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German y Diana quieren comprar su primera casa en Georgia y el ingreso de los dos es necesario para calificar, además tienen permiso de trabajo . German ha trabajado como jefe de mantenimiento en una compania por mas de 5 años en Texas hasta Diciembre 2024 y Diana ha trabajado por mas de 8 años como asistente de oficina de abogados . Apenas llegaron a Georgia empezaron a trabajar para un Staffing como electricistas hasta el mes de Abril del 2025 y fueron contratados directamente por la compañia de Electricidad en Mayo 2025 . Diana hizo un curso como aprendiz de Electricidad y saco su certificacion. Ellos pudieran comprar?

• No porque no tienen mas de 6 meses en su trabajo actual desde que se movieron de estado

• Si porque tienen su permiso de trabajo y pueden demostrar dos años de trabajo . Probablemente con un down payment mas alto

• No porque trabajaron en un staffing company y para validar el trabajo de un staffing company deben haber durado mas de 1 año, adicionalmente no estan en la misma linea de trabajo que les valide la continuidad.

• No porque Diana no tiene experiencia en su trabajo actual y requiere un determinado tiempo (mas de 6 meses) en la misma linea de trabajo.

• Si porque trabajan actualmente directamente para la compañia, tienen continuidad en historia de trabajo.

Un cliente trabaja por cuenta propia (Self Employed) y su ingreso ha bajado en los ultimos dos años. Qué hará el underwriter?

• Tomará el promedio de los ultimos tres años.

• Usará el año con mayor ingreso para calificarlo.

• No podrá calificarlo bajo ningun tipo de prestamo.

• Usará el ingreso del año más reciente o el promedio, lo que sea mas bajo.

Un comprador con empleo W2 cambia de trabajo durante el proceso de underwriting. El nuevo empleo es en la misma industria pero con salario base + comisiones.

Cuál es el mayor reto que puede enfrentar?

• No hay ningun problema si envia la carta de oferta.

• El underwriter solo contará el salario base para calificar.

• El cliente calificará con el total de salario y comisiones proyectadas.

• No puede continuar con el préstamo hasta tener 2 meses de talonarios en el nuevo empleo.

Cuándo se puede remover el pago de un carro para calificación?

• No se puede remover el pago de un carro bajo ninguna circustancia.

• Si es FHA se puede remover siempre y cuando la persona que lo pague esté en la promesa de compra, haya prueba de 12 meses de pago, y en la cuenta donde se hace el pago del carro no puede estar nuestro comprador.

• Si es Convencional debe haber la prueba del pago por 12 meses y estar en la promesa de compra, se puede hacer Fannie Mae/Freddie Mac.

• Siempre se puede hacer, siempre y cuando demostremos que es otra persona la que hace el pago.

En que situación un underwriter puede considerar el ingreso por overtime (horas extras) como parte del ingreso calificado del comprador?

• Siempre que el comprador lo haya recibido en su trabajo actual.

• Solo si el overtime representa al menos el 25% del ingreso total se podría hacer FHA o Convencional.

• Si el comprador ha recibido overtime de forma consistente por al menos 12 a 24 meses y se sabe que seguirá.

• Solo si el empleador certifica que el overtime continuará por los proximos 5 años.

Sofía desea comprar una casa, ella es residente y su esposo es TAX ID. Ella es propietaria de una compañía de construcción junto a su esposo que ha operado correctamente bajo una LLC durante los últimos tres años, declarando sus impuestos de forma adecuada. Desde hace 10 meses, Sofia comenzó a trabajar a tiempo completo como conductora de autobús escolar bajo un contrato W2, dejando las funciones administrativas de su empresa para fuera del horario laboral. ¿Podría Sofía calificar para un préstamo FHA utilizando ambos ingresos?

• NO, en este caso solo se podría utilizar el ingreso proveniente de su empresa. Sofia debe demostrar un historial de al menos dos años trabajando ambos empleos al mismo tiempo y ella solo tiene 10 meses trabajando con las escuela.

• SI, el trabajo como conductora de autobús es su empleo principal y cuenta con un salario fijo, sí se podría considerar ese ingreso como primario porque tiene mas de 6 meses.

• NO, no califican por que el esposo es TAX ID.

Answer explanation

Si su empleo con salario es el principal y puede demostrar que su negocio funciona sin depender de ella todo el tiempo (de forma pasiva), entonces sí se pueden considerar ambos ingresos. Si no puede demostrar esto, solo se tomará en cuenta uno de los dos.

Maria y Javier son una pareja de recien casados y quieren comprar su primera casa, Maria tiene DACA tiene seguro social y Javier tiene ITIN. Cuál de las siguientes opciones es CORRECTA?

• Pueden solicitar un préstamo FHA.

• Solo Maria puede aplicar a un préstamo FHA.

• Javier necesita tener DACA o TPS para poder comprar una casa con Maria.

• Pueden aplicar para un prestamo juntos NON-QM o Bridge Loan.

Carlos tiene SSN y comenzó hace 7 meses a trabajar como instalador de paneles solares con un salario base más comisión. Antes de eso, trabajaba en construcción bajo 1099, pero no declaró sus ingresos en los últimos dos años. ¿Puede calificar para un préstamo FHA?

• Sí, porque tiene empleo estable y puede demostrar sus ingresos actuales.

• No, porque necesita al menos 2 años de historial laboral documentado y comprobable con taxes.

• Sí, si consigue una carta del empleador actual confirmando su estabilidad laboral.

Answer explanation

Para préstamos FHA, el cliente necesita demostrar al menos 2 años de historial laboral, y si es con ingresos 1099 o variables como comisiones, deben estar documentados con taxes. No haber declarado ingresos anteriormente representa un obstáculo. El ingreso actual podría ser considerado en el futuro, pero aún no tiene el respaldo suficiente.

José trabaja como jardinero independiente y también realiza entregas en Uber Eats durante las tardes. Sus ingresos provienen completamente de 1099 y ha declarado los impuestos correspondientes en los últimos dos años. ¿Se pueden utilizar ambos ingresos para su calificación?

• Sí, pero solo si tiene al menos dos años haciendo ambos trabajos al mismo tiempo.

• No, no se pueden combinar ingresos variables como estos.

• Sí, siempre que declare impuestos y tenga buen crédito.

Answer explanation

Para usar ingresos múltiples tipo 1099, el cliente debe demostrar al menos dos años de historial concurrente, documentado con taxes. De lo contrario, solo se podría considerar el ingreso de un trabajo si cumple los requisitos por separado. Este caso ayuda a que los agentes entiendan cómo combinar ingresos no tradicionales.

María tiene SSN, trabaja como asistente médica con un salario fijo. Su esposo, Pedro, tiene ITIN y trabaja como cocinero en un restaurante, con taxes al día. Quieren comprar una casa juntos. ¿Pueden aplicar a un préstamo FHA como pareja?

• Sí, porque María tiene SSN y puede ser la principal prestataria.

• No, porque FHA no permite co-prestatarios con ITIN.

• Sí, pero deben casarse primero.

Answer explanation

Los préstamos FHA requieren que todos los prestatarios tengan SSN. Pedro, al tener ITIN, no puede ser co-borrower en un FHA. María puede calificar sola si su ingreso es suficiente, o deben explorar préstamos ITIN donde Pedro sea el prestatario principal. Este escenario aclara un error común.