezeit

• Darlehensphase

Multiple Choice

Welchen Betrag wird dem Bausparer bei Zuteilung von der Bausparkasse für seine Immobilie ausgezahlt?

Bausparsumme 250.000€, Ansparguthaben 100.000, Darlehenssumme 150.000€

• 100.000€

• 150.000€

• 250.000€

Open Ended

Welche Vorteile hat ein Bausparvertrag für einen privaten Käufer

bei der Finanzierung einer Immobilie im Vergleich zu einem klassischen Bankdarlehen?

Open Ended

Welche Nachteile hat ein Bausparvertrag für einen privaten Käufer

bei der Finanzierung einer Immobilie im Vergleich zu einem klassischen Bankdarlehen?

Open Ended

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit die Bausparsumme an den Kunden ausgezahlt wird?

Bausparer/-Vertrag

• ​Mindestsparguthaben

• ​Mindestsparzeit/-laufzeit

• ​Bewertungszahl

= zuteilungsreif +

• ​Zuteilungsannahme

• ​Kreditwürdigkeit

• ​Verwendungszweck

• ​Grundpfandrechtliche Sicherung​

​2. Aufgabe

​Ein Bausparvertrag über 250.000,00 Euro ist zu 50 % angespart. Er wurde zugeteilt und ausgezahlt. Der Zinssatz für das Darlehen ist mit 3 % p.a. festgelegt. In der Darlehensphase wird der Bausparvertrag mit monatlich 6 ‰ der Bausparsumme bedient.

​

​Ziel: Berechnen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in % p.a. auf die Darlehenssumme.

​

​Schritt 1: Ermitteln Sie die Höhe des Darlehens der Bauparkasse an den Kunden Kunden (Darlehenssumme).

​2. Aufgabe

​Ein Bausparvertrag über 250.000,00 Euro ist zu 50 % angespart. Er wurde zugeteilt und ausgezahlt. Der Zinssatz für das Darlehen ist mit 3 % p.a. festgelegt. In der Darlehensphase wird der Bausparvertrag mit monatlich 6 ‰ der Bausparsumme bedient.

​​Ziel: Berechnen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in % p.a. auf die Darlehenssumme.

​

​125.000,00€ Darlehenssumme (250.000,00€ Bausparsumme x 50% angespart)

​

Schritt 2: Berechnen Sie die Höhe der jährlichen Bausparrate!

​2. Aufgabe

​Ein Bausparvertrag über 250.000,00 Euro ist zu 50 % angespart. Er wurde zugeteilt und ausgezahlt. Der Zinssatz für das Darlehen ist mit 3 % p.a. festgelegt. In der Darlehensphase wird der Bausparvertrag mit monatlich 6 ‰ der Bausparsumme bedient.

​​Ziel: Berechnen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in % p.a. auf die Darlehenssumme.

​

​125.000,00€ Darlehenssumme

​ 18.000,00€ jährliche Bausparrate (250.000,00€ Bausparsumme x 0,006 x 12 Monate)

​

​Schritt 3: Berechnen Sie die Höhe der jährlichen Zinsen als Teil der Bausparrate!

​2. Aufgabe

​Ein Bausparvertrag über 250.000,00 Euro ist zu 50 % angespart. Er wurde zugeteilt und ausgezahlt. Der Zinssatz für das Darlehen ist mit 3 % p.a. festgelegt. In der Darlehensphase wird der Bausparvertrag mit monatlich 6 ‰ der Bausparsumme bedient.

​​Ziel: Berechnen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in % p.a. auf die Darlehenssumme.

​

​125.000,00€ Darlehenssumme

​ 18.000,00€ jährliche Bausparrate

​ 3.750,00€ jährliche Zinsen (125.000,00€ Darlehenssumme x 0,03)

​

Schritt 4: Berechnen Sie den Tilgungsteil der Bausparrate!

​2. Aufgabe

​Ein Bausparvertrag über 250.000,00 Euro ist zu 50 % angespart. Er wurde zugeteilt und ausgezahlt. Der Zinssatz für das Darlehen ist mit 3 % p.a. festgelegt. In der Darlehensphase wird der Bausparvertrag mit monatlich 6 ‰ der Bausparsumme bedient.

​​Ziel: Berechnen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in % p.a. auf die Darlehenssumme.

​

​125.000,00€ Darlehenssumme

​ 18.000,00€ jährliche Bausparrate

​ 3.750,00€ jährliche Zinsen

​ 14.250,00€ jährliche Tilgung (18.000,00€ Bausparrate - 3.750,00 Zinsen)

​

Schritt 5: Berechnen Sie diese Tilgung als Prozent der Darlehenssumme!

​2. Aufgabe

​Ein Bausparvertrag über 250.000,00 Euro ist zu 50 % angespart. Er wurde zugeteilt und ausgezahlt. Der Zinssatz für das Darlehen ist mit 3 % p.a. festgelegt. In der Darlehensphase wird der Bausparvertrag mit monatlich 6 ‰ der Bausparsumme bedient.

​​Ziel: Berechnen Sie den anfänglichen Tilgungssatz in % p.a. auf die Darlehenssumme.

​

​125.000,00€ Darlehenssumme

​ 18.000,00€ jährliche Bausparrate

​ 3.750,00€ jährliche Zinsen

​ 14.250,00€ jährliche Tilgung

​

Tilgungssatz in Prozent p.a.: 11,4 (14.250,00 / 125.000,00 x 100)

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​

​3. Aufgabe

Berechnen Sie für Ihren Kunden Herrn Alexander Zeibig die maximale Darlehenssumme, die er aufgrund der gegebenen Daten bei der Nordbank zusätzlich aufnehmen kann.

​

​Schritt 1: Berechnen Sie die Höhe jährlichen Bausparrate von Herrn Zeibig in der Darlehensphase!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​3. Aufgabe

Berechnen Sie für Ihren Kunden Herrn Alexander Zeibig die maximale Darlehenssumme, die er aufgrund der gegebenen Daten bei der Nordbank zusätzlich aufnehmen kann.

​

​14.400,00€ Bausparrate (150.000,00€ Bausparsumme x 0,008 x 12)

​

​Schritt 2: Berechnen Sie die von Herrn Zeibig zusätzlich aufbringbare Annuität bei der Nordbank!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​3. Aufgabe

Berechnen Sie für Ihren Kunden Herrn Alexander Zeibig die maximale Darlehenssumme, die er aufgrund der gegebenen Daten bei der Nordbank zusätzlich aufnehmen kann.

​

​14.400,00€ Bausparrate

​15.600,00€ Annuität Nordbank (30.000,00€ aufbringbar - 14.400,00€ Bausparrate)

​

​Schritt 3: Berechnen Sie den Prozentsatz der Kreditrate (Annuität) beim Angebot der Nordbank!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​3. Aufgabe

Berechnen Sie für Ihren Kunden Herrn Alexander Zeibig die maximale Darlehenssumme, die er aufgrund der gegebenen Daten bei der Nordbank zusätzlich aufnehmen kann.

​

​14.400,00€ Bausparrate

​15.600,00€ Annuität Nordbank

​3,9% Kreditrate (2,9% Zinssatz + 1,0% Tilungssatz)

​

Schritt 4: Berechnen Sie mit den Angaben aus Schritt 2 und Schritt 3 die Höhe der maximalen Darlehenssumme für Herrn Zeibig bei der Nordbank!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​3. Aufgabe

Berechnen Sie für Ihren Kunden Herrn Alexander Zeibig die maximale Darlehenssumme, die er aufgrund der gegebenen Daten bei der Nordbank zusätzlich aufnehmen kann. Runden Sie das Ergebnis auf volle TEUR ab. (Zinsberechnung 30/360).

​

​14.400,00€ Bausparrate

​15.600,00€ Annuität Nordbank

​3,9% Kreditrate (2,9% Zinssatz + 1,0% Tilungssatz)

​

​400.000,00€ Darlehenssumme Nordbank (15.600,00€ / 0,039)

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​

4. Aufgabe Wie hoch ist der Fremdkapitalanteil (in %) an dem angestrebten Objekt, wenn der Kunde den Darlehensspielraum aus beiden Darlehen voll nutzen wird? Prozentwert mit einer Dezimalstelle

​

​Schritt 1: Berechnen Sie das vorhandene Guthaben von Herrn Zeibig (Eigenkapital)!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​

4. Aufgabe Wie hoch ist der Fremdkapitalanteil (in %) an dem angestrebten Objekt, wenn der Kunde den Darlehensspielraum aus beiden Darlehen voll nutzen wird? Prozentwert mit einer Dezimalstelle

​

​155.000,00€ Eigenkapital (80.000,00 Sparguthaben + 75.000,00 Bausparguthaben)

​

Schritt 2: Berechnen Sie die Herrn Zeibig zur Verfügung stehenden Darlehenssummen (Fremdkapital)!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​

4. Aufgabe Wie hoch ist der Fremdkapitalanteil (in %) an dem angestrebten Objekt, wenn der Kunde den Darlehensspielraum aus beiden Darlehen voll nutzen wird? Prozentwert mit einer Dezimalstelle

​

​155.000,00€ Eigenkapital

​475.000,00€ Fremdkapital (75.000,00 Bauspardarlehen + 400.000,00 Darlehen Norbank)

​

Schritt 3: Berechnen Sie den Gesamtbetrag, den Herr Zeibig für das Objekt nutzen kann (Gesamtkapital)!

​Situation zu Aufgabe 3 und 4

Alexander Zeibig möchte eine Eigentumswohnung erwerben. Neben einem Sparguthaben von 80.000,00 Euro besitzt er einen zuteilungsreifen Bausparvertrag über 150.000,00 Euro. Das Bausparguthaben beträgt 75.000,00 Euro.

In der Darlehensphase ist dieser Bausparvertrag mit monatlich 8 ‰ der Bausparsumme monatlich zu bedienen.

Herr Zeibig hat ermittelt, dass er für die Wohnungsfinanzierung jährlich 30.000,00 Euro aufbringen kann.

Die Nordbank bietet ihm ein Annuitätendarlehen mit einem jährlichen Darlehenszins von 2,9 % p.a. und einer anfänglichen Tilgung von 1 % p.a. an.

​​

4. Aufgabe Wie hoch ist der Fremdkapitalanteil (in %) an dem angestrebten Objekt, wenn der Kunde den Darlehensspielraum aus beiden Darlehen voll nutzen wird? Prozentwert mit einer Dezimalstelle

​

​155.000,00€ Eigenkapital

​475.000,00€ Fremdkapital

​630.000,00€ Gesamtkapital (155.000,00€ EK + 475.000,00€ FK) = Objekt

​

Schritt 4: Berechnen Sie den Anteil des Fremdkapitals am Gesamtbetrag des angestrebten Objekts !