Kafli 3 - Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hverjir eru helstu kostir þess að flokka sparnað eftir tilgangi?

• Það er hagkvæmt skattalega

• Til að hafa yfirsýn yfir hvern flokk (tilgangur, staða, takmark), til að stýra hreyfingum og loks til að geta valið mismunandi fjárfestingarleiðir eftir tilgangi og sparnaðartíma

• Gott fyrir heimilisbókhaldið

• Engir sérstakir kostir

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hvað er átt við með sparnaði til skamms tíma?

• Sparnaður til að safna fyrir íbúð eða fasteign

• Sparnaður á veltureikningum

• Sparnaður sem þarf að vera aðgengilegur eftir stuttan tíma eða þegar eigandi þarf á honum að halda

• Sparnaður sem geymdur í næsta bankaútibúi sem tekur skamman tíma að komast til

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Nefndu tvær tegundir skammtímasparnaðar

• Varasjóður og neyslusjóður fyrir húsmuni, húsgögn, ferðalög, o.fl.

• Varasjóður og eftirlaunasjóður

• Menntasjóður og neyslusjóður

• Afsláttur og skattaívilnanir

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hvað er varasjóður?

• Símalína til að sækja um smálán í neyðartilvikum

• Sjóður til að grípa til við fjárhagsleg áföll

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hvað er neyslusjóður og hver er tilgangurinn með honum?

• Til að eyða frekar en að safna

• Til að greiða fyrir stærri neysluvörur eins og húsmuni, húsgögn, áhugamál, ferðalög og fleira

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hver er tilgangurinn með langtímasparnaði?

• Til að greiða niður langtímalán

• Til að safna fyrir stærri neysluvörum eins húsmunum og áhugamálum

• Til að safna fyrir dýrum eignum sem er aðeins hægt að eignast á löngum tíma eins og íbúð, bíl og sumarhús

• Til að safna fyrir heimsreisu

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hver er tilgangurinn með eftirlaunasparnaði?

• Til að safna fyrir íbúð til að búa í á eftirlaunaárunum

• Til að byggja upp gott lánshæfismat svo hægt sé að taka lán eftir að látið er af störfum

• Til að safna fjármunum og réttindum til lífeyrisgreiðsla eftir að látið er af störfum sökum aldurs

• Til að byggja upp erfanlegan sjóð fyrir næstu kynslóðir

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hvers vegna er eftirlaunasparnaður í lífeyrissjóð skyldusparnaður?

• Til að tryggja að allir safni fyrir eftirlaunum

• Til að byggja upp sjóði sem lána til íbúðarkaupa

• Til að spara peninga fyrir ríkið

• Til að greiða fyrir húsnæði fyrir eldri borgara

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hvenær er heppilegt að byrja að safna?

• Þegar þú ert rétt stemmdur

• Þegar þú vinnur í lottóinu

• Þegar tekur verða meiri en útgjöld

• Eins fljótt og hægt er

Flokkaðu sparnað eftir tilgangi

Hver eru dæmigerð sparnaðarhlutföll fyrir mismunandi sparnaðarflokka (hlutfall af launum)?

• Skammtíma 5% til 10%, langtíma 15% til 25%, eftirlauna 4% til 8%.

• Skammtíma 15% til 25%, langtíma 5% til 10%, eftirlauna 8% til 16%

• Skammtíma 5% til 10%, langtíma 15% til 25%, eftirlauna 12% til 15,5%.

• Engin sérstök hlutföll, bara eftir getu hverju sinni