Jenjang 4 - SMR Kredit dan Investasi - (A)

Risiko kredit dapat terjadi pada aktivitas perbankan berikut ini

• Unit kerja Funding menerima pendanaan dari nasabah-nasabah korporasi

• Unit kerja Treasury melakukan pembelian surat berharga korporasi

• Unit kerja Operation melakukan proses transfer dana ke bank lain

• Bank menerbitkan surat berharga untuk program pendanaan jangka panjang

Apabila bank memberi pembiayaaan berdasarkan akad mudharabah. kemudian gap antara realisasi bagi hasil dan proyeksi

bagi hasil semakin besar, maka Bank dapat dikatakan memiliki risiko

• Pasar dan investasi

• Kredit dan operasional

• Kredit dan investasi

• Investasi dan likuiditas

Salah satu risiko bagi Bank atas pembiayaan berbasis bagi hasil adalah

• Nilai jaminan lebih kecil dari pembiayaan

• Keterlambatan pembayaran margin

• Akad pembiayaan yang kompleks

• Imbal hasil yang diterima bank tidak tetap

Pembiayaan terhadap alat alat berat dan mesin dapat dikategorikan sebagai pembiayaan

• Pembiayaan Konsumsi

• Pembiayaan Modal Kerja

• Pembiayaan Investasi

• Pembiayaan jangka pendek

Kemampuan nasabah menghasilkan arus kas operasional untuk membayar kewajiban pada bank, dalam konteks analisa pembiayaan metode 5C termasuk dalam faktor

• Capital

• Capacity

• Collateral

• Condition of Economy

Yang tidak termasuk dalam risiko kredit adalah transaksi

• Settlement risk

• Nasabah gagal bayar

• Pengikatan tidak sempurna

• Counterparty credit risk

Risiko investasi pada bank Syariah ada pada transaksi

• Pembiayaan kepemilikan rumah dengan akad murabahah

• Pembiayaan dengan akad musyarakah

• Pembelian surat berharga ijaroh

• Pembiayaan modal kerja

Analisis kemampuan membayar nasabah dilakukan dengan menggunakan informasi

• Data keuangan nasabah

• Komposisi sumber daya manusia

• Dukungan grup afiliasi

• Sensitivitas risiko pasar

Dalam analisis pembiayaan segmen komersial korporasi, persyaratan jaminan lebih ditujukan sebagai

• Diambil alih oleh bank bila macet

• Sumber pembayaran utama

• Moral obligation bagi nasabah

• Tidak ada jaminan

Identiifkasi risiko kredit dengan cara memantau tanda tanda awal pemburukan kualitas kredit agar dapat ditangani lebih awal untuk mencegah pemburukan lebih lanjut disebut sebagai

• Kesesuaian dengan target market

• Kesesuaian dengan risk acceptance criteria

• Risk acceptance criteria

• Early warning signal