Quy định CTD & Định hướng CS

Phân nhóm khách hàng theo định hướng chính sách KHDN gồm các nhóm sau:

• Nhóm KH ưu tiên
• Nhóm KH hạn chế
• Nhóm KH không cấp tín dụng
• Tất cả các câu trên đều đúng

Trường hợp KH, người đại diện pháp luật, cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, công ty liên quan của cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, Bên bảo đảm (nếu có) chỉ phát sinh nợ nhóm 2 tại HDBank và Hồ sơ cấp tín dụng có giá trị thuộc mức phê duyệt của ĐVKD (Không gồm mức cấp tín dụng không có TSBĐ):

• Hội đồng tín dụng khu vực theo quy định của HDBank
• Phó Tổng Giám đốc phụ trách Khu vực/Giám đốc khu vực
• ĐVKD được phê duyệt trong thẩm quyền hiện hành của ĐVKD và không trình phê duyệt chủ trương
• Giám đốc Khối KHDN

Nguyên tắc xác định nhóm Khách hàng ưu tiên theo định hướng CSTD:

• Có 1 tiêu chí không thuộc nhóm Khách hàng ưu tiên
• Có 2 tiêu chí không thuộc nhóm Khách hàng ưu tiên
• Có 3 tiêu chí không thuộc nhóm Khách hàng ưu tiên
• Tất cả tiêu chí đều thuộc nhóm Khách hàng ưu tiên

Nguyên tắc xác định nhóm Khách hàng không cấp tín dụng theo định hướng CSTD:

• Tất cả tiêu chí đều thuộc nhóm Khách hàng không cấp tín dụng
• Có 1 trong các tiêu chí thuộc nhóm Khách hàng không cấp tín dụng
• Có 2 trong các tiêu chí không thuộc nhóm Khách hàng không cấp tín dụng
• Có 3 trong các tiêu chí không thuộc nhóm Khách hàng không cấp tín dụng

Theo định hướng chính sách CTD, sau khi được phê duyệt chủ trương, ĐVKD được duyệt khi:

• ĐVKD chỉ được phê duyệt tín dụng trong thẩm quyền của ĐVKD đối với trường hợp: KH, người đại diện pháp luật, cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, công ty liên quan của cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, Bên bảo đảm (nếu có) có phát sinh: Nợ nhóm 2 tại TCTD khác
• ĐVKD chỉ được phê duyệt tín dụng trong thẩm quyền của ĐVKD đối với trường hợp: KH có TSBĐ là CTCG/tiền trên TKTT/tiền gửi theo quy định của HDBank
• ĐVKD chỉ được phê duyệt tín dụng trong thẩm quyền của ĐVKD đối với trường hợp: KH, người đại diện pháp luật, cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, công ty liên quan của cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, Bên bảo đảm (nếu có) có phát sinh: Nợ nhóm 2 tại TCTD khác hoặc có TSBĐ là CTCG/tiền trên TKTT/tiền gửi theo quy định của HDBank
• ĐVKD chỉ được phê duyệt tín dụng trong thẩm quyền của ĐVKD đối với trường hợp: KH, người đại diện pháp luật, cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, công ty liên quan của cổ đông/TVGV từ 10% trở lên, Bên bảo đảm (nếu có) có phát sinh: Nợ nhóm 2 tại TCTD khác và có TSBĐ là CTCG/tiền trên TKTT/tiền gửi theo quy định của HDBank

Theo quy định cấp tín dụng, Tờ khai thuế VAT đáp ứng điều kiện sau đây:

• Tờ khai thuế VAT các tháng/quý của năm gần nhất
• Tờ khai thuế các tháng/quý của của kỳ báo cáo gần nhất
• Tờ khai thuế VAT các tháng/quý của năm gần nhất hoặc tờ khai thuế các tháng/quý của của kỳ báo cáo gần nhất cho đến thời điểm đề nghị cấp tín dụng (bản sao phải là bản photo từ bản chính có dấu “nhận hồ sơ khai thuế” của cơ quan thuế hoặc có “Thông báo xác nhận đã nộp hồ sơ khai thuế qua mạng” của cơ quan thuế đính kèm tờ khai)
• Tờ khai thuế VAT các tháng/quý của năm gần nhất và tờ khai thuế các tháng/quý của của kỳ báo cáo gần nhất cho đến thời điểm đề nghị cấp tín dụng (bản sao phải là bản photo từ bản chính có dấu “nhận hồ sơ khai thuế” của cơ quan thuế hoặc có “Thông báo xác nhận đã nộp hồ sơ khai thuế qua mạng” của cơ quan thuế đính kèm tờ khai)

Theo quy định cấp tín dụng, Thông tin CIC đáp ứng điều kiện sau đây:

• Đối với trường hợp KH được HDBank cấp tín dụng bằng 100% TSBĐ là GTCG do HDBank phát hành: chỉ cần thu thập thông tin quan hệ tín dụng (thông tin CIC dư nợ) của Khách hàng cách thời điểm trình phê duyệt tối đa không quá 30 ngày (có xác nhận của ĐVKD)
• Đối với trường hợp KH được HDBank cấp tín dụng bằng 100% TSBĐ là GTCG do HDBank phát hành: chỉ cần thu thập thông tin quan hệ tín dụng (thông tin CIC dư nợ) của Khách hàng cách thời điểm trình phê duyệt tối đa không quá 45 ngày (có xác nhận của ĐVKD)
• Đối với trường hợp còn lại, Đơn vị thu thập các thông tin CIC dưới đây, cách thời điểm trình phê duyệt tối đa không quá 30 ngày (có xác nhận của ĐVKD), gồm: a. Thông tin quan hệ tín dụng (thông tin CIC dư nợ) của Khách hàng và nhóm Khách hàng liên quan/Bên thứ ba bảo lãnh. b. Thông tin bảo đảm tiền vay (thông tin CIC TSBĐ) của Khách hàng.
• Đối với trường hợp KH được HDBank cấp tín dụng bằng 100% TSBĐ là GTCG do HDBank phát hành: chỉ cần thu thập thông tin quan hệ tín dụng (thông tin CIC dư nợ) của Khách hàng cách thời điểm trình phê duyệt tối đa không quá 30 ngày (có xác nhận của ĐVKD)

  Đối với trường hợp còn lại, Đơn vị thu thập các thông tin CIC dưới đây, cách thời điểm trình phê duyệt tối đa không quá 30 ngày (có xác nhận của ĐVKD), gồm: a. Thông tin quan hệ tín dụng (thông tin CIC dư nợ) của Khách hàng và nhóm Khách hàng liên quan/Bên thứ ba bảo lãnh. b. Thông tin bảo đảm tiền vay (thông tin CIC TSBĐ) của Khách hàng.

Theo quy định cấp tín dụng cho KHDN, các chức danh ký trên tờ trình bao gồm:

• Kiểm soát thẩm định
• Người thẩm định
• QHKH
• QHKH, Người thẩm định, Kiểm soát thẩm định (nếu có)

Theo quy định cấp tín dụng, BCTC đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Báo cáo tài chính 3 năm gần nhất hoặc báo cáo tài chính 2 năm gần nhất và Quý gần nhất đến thời điểm cấp tín dụng
• Trường hợp cấp tín dụng được đảm bảo bằng 100% TSBĐ là Tiền gửi tại HDBank, trái phiếu do HDBank phát hành: chấp thuận BCTC năm gần nhất
• Trường hợp cấp tín dụng được đảm bảo bằng 100% TSBĐ là Tiền gửi tại các TCTD được HDBank chấp nhận, BĐS: chấp thuận BCTC 3 năm gần nhất hoặc BCTC 2 năm gần nhất và BCTC Quý cách thời điểm thẩm định tối đa không quá 6 tháng
• Tất cả đều đúng