LATIHAN UAS BISNIS KREDIT

Untuk mengetahui identitas calon debitur, dokumen yang diperlukan untuk menganalisis secara lebih mendalam adalah..

• Neraca dan perhitungan laba/rui beserta penjelasannya

• Rencana biaya dan pendapatan

• Susunan pengurus dan pemegang saham, termasuk Fc. KTP dan NPWP

• Realisasi aktifitas usaha

Untuk memastikan kesesuaian data dan dokumen dengan kondisi calon debitur yang sebenarnya perlu dilakukan verifikasi dengan metode credit checking. Manakah diantara metode berikut yang tidak termasuk credit checking..

• bank checking

• trade checking

• Market checking

• Company checking

Yang dimaksud dengan market checking adalah

• Menilai kondisi pasar atas produk yang akan dijual, bgmn brand image produk yang dihasilkan, dengan membandingkan dengan produk pesaing

• Menilai hubungan bisnis perusahaan

• Menilai perusahaan dalam kegiatan bisnis, tipe dan kualitas produk yang dijual, dan pelayanan yang diberikan selama menjalin hubungan bisnis

• Menilai manajemen perusahaan calon debitur dan reputasi manajemen perusahaannya

Dalam melakukan analisis kredit tidak cukup hanya memperhatikan kondisi keuangan debitur saja. Perlu dilakukan analisis aspek teknis dan produksi yaitu:

• Memperhatikan apakah debitur memenuhi kewajiban yang berkaitan dengan lingkungan atau tidak

• Menilai kapasitas produksi debitur dengan menganalisis kemampuan perusahaan untuk menghasilkan produk termasuk utilisasi penggunaan sumber daya

• Memperhatikan kondisi ekonomi makro diantaranya nilai tukar mata uang asing, inflasi, ketersediaan dan pengendalian devisa, jumlah uang beredar dan upah minimum tenaga kerja

• Menilai apakah debitur telah memenuhi perijinan sesuai dengan bidang calon debitur

Yang dimaksud dengan analisis sensitivitas adalah

• Analisis apakah suatu debitur layak dibiayai secara teknis maupun finansial

• Analisis keuangan perusahaan dengan cara menuangkan data keuangan perusahaan dari beberapa periode ke dalam model spreadsheet

• Analisis kecukupan agunan maupun jenis barang untuk mencukupi pelunasan kewajiban debitur dalam hal debitur tidak mampu memenuhi kewajiban tersebut

• Analisis yang dilakukan untuk mengantisipasi ketidak pastian di masa datang, dengan menaikkan dan menurunkan secara persentase komponen perhitungan proyeksi yang telah dipilih secara konservatif

Tujuan monitoring kredit adalah

• Agar bank mengetahui lebih dini apabila terdapat tanda-tanda penurunan kualitas kredit, kondisi keuangan, performance perusahaa yang dapat berdampak pada kualitas kredit yang diberikan

• Mengetahui siapa saja nasabah yang bermasalah, sehingga dapat diambil tindakan hukum

• Mengetahui jumlah kredit yang dapat diberikan pada nasabah

• Mengetahui kondisi keuangan debitur sebelum diberikan kredit

Alat utama untuk mendeteksi kecenderungan penurunan rasio-rasio keuangan nasabah adalah:

• Laporan keuangan

• Cash flow

• Kegiatan operasional

• Catatan perusahaan

Dari laporan keuangan setiap tahun yang diberikan oleh debitur, bank dapat mendeteksi:

• Peningkatan piutang

• Penurunan ROA dan ROE

• Penurunan persediaan

• Semua jawaban benar

Hal-hal yang bisa menyebabkan kredit menjadi bermasalah:

• debitur sakit

• Debitur mengembangkan produk baru diluar core bisnisnya

• Masalah keluarga

• Semuanya benar

• Semuanya salah

Cara bank melakukan monitoring keuangan untuk mendeteksi sedini mungkin kredit bermasalah

• Menganalisis laporan keuangan secara berkala dan menyeluruh dengan membandingkan laporan keuangan dari tahun ke tahun

• Melakukan komunikasi dengan nasabah untuk menggali informasi

• Melihat gejala aspek-aspek teknis perusahaan

• Semua benar