Pre Screening, Collecting Data, & Verifikasi Data - BAKM Batch 2

Dalam upaya meningkatkan kinerja Bank terutama dalam menjalankan fungsi bank dalam menyalurkan kredit kepada masyarakat, maka diperlukan langkah-kongkrit dalam membangun budaya kredit yang sehat, antara lain melalui :

• Penguatan aturan dengan tetap mempertimbangkan antara bisnis dan risiko dan mengedepankan prudential banking, membangun dan mengimpementasikan Good Corporate Governance, Risk Management, Compiance dan penerapan perlindungan konsumen
• Kunjungan dan melihat-lihat koleksi mobil antik milik calon debitur yang akan dibiayai
• Melakukan pembiaran kepada pegawai yang melakukan kekeliruan atau kesalahan ketika bekerja.
• Melobi pejabat OJK dan BI

Beberapa permasalahan debitur / calon debitur yang dapat terdeteksi oleh petugas bank sebagai salah satu early warning untuk sampai pada proses tahapan analisa selanjutnya, antara lain jika dari hasil pre screening terindikasi, antara lain, kecuali :

• Debitur / Calon debitur memiliki usaha sampingan yang termasuk dalam katagori berisiko tinggi
• Pernah terjadi pemogokan karyawan di tempat usaha debitur / calon debitur
• a, b, dan d tidak ada yang benar
• Informasi mengenai tambahan setoran modal / setoran saham

Hal penting yang harus diperhatikan oleh seorang petugas Bank ketika melakukan verifikasi atas Surat Perintah Kerja (SPK) atas suatu proyek konstruksi yang akan dijadikan sebagai salah satu agunan di Bank, antara lain, kecuali :

• Para Pihak yang berkomparasi dalam SPK, Nama Proyek, Nilai Proyek, Main Kontraktor/Sub Con
• Jangka waktu proyek, mekanisme pembayaran termijn dan rekening penampungan pembayaran termijn
• a, b, dan d tidak ada yang benar
• Jaminan/Garansi Bank yang dimintakan, Denda keterlambatan, dan pihak yang bertanggungjawab yang akan mengembangkan proyeksi laporan keuangan

Saat melakukan proses pengumpulan data, hal yang sering dipertanyakan petugas bank kepada debitur atau calon debitur antara lain :

• Aktivitas usaha debitur / calon debitur seperti jumlah pemasok dan pembeli atas produknya
• Komposisi manajemen yang ada di perusahaan debitur / calon debitur
• Tingkat penjualan atau turn over persediaan secara avarage
• a, b, dan c benar semua

Beberapa hal yang harus dipertimbangkan oleh petugas bank ketika melakukan verifikasi atas piutang usaha dari penjualan produknya antara lain, kecuali

• Memastikan kendaraan key person / manajemen tertata rapi di garasi
• Meneliti kesesuaian dan kewajaran atas rincian piutang dan nota penjualan
• melakukan verifikasi atas mutasi rekening piutang tersebut
• Membandingkan perputaran piutang debitur / calon debitur dengan rata-rata usaha sejenis