Einzelleben

Geldwäscherei Gesetz - Reglement der Selbstregulierungsorganisation des SVV - aktuelles Reglement gültig ab 01.01.2020

• Beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages mit einer gemischten Versicherung der Säule 3a, finanziert mit Jahresprämien über CHF 7056 über eine Dauer von 20 Jahren, muss die Vertragspartei nicht identifziert werden.

• -        Ein Finanzintermediär muss der Meldestelle für Geldwäscherei unverzüglich Meldung erstatten, wenn er den begründeten Verdacht hat, dass die in die Geschäftsbeziehung involvierten Vermögenswerte aus einem Verbrechen herrühren. Erstattet das Versicherungsunternehmen Meldung, darf die Geschäftsbeziehung nicht abgebrochen werden

• -        Die Bestimmungen im Reglement SRO SVV sind Mindeststandards. Die Privaten Lebensversicherer dürfen Richtlinien erlassen, die über das erforderliche Mindestmass der Vorschriften des Reglements SRO SVV hinausgehen

Nach welchen Anlagegrundsätzen erfolgt die Auswahl der Vermögenswerte zum Zwecke der Zuweisung an das gebundene Vermögen?

• -       Sicherheit

• -       Rentabilität

• -       Diversifikation

• -       Liquidität

1.     Risikozwischenversicherung

Otto Ott verfügt über einen Lebensversicherungsvertrag der Säule 3a mit einer Todesfallrisikoversicherung, kombiniert mit einer Erwerbsunfähigkeitsrente und der Prämienbefreiung für den ganzen Vertrag. Nun hat er einen Zahlungsengpass und beantragt eine «Risikozwischenversicherung». Wie gehen Sie vor?

• -       Geht nicht, da der Vertrag von Otto Ott bereits lediglich eine Risikoversicherung ist und keine Sparteile hat, welche «pausiert» werden könnten

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1.     Zahlungsengpass – Säule 3b

Ihr Kunde teilt Ihnen mit, dass er die Prämien für seinen Versicherungsvertrag in Form einer gemischten Versicherung der Säule 3b, kombiniert mit einer EU-Rente über CHF 24'000 und der Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit, bis auf weiteres nicht mehr in der bisherigen Höhe (CHF 6000) bezahlen kann. Die Police wird mit jährlicher Prämienzahlungsart finanziert, und der Rückkaufswert beträgt im Zeitpunkt der Anfrage CHF 50'000 (inklusive der per dato angesammelten Überschussbeteiligung über CHF 10'000).

Welche Möglichkeiten stehen für die Lösung des Problems zur Verfügung?

• -       Risikozwischenversicherung

• -       Belehnung

• -       Auszahlung der Überschüsse und Umstellung auf das System Verrechnung

• -       Ausschluss von Zusatzversicherungen

1.     Vertragsänderungen:

Wir unterscheiden technische von nicht technischen Änderungen.

• -       Technische Änderungen: Nachversicherungsgarantie ausüben, Einschluss einer zweiten versicherten Person, Vertragsdauer verlängern, Wartefrist bei Prämienbefreiung verkürzen, Prämienfreistellung

• -       Nicht technische Änderungen: Adresswechsel, Zahlungsempfänger ändern, Verpfändung, Begünstigung ändern, Namensänderung

1.     Rückstellungen

Welche verschiedenen Arten von Rückstellungen gibt es in der Einzellebensversicherung?

• -       Deckungskapital (Inventardeckungskapital/Gezillmertes Deckungskapital)

• -       Prämienübertrag

• -       Rentenübertrag

• -       Pauschale Rückstellungen beispielsweise bei Erwerbsunfähigkeitsrenten

• -       Rückstellungen für eingetretene Invaliditätsfälle, Rückstellungen für eingetragene, noch nicht ausbezahlte andere Leistungen, Rückstellungen für Langlebigkeit bei Leibrenten, Rückstellungen für Zinsgarantien, Rückstellungen für Tarifumstellungen und Tarifsanierungen, Rückstellungen für den Schlussüberschuss

1.     Beschreiben Sie nun vier Fragen, die vertraglich geregelt werden müssen (Nachversicherungsgarantie):

• -       Die Beschränkung der einzelnen Erhöhung

• -       Die Beschränkung der Gesamtheit der möglichen Erhöhungen

• -       Das Alter, bis zu welchem Erhöhungen möglich sind

• -       Die zeitlichen Intervalle, während derer eine Erhöhung geltend gemacht werden kann, oder die Ereignisse, welche das Anrecht auf eine Erhöhung begründen.

1.     Nachversicherungsgarantie – Säulen 3a und 3b

• Die Versicherungsunternehmen können dem Versicherungsnehmer das Recht einräumen, die Versicherungsdeckung während der Laufzeit des Vertrages ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Falls das Versicherungsunternehmen eine Nachversicherungsgarantie einräumt, so hat es die Erhöhungen der Versicherungsdeckung zu beschränken und dabei folgende Fragen vertraglich zu regeln

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1.     Überschussbeteiligung – Information an den Versicherungsnehmer

Wie oft hat der Versicherer den Versicherungsnehmer über die Gewinnbeteiligung zu informieren?

• jährlich

• monatlich

• halbjährlich

1.     Schlussüberschuss

Reto Baumann ist Versicherungsnehmer eines Versicherungsvertrages der Säule 3a mit einer Erlebensfallversicherung und der Zusatzversicherung Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. Die Vertragslaufzeit beträgt 20 Jahre. Nach Ablauf von 19 Jahren lässt Baumann seinen Vertrag heute vom Versicherer zurückkaufen. Wie verhält es sich mit einem möglichen Schlussüberschuss?

• Der Versicherungsnehmer hat keinen Anspruch auf einen Schlussüberschuss.

  Anders verhält es sich, wenn der Versicherungsvertrag nach dem 01.01.2009 abgeschlossen worden ist. Bei solchen Verträgen hat der Versicherer nach Ablauf der Hälfte der vereinbarten Vertragslaufzeit einen Anteil an Schlussüberschuss dem Versicherungsnehmer gutzuschreiben.

  Im konkreten Fall wurde der Vertrag anno 2004 abgeschlossen, also deutlich vor dem 01.01.2009.

   

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