Evaluación JM-93

1.       Es la suma del endeudamiento directo e indirecto de un deudor con la institución, para efecto de la evaluación del riesgo de crediticio

• Endeudamiento directo

• Endeudamiento indirecto

• Endeudamiento total

• Capacidad de pago

Son todos aquellos activos crediticios otorgados a personas individuales o jurídicas, con o sin garantía real, destinados a la producción, comercio, servicio, entre otros, los cuales pueden ser en forma individual o grupal, orientados a la microempresa y pequeña empresa. La definición de tales figuras jurídicas será la establecida en la disposición especifica emitida por el Ministerio de Economía que regulan el fomento de la microempresa y pequeña empresa

• Créditos empresariales

• Microcréditos

• Créditos hasta 1 millón de quetzales

• Créditos de consumo

Es el acto por medio del cual deudor y acreedor alteran sustancialmente una obligación, extinguiéndola mediante el otorgamiento de un nuevo activo crediticio concedido por la misma institución, en sustitución del existente.

• Reestructuración

• Prórroga

• Solicitud de crédito

• Novación

Son activos crediticios a cargo de personas individuales, garantizados con hipoteca sobre bienes inmuebles y destinados a financiar la adquisición, construcción, remodelación o reparación de vivienda, siempre que hayan sido otorgados al propietario final de dichos inmuebles; así como, los créditos otorgados para la liberación de gravámenes, cuando llenen las características mencionadas. De esta definición se excluyen las células hipotecarias

• Créditos hipotecarios para vivienda

• Créditos de consumo

• Microcréditos

• Crédito empresarial

Declaración escrita que contiene todos los bienes, derechos y obligaciones de una persona individual, para determinar su patrimonio neto.

• Estados de ingresos y egresos

• Estado patrimonial

• Endeudamiento total

• Flujo de fondos proyectado

Consiste en la información financiera que identifica en forma detallada todas las fuentes y usos de efectivo, así como el momento de efectivo, así como durante un periodo determinado. Tiene por objeto predecir el saldo de los fondos disponibles o deficiencias de efectivo al final de cada mes.

• Balance General

• Flujo de fondos proyectado

• Estado de resultados

• Estado de flujo de efectivo

Son las personas individuales o jurídicas que solicitan financiamiento o garantías a la institución; asi como las personas individuales o jurídicas propuestas como fiadores, codeudores, garantes, avalistas u otros obligados de similar naturaleza.

• Persona individual

• Deudores

• Solicitantes

• Activo crediticio

Son aquellos activos crediticios otorgados a personas individuales o jurídicas destinados al financiamiento de la producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases.

• Microcreditos

• Creditos empresariales

• Creditos hipotecarios para vivienda

• Creditos de consumo

Son aquellos activos crediticios que en su conjunto no sean mayores de tres millones de quetzales (Q. 3,000,000,00), si fuera en moneda nacional, o no sean mayores al equivalente de trescientos noventa mil dólares de los Estados Unidos de América (US$390,000.00), o su equivalente, se trata de moneda extranjera, otorgados a una sola persona individual destinados a financiar la adquisición de bienes de consumo a atender el pago de servicios o de gastos no relacionados con una actividad empresarial

•  Microcreditos

• Creditos hipotecarios para vivienda

• Creditos empresariales

• Créditos de consumo

Es la capacidad económico-financiera de los deudores de generar flujos de fondos que provengan de sus actividades y que sean suficientes para atender oportunamente el pago de sus obligaciones.

• Flujos de fondos proyectado

• Estado patrimonial

• Capacidad de pago

• Informe de inspección