Best Practice Credit Management - Sertifikasi Kredit DIY Batch 2

Usaha Perbankan adalah penghimpunan dana, penyaluran dana dan jasa-jasa perbankan, dari ketiga sektor tersebut pendapatan perbankan yang dominan adalah dari:

• Fee based income
• Pendapatan kredit
• Foreign exchange
• Investasi

Berdasarkan pasal 8 ayat 1 UU Perbankan, bank dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisis yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesangupan nasabah debitur untuk melunasi utangnya. Untuk itu perbankan harus

• Melakukan bisnis yang sehat
• Menyalurkan kredit yang sehat
• Melakukan monitoring dan pengawasan atas kredit  yang disalurkan
• Bank wajib memiliki dan menerapkan pedoman perkreditan berdasarkan prinsip syariah

Kriteria usaha mikro adalah sebagai berikut

• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 500 juta dalam setahun
• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 1 milyar dalam setahun
• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 1,5 milyar dalam setahun
• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 2 milyar dalam setahun

Analisis kredit adalah upaya bank untuk menilai kredibilitas calon debitur. Hal yang menjadi perhatian disini adalah

• Kelayakan usahanya
• Karakter debitur
• Kecukupan agunan
• Kemauan dan kemampuan debitur

Pelunasan kredit yang berasal dari hasil usaha disebut

• First safety first
• First way-out
• Second way-out
• Prudential credit

Dalam persetujuan kredit, yang diperlu diperhatikan, adalah sebagai berikut, kecuali

• Kelayakan calon debitur
• Proposal pengajuan kredit yang berkualitas
• Telah sesuai dengan kebijakan dan prosedur pemberian kredit
• Diputus sesuai dengan kewenangan pemutus kredit

Dampak dari kredit bermasalah adalah sebagai berikut, kecuali:

• Penghentian sementara penyaluran kredit
• Mengurangi pendapatan
• Kesulitan likuiditas
• Membengkaknya PPAP/CKPN

Risiko kerugian yang disebabkan oleh kegagalan atau tidak memadainya proses internal, manusia dan system atau sebagai akibat dari kejadian eksternal, disebut

• Risiko operasional
• Risiko kredit
• Risiko pasar
• Risiko cyber crime

Intrinsic risk, adalah risiko yang dengan kondisi

• Nasabah tidak mampu memnuhi kewajiban yang sudah diperjanjikan
• Risiko yang disebabkan membuuruknya kualitas portofolio yang terkonsentrasi pada sub portofolio tertentu
• Risiko yang muncul dan terisolasi pada sub portofolio tertentu
• Risiko yang muncuk dari sifat bidang usaha yang dibiayai

Dalam melakukan analisis dan mitigasi risiko kredit, bank harus memperhatikan

• Besarnya pencadangan kredit bermasalah
• Portofolio kredit
• Kemauan dan kemampuan calon debitur
• Risk event dan Key risk indicator