ระบบธุรกรรมดิจิทัลเบื้องต้น

วิชา พื้นฐานทางธุรกิจดิจิทั

ล

(

30204

-

2001

)

หน่วยที่

4

ระบบ

การท า

ธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล

หน่วยที่ 4 ระบบการท าธุรกรรมในธุรกิจ
ดิจิทัล
1. ความหมายขอบระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล
2. ความส าคัญของระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล
3. ประเภทของระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล
4. วิธีการท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล
5. ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจิทัล
6. ธุรกรรมการเงินดิจิทัลพร้อมเพย์

จุดประสงค์การเรียนรู้

1. บอกความหมายของระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัลได้
2. อธิบายความส าคัญและประเภทของระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัลได้
3. อธิบายวิธีการท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัลได้
4. ปฏิบัติการท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัลได้
5. มีเจตคติและกิจนิสัยที่ดีในการปฏิบัติงานด้วยความรับผิดชอบ ซื่อสัตย์ ละเอียด

รอบคอบ

Multiple Choice

3. Risk Profile หมายถึงข้อใด

• ก. การรับประกันสินค้า

• ข. การประกันความเสี่ยง

• ค. การแลกเปลี่ยนสินค้า

• ง. การชำระเงินกู้

• จ. การอนุมัติสินเชื่อ

สมรรถนะประจ าหน่วย

1. แสดงความรู้เกี่ยวกับระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล
2. แสดงความรู้เกี่ยวกับวิธีการท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล
3. ประยุกต์การท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล

ความน า

สิ่งอ านวยความสะดวกในการท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล คือการซื้อขายหรือ

แลกเปลี่ยนและช าระเงินโดยผ่านแอปพลิเคชัน เช่น Net Banking ต่าง ๆ ทั้งนี้ ระบบ
ธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล มีความส าคัญที่จะช่วยส่งเสริมให้การท าธุรกิจนั้น มีความมั่นคง
ขึ้น เพราะได้อ านวยความสะดวกให้การท าธุรกรรมทางการเงินเกิดขึ้นได้ทุกที่ทุกเวลา
และน ามาซึ่งความเปลี่ยนแปลงทางสังคม พฤติกรรมผู้บริโภค และเศรษฐกิจโลก

ความหมายของระบบการท าธุรกรรมในธุรกิจ
ดิจิทัล

การท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล หมายถึง การด าเนินการต่าง ๆ ในเรื่องของการเงิน

หรือแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการ โดยใช้เครื่องมือสื่อสารต่าง ๆ เช่น สมาร์ทโฟน
Mobile App หรือ E-wallet ผ่านระบบเครือข่ายอินเทอร์เน็ต และท าได้ทุกคนที่มี
บัญชีธนาคารหรือมีพร้อมเพย์

Multiple Choice

6. การเข้าระบบด้วยการสแกนลายนิ้วมือเรียกว่าอะไร

• ก. Face ID

• ข. Touch ID

• ค. Eye ID

• ง. Scan me

• จ. Internet Scan

ความส าคัญของระบบธุรกรรมในธุรกิจ
ดิจิทัล

ระบบธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัลมีความส าคัญที่จะช่วยส่งเสริมให้การท าธุรกิจนั้น

มีความมั่นคงขึ้น เพราะได้อ านวยความสะดวกให้การท าธุรกรรมทางการเงินเกิดขึ้น
ได้ทุกที่ทุกเวลา และน ามาซึ่งความเปลี่ยนแปลงทางสังคม พฤติกรรมผู้บริโภค และ
เศรษฐกิจโลก จากผลส ารวจธุรกรรมการช าระเงินผ่านบริการ Mobile Banking
ของธนาคารแห่งประเทศไทย พบว่า ประเทศไทยมีจ านวนบัญชีลูกค้าที่ใช้บริการ
Mobile Banking มากกว่า 37 ล้านบัญชี เพิ่มขึ้นจากช่วงเวลาเดียวกันในปีที่แล้ว
กว่า 11 ล้านบัญชี

ประเภทของระบบธุรกรรมธุรกิจ
ดิจิทัล
1. Digital Banking

2. Mobile Banking

1. DIGITAL BANKING

Digital Banking หมายถึง การท าธุรกรรมด้วยระบบการท าธุรกรรมของ

ธนาคารในระบบดิจิทัล เป็นเทคโนโลยีสมัยใหม่ที่มีการพัฒนาให้มี sampling
rate สูง เป็นสัญญาณที่เป็นระบบไม่ต่อเนื่อง ท าให้คุณภาพของข้อมูลดีขึ้น

ธุรกรรมที่ท าผ่าน DIGITAL BANKING

1. การโอนเงิน โดยโอนจากเจ้าของบัญชีผู้โอน ไปสู่เจ้าของบัญชีผู้รับโอน ผ่านโทรศัพท์มือถือ เช่น
Net

Banking, K Banking เป็นต้น

2. ช าระค่าสินค้าและบริการ โดยผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร อาจจะเป็นการช าระค่าน ้า ค่า
ไฟฟ้า หรือ
การผ่อนช าระค่างวดต่าง ๆ
3. บริการเรียกดูข้อมูลและจัดการบัญชีต่าง ๆ เช่น เพิ่มและจัดการบัญชีของตนเอง เพิ่มและจัดการ
บัตร ดู
รายละเอียดบัญชี ระงับบัญชี ฯลฯ
4. ซื้อ-ขาย-สับเปลี่ยนกองทุน และจัดการรายการซื้อขายต่าง ๆ เรียกดูและแก้ไขแบบประเมิน
ความเสี่ยง

Multiple Choice

10. แอปพลิเคชันใดที่จัดว่าเป็น E-Market Place

• ก. Google

• ข. Sanook

• ค.. Pantip

• ง.Thairath

• จ. Lazada

5. Talk to net officer ท าธุรกรรมผ่านระบบ VDO Call โดยเจ้าหน้าที่ net officer ที่
จะท า
ธุรกรรมพร้อมส่งสลิปรายการให้ผ่าน E-mail
6. ตั้งค่าการใช้งานระบบ เปลี่ยน net ID, Password, ตั้งค่าวงเงินการท ารายการ,
จัดการบัญชี
7. ช าระเงินกู้ของตนเอง, ช าระเงินกู้บุคคลอื่น, ขออนุมัติสินเชื่อเบื้องต้น
8. ขอข้อมูลเครดิตบูโรกับ National Credit Bureau
9. สั่งซื้อธนบัตรต่างประเทศสกุลเงินต่าง ๆ ล่วงหน้า

ธุรกรรมที่ท าผ่าน DIGITAL BANKING

ข้อดีของ DIGITAL
BANKING
1. เพิ่มความสะดวกให้ลูกค้าผู้ใช้บริการในการด าเนินธุรกรรมทางการเงินมากขึ้น ไม่ต้องไปติดต่อ
ธนาคาร แต่
ท าได้ผ่าน Internet banking หรือ Mobile bankingได้
2. ท าให้มีเวลาเหลือไปบริหารหรือท างานอื่น ๆ ที่จ าเป็นมากกว่าการไปรอต่อคิวที่ธนาคารเหมือนใน
อดีต
3. ลดค่าใช้จ่ายในการติดต่อด้านธุรกรรม ไม่ว่าจะเป็นการเดินทางไปที่ธนาคาร หรือการช าระ
ค่าธรรมเนียมใน
การโอน ช าระค่าน ้า ค่าไฟ อีกต่อไป
4. ลดความเสี่ยงจากการถอนเงินจ านวนมาก ๆ จากธนาคาร
5. ในส่วนของธนาคาร ลดค่าใช้จ่ายในการลงทุนเปิดสาขาใหม่แบบไม่รู้จบเพื่อให้เข้าถึงทุกพื้นที่เหมือน
ในอดีต

ผลกระทบจาก DIGITAL BANKING

1. ธนาคารต้องปิดสาขาลงหลายแห่ง ในอนาคตมีแนวโน้มอาจต้องลดจ านวนพนักงาน
ท าให้คนต้องหางานท าใหม่
2. พฤติกรรมของผู้บริโภคเปลี่ยนไป เนื่องจากการใช้จ่ายสะดวก ง่ายขึ้น ส่งผลให้การ
ตัดสินใจซื้อสินค้าเร็วมากเกินไป มีแนวโน้มการใช้จ่ายเกินตัวง่ายขึ้น
3. การปฏิสัมพันธ์ระหว่างบุคคลลดน้อยลง ส่งผลต่อพฤติกรรมมนุษย์ที่สื่อสารกับ
เทคโนโลยีมากเกินไป

ผลกระทบจาก DIGITAL BANKING

4. การด าเนินชีวิตถูกผูกไว้กับอินเทอร์เน็ตสัญญาณ wi-fi หน้าจอสมาร์ทโฟน เมื่อขา
อินเทอร์เน็ตแล้ว ธุรกรรมทางการเงินมีผลชะงัก
5.ในอนาคตธนาคารอาจไม่ใช่สถาบันการเงินส าคัญส าหรับเศรษฐกิจอีกต่อไป เพราะ
ธุรกิจอื่น ๆ สามารถพัฒนาเรื่องการเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นของตนเองได้
6. การจารกรรมเปลี่ยนรูปแบบไป จึงมีการคิดค้นหาทางป้องกัน เช่น การลวงลูกค้า
เพื่อโกงเงินจากอินเทอร์เน็ตแบงค์ เป็นต้น

2. MOBILE BANKING

Mobile Banking เป็นตัวช่วยส าคัญแห่งยุคดิจิทัลที่เข้ามาอ านวยความ

สะดวกให้การท าธุรกรรมทางการเงินเกิดขึ้นได้ทุกที่ทุกเวลา และน ามาซึ่งความ
เปลี่ยนแปลงทางสังคม พฤติกรรมผู้บริโภค และเศรษฐกิจโลก

วิธีการท าธุรกรรมในธุรกิจดิจิทัล

1. ล็อกอิน Touch ID
2. QR Code จ่ายและรับเงิน
3. แจ้งเตือนเพื่อจ่าย
4. รายการโอนเงินล่วงหน้า
5. E-Market

บริการต่าง ๆ ใน E-MARKETPLACE

1. สารบัญธุรกิจ / Business Directory
2. ประกาศความต้องการทางธุรกิจ /Trade Leads
3. E-Catalog หรือแค็ตตาล็อกออนไลน์
4. ประกาศความต้องการซื้อ-ขายสินค้า และบริการ
5. การติดต่อสื่อสารระหว่างผู้ซื้อ-ผู้ขาย
6. บริการเว็บไซต์ส าเร็จรูป

ตัวอย่าง E-MARKET PLACE

ตัวอย่าง E-MARKET PLACE

ตัวอย่าง E-MARKET PLACE

ประเภทของธุรกรรมการเงินดิจิทัล
(FINTECH)
1. Banking Technology
2. Lending Technology
3. Cryptocurrency
4. Payment Technology
5. Application Programing Interface (API Data)
6. Regulation Technology
7. Insurance Technology/ Insurtech

ประเภทของ FINTECH แบ่งตาม

กลุ่มด้านการเงิน

1.

กลุ่มการช าระเงิน/โอนเงิน (Payments/Transfers)

2.

กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการลงทุน (Investments

3.

กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน (Lending & Financing)

ธุรกรรมการเงินดิจิทัลพร้อมเพย์

ประโยชน์ของพร้อม
เพย์

จุดเด่นคือ ค่าธรรมเนียมการโอนเงินเข้าบัญชีพร้อมเพย์ จะถูกกว่าอัตราที่

ถูกเรียกเก็บกันอยู่ โดยการโอนเงินปกติ ไม่ว่าจะเป็นการโอนผ่านช่องทางไหน
ธนาคารพาณิชย์ จะคิดค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามเขตและข้ามธนาคาร อัตรา
ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 25–35 บาทต่อครั้ง

ท าไมต้องบัตรประชาชน

การใช้หมายเลขบัตรประชาชน จะช่วยให้รัฐบาลโอนเงินได้ตรงกับ

วัตถุประสงค์มากที่สุดและถึงตัวบุคคลจริง ๆ ซึ่งจะช่วยป้องกันการรั่วไหล ทุจริต
เนื่องจากที่ผ่านมาการโอนเงินช่วยเหลือต่าง ๆของรัฐบาล จะผ่านองค์กร
ปกครองส่วนท้องถิ่น เพื่อน าเงินไปแจกจ่ายให้ผู้ที่ได้รับความช่วยเหลืออีกทอด
หนึ่ง ซึ่งบ่อยครั้งพบว่าไม่ถึงตัวผู้รับจริง

สรุปประเด็นส าคัญ

Digital Banking หมายถึง การท าธุรกรรมด้วยระบบการท าธุรกรรมของธนาคารระบบ
ดิจิทัล เป็นเทคโนโลยีสมัยใหม่ที่มีการพัฒนาให้มี sampling rate สูง เป็น
สัญญาณที่เป็นระบบไม่ต่อเนื่อง ท าให้คุณภาพของข้อมูลดีขึ้น
Mobile Banking เป็นตัวช่วยส าคัญแห่งยุคดิจิทัลที่เข้ามาอ านวยความสะดวกให้การท า
ธุรกรรมทางการเงิน เกิดขึ้นได้ทุกที่ทุกเวลา และน ามาซึ่งความเปลี่ยนแปลง

ทาง

สังคมพฤติกรรมผู้บริโภค และเศรษฐกิจโลก

ประเภทของ Fintech แบ่งตามกลุ่มด้านการเงิน มีดังนี้
1. กลุ่มการช าระเงิน/โอนเงิน (Payments/Transfers)
2. กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการลงทุน (Investments)
3. กลุ่มธุรกรรมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและเงินทุน (Lending & Financing)

สรุปประเด็นส าคัญ

Multiple Choice

1. การชำระค่าไฟฟ้าและน้ำประปา จะใช้วิธีการสแกนแบบใด

• ก.QR Code

• ข.Bar Code

• ค. Scan Code

• ง. Money Code

• จ. True Money

Multiple Choice

2. การชำระค่าสินค้าหรือบริการ ส่วนใหญ่จะใช้วิธีการสแกนแบบใด

• ก. QR Code

• ข. Bar Code

• ค. Scan Code

• ง. Money Code

• จ. True Code

Multiple Choice

3. Risk Profile หมายถึงข้อใด

• ก. การรับประกันสินค้า

• ข. การประกันความเสี่ยง

• ค. การแลกเปลี่ยนสินค้า

• ง. การชำระเงินกู้

• จ. การอนุมัติสินเชื่อ

Multiple Choice

4. National Credit Bureau หมายถึงข้อใด

• ก. การยื่นขอสินเชื่อ

• ข. การติตามชำระหนี้

• ค. การขอข้อมูลเครดิต

• ง. การซื้อธนาบัตรต่างประเทศ

• จ. การจัดการบัญชี

Multiple Choice

5. SCB หมายถึงธนาคารใด

• ก. ธนาคารกสิกรไทย

• ข. ธนาคารกรุงไทย

• ค. ธนาคารออมสิน

• ง. ธนาคารธนชาติ

• จ. ธนาคารไทยพาณิชย์

Multiple Choice

6. การเข้าระบบด้วยการสแกนลายนิ้วมือเรียกว่าอะไร

• ก. Face ID

• ข. Touch ID

• ค. Eye ID

• ง. Scan me

• จ. Internet Scan

Multiple Choice

7. ปัจจุบันนี้ บัตรเอทีเอ็มจะใช้รหัสเป็นตัวเลขกี่หลัก

• ก. 3 หลัก

• ข. 4 หลัก

• ค. 5 หลัก

• ง. 6 หลัก

• จ. 7 หลัก

Multiple Choice

8. แอปพลิเคชันของธนาคารกรุงไทยมีชื่อเรียกว่าอะไร

• ก. เป๋าตัง

• ข. เป๋าตุง

• ค. เป๋าเงิน

• ง. เป๋าไทย

• จ. เป๋าสะดวก

Multiple Choice

9. แอปพลิเคชันใดที่มีระบบการโอนเงินผูกกับบัตรประชาชน

• ก. พร้อมเพย์

• ข. พร้อมจ่าย

• ค. พร้อมโอน

• ง. พร้อมธนาคาร

• จ. พร้อมพวก

Multiple Choice

10. แอปพลิเคชันใดที่จัดว่าเป็น E-Market Place

• ก. Google

• ข. Sanook

• ค.. Pantip

• ง.Thairath

• จ. Lazada