Gestão Financeira e Riscos de Crédito

Qual dos seguintes produtos de crédito está explicitamente relacionado à situação de inadimplência do consumidor, e não apenas ao endividamento?

• Financiamento de um carro com parcelas em dia.

• Empréstimo consignado descontado automaticamente do salário.

• Uso do limite do Cheque Especial não coberto na data de vencimento.

• Parcelamento de uma compra de celular em 5× sem juros.

Na gestão financeira brasileira, qual modalidade de crédito é frequentemente citada como tendo as taxas de juros anuais mais altas, sendo a principal armadilha para o superendividamento?

• Empréstimo Consignado.

• Financiamento Imobiliário.

• Crédito Rotativo do Cartão de Crédito.

• Crediário de Loja.

Um consumidor com um financiamento imobiliário em dia, situação de endividamento. Qual cenário, se concretizado, faria com que essa situação se transformasse em inadimplência?

• Quando o valor total das parcelas ultrapassa 30% da sua renda mensal líquida.

• Quando ele decide renegociar os termos do contrato de empréstimo com o banco.

• Se ele deixar de pagar a parcela do financiamento na data de vencimento.

• Se ele decidir usar o cartão de crédito para uma compra emergencial.

Qual a principal característica dos juros compostos que causa o crescimento exponencial da 'bola de neve' na dívida, transformando um débito pequeno em um grande problema?

• Os juros incidem apenas sobre o valor original da dívida, independentemente do tempo.

• O valor da parcela é fixo e reajustado anualmente pela inflação.

• Os juros do período são calculados sobre o saldo devedor mais os juros acumulados nos períodos anteriores.

• O devedor é obrigado a pagar multas e taxas de abertura de crédito em cada vencimento.

Qual consequência a inadimplência impõe à liberdade econômica do indivíduo, além da restrição de novas linhas de crédito?

• Obrigação de declarar a dívida no Imposto de Renda anualmente.

• Proibição de movimentar a conta bancária e realizar transferências.

• Dificuldade em alugar imóveis, abrir conta em certas instituições e obter serviços pós-pagos.

• Redução imediata do salário e do poder de compra.

Joana possui R$ 1.000,00 para quitar dívidas. Ela tem um débito de Cheque Especial de R$ 500,00 (juros de 12% ao mês) e uma dívida de Crediário de R$ 1.500,00 (juros de 3% ao mês). Aplicando o princípio de gestão financeira, qual dívida ela deve priorizar o pagamento e por quê?

• A dívida de Crediário, por ter o maior valor e o pagamento liberaria mais recursos em sua renda futura.

• A dívida de Cheque Especial, por ter a maior taxa de juros e o risco de crescimento acelerado.

• A dívida de Crediário, pois o Cheque Especial pode ser renegociado a qualquer momento com o banco sem ônus.

• É indiferente, pois o foco deve ser apenas negociar o valor total de ambas.

Um especialista recomenda que o total de parcelas de dívidas (empréstimos, financiamentos) não ultrapasse 30% da renda líquida mensal. Se a renda líquida de Paulo é de R$ 4.000,00, qual é o valor máximo que o total de suas parcelas de dívida deve representar?

• R$ 1.000,00

• R$ 1.200,00

• R$ 1.500,00

• R$ 2.000,00

Qual dos cenários a seguir melhor representa o uso do endividamento de forma estratégica ou produtiva (dívida 'boa')?

• Usar o limite do Cheque Especial para pagar as contas básicas do mês.

• Parcelar uma viagem de férias em 18 vezes com juros altos.

• Pegar um empréstimo para reformar a casa e alugá-la, gerando renda passiva.

• Utilizar o cartão de crédito para comprar eletrônicos caros por impulso.

Você deve R$ 5.000,00 e precisa de um desconto. O credor oferece duas opções:

1) Pagar R$ 2.000,00 à vista, com 60% de desconto.

2) Pagar R$ 6.000,00 em 12 parcelas fixas.

Qual é a melhor estratégia de negociação para sair da inadimplência e por quê?

• A opção 2, pois o parcelamento evita o uso do dinheiro de sua reserva de emergência.

• A opção 2, pois o valor total de R$ 6.000,00 é mais justo com o credor.

• A opção 1, pois ela zera a dívida com o menor custo total e elimina o risco de juros futuros e a negativação.

• Nenhuma das opções; o ideal é esperar a dívida caducar após 5 anos.

Qual dos objetivos a seguir representa a função mais essencial do orçamento doméstico para prevenir a inadimplência?

• Garantir que o dinheiro seja totalmente gasto no mês, de forma a evitar a poupança excessiva.

• Determinar exatamente o quanto se deve investir na bolsa de valores.

• Proporcionar o controle e a visualização do dinheiro disponível para honrar os compromissos futuros.

• Ajudar o consumidor a tomar empréstimos maiores com taxas de juros menores.