Monnaie

Open Ended

La monnaie est une unité de compte, un étalon de mesure. Expliquez, en un ou deux mots, à quoi sert un "étalon"

Les fonctions économiques de la monnaie

Fonction d'unité de compte

La monnaie permet d’établir les prix de tous les biens et services, elle permet donc de savoir ce que vaut chaque bien en échange d’un autre bien : elle est l’outil de mesure, de comparaison de la valeur de chaque bien. Un étalon est ce qui sert de modèle, de référence pour mesurer quelque chose. 

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La monnaie est un intermédiaire des échanges, elle permet les échanges. Mais pourquoi ? En un mot, dites ce que développent les agents économiques entre eux grâce à la monnaie.

Les fonctions économiques de la monnaie

Fonction d'intermédiaire des échanges

La monnaie permet la confiance entre les individus : lorsque je veux vendre quelque chose, je suis certain que je vais recevoir la véritable valeur de biens, donc je suis d’accord pour échanger.

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La monnaie est une réserve de valeur car elle permet de "différer ses achats". Trouvez un synonyme de cette expression.

Les fonctions économiques de la monnaie

Fonction de réserve de valeur

La monnaie permet de pouvoir réaliser des achats plus tard dans le temps, tout en étant certain que la valeur de la monnaie n'aura pas changé.
Exception : lorsqu'il y a (trop) d'inflation, c'est qu'il y a trop de monnaie en circulation (moins de rareté), donc la monnaie perd de sa valeur. Tout le monde veut s'en débarrasser, ce qui augmente encore la quantité en circulation, ce qui accroit la perte de valeur => perte de confiance en la monnaie, baisse des échanges.

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Quels sont les symboles qui sont présents sur les billets en €, permettant de représenter l'union et l'ouverture de la zone euro sur le monde ?

• Des ponts

• Des présidents de pays

• Des mains unies

• Des fenêtres

Les fonctions sociales de la monnaie

Créer du lien social

Avoir la même monnaie permet de réaliser des échanges. Ces échanges vers l'extérieur se symbolisent par les fenêtres et portes présentent sur les billets.
Une même monnaie permet aussi de se reconnaitre comme appartenant à une même communauté. Cette union est présente sur les billets par des ponts (entre l'Europe et avec les autres peuples du monde).

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Pour l'Union européenne, que signifie donner "cours légal" à une monnaie ?

• C'est déterminer la valeur de l'€ par rapport aux autres monnaies

• C'est imposer l'€ comme monnaie officielle d'un territoire

• C'est imposer aux agents économiques d'un territoire de ne pas pouvoir refuser les paiements en €

Les fonctions politiques de la monnaie

Renforcer le pouvoir politique d'une institution

Le cours légal désigne le fait pour une monnaie d’être obligatoirement acceptée par tous les agents économiques de la zone/ territoire. Au sein de la zone euro, c’est l’UE et la BCE qui attribuent ce cours légal : l’UE est l’autorité politique qui donne à l’€ sa véritable fonction. Alors, l’€ symbolise le pouvoir politique de l’UE, l’union des pays de la zone euro.

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Donnez le nom de la monnaie qui correspond à ces affirmations :

• - repose sur la confiance

• - est créée par la banque centrale

• - la valeur du matériau est inférieur à la valeur faciale

Les formes de la monnaie

La monnaie fiduciaire

C'est le nom de la monnaie regroupant les pièces et billets. Les matériaux composant les pièces et billets (métal et papier) ont une valeur qui est faible, pourtant, les agents économiques acceptent de recevoir cette monnaie. Cela s'explique car ils ont confiance en la monnaie : puisque la monnaie a cours légal, ils savent que le billet (même si le matériau ne vaut rien) permettra d’acquérir un autre bien de la valeur de ce billet (ils ont donc confiance de pouvoir l’échanger contre d’autres biens).

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Donnez le nom de la monnaie qui correspond à ces affirmations :

• - se trouve sur les comptes en banque

• - est créée par les banques commerciales lors des prêts

Les formes de la monnaie

La monnaie scripturale

Elle se trouve sur les comptes bancaires (et non sur les cartes de paiement et chéquier : ne sont que des moyens de paiement).
Scripturale = monnaie écrite, dans les comptes.

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La masse monétaire...

• désigne la quantité de monnaie en circulation dans l'économie

• augmente lorsque les banques accordent des prêts aux entreprises

• est composé à 95% de monnaie fiduciaire

• est composée à 95% de monnaie scripturale

La masse monétaire

C’est la quantité de monnaie en circulation dans l’économie (reflète la capacité de dépense des agents économiques). Elle est composée en grande partie de la monnaie scripturale. Elle peut être plus ou moins liquide (c'est-à-dire immédiatement convertie).

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Identifiez les propositions correctes

• La monnaie scripturale est créée par la Banque centrale européenne

• La monnaie scripturale est créée ex nihilo, à partir de rien

• La monnaie scripturale est créée lorsque les banques commerciales prêtent aux ménages et aux entreprises

La création monétaire

La monnaie scripturale

Elle est créée par les banques commerciales, lorsqu'elles accordent un crédit/ un prêt aux ménages et aux entreprises. Lors du prêt, elle inscrit la somme prêtée sur le compte du client : cette écriture sort de nulle part, de la monnaie a été créée. Cette monnaie va ensuite être utilisé par l'agent économique pour acheter de nouveaux biens et services.

La création monétaire

La monnaie scripturale

La quantité de monnaie créée doit être limitée, car si elle est incontrôlée, cela va créer de l'inflation. Le contrôle de la masse monétaire est réalisée par la Banque Centrale Européenne. Pour limiter la quantité de monnaie, elle impose des réserves obligatoires : chaque banque commerciale doit déposer une certaine quantité de monnaie auprès de la BCE. Chaque banque ne peut donc pas créer sans limite.

La création monétaire

La monnaie fiduciaire

Elle est créée par la Banque centrale européenne uniquement.
La Banque Centrale Européenne peut prêter aux banques commerciales contre un taux d'intérêt directeur (pourcentage que les banques commerciales doivent payer en plus lorsqu'elles empruntent à la BCE). Ce taux directeurs influencera les taux pratiqués par les banques commerciales.

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Comment appelle-t-on une politique monétaire de la BCE qui augmente les taux d'intérêt directeurs pour chercher à limiter la quantité de monnaie en circulation ?

Les politiques monétaires

Politique monétaire restrictive

A l’aide de son taux directeur, la BCE peut pratiquer une politique monétaire restrictive : volonté de diminuer la quantité de monnaie en circulation (notamment en période d’inflation)
→ augmentation du taux directeur (et du taux de réserve obligatoire) = c'est plus cher pour les banques commerciales d'acquérir de la monnaie à la BCE
⇒ csq : augmentation des taux d'intérêt pratiqués par les banques commerciales, moins de crédits accordés aux ménages et enteprises, moins de monnaie en circulation

Les politiques monétaires

Politique monétaire expansive

A l’aide de son taux directeur, la BCE peut pratiquer une politique monétaire expansive : volonté d’augmenter la quantité de monnaie en circulation (pour relancer l’économie)
→ diminution du taux directeur (et du taux de réserve obligatoire) = c'est moins cher pour les banques commerciales d'acquérir de la monnaie à la BCE
⇒ csq : diminution des taux d'intérêt pratiqués par les banques commerciales, plus de crédits accordés aux ménages et enteprises, plus de monnaie en circulation