Đề 03+04

Ngân hàng thương mại X nhận thấy tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay tăng nhanh trong quý vừa qua. Để đánh giá chính xác mức độ ảnh hưởng của rủi ro tín dụng này đến khả năng thanh toán, ngân hàng X nên tập trung phân tích chỉ số tài chính nào sau đây?

• Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR)

• Tỷ lệ dự trữ thanh khoản trên tổng tài sản

• Tỷ lệ chi phí hoạt động trên tổng thu nhập

• Tỷ lệ lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu (ROE)

Trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, phương thức thanh toán L/C (Thư tín dụng chứng từ) mang lại lợi ích lớn nhất cho bên nào sau đây và vì sao?

• Nhà xuất khẩu, vì giảm thiểu rủi ro không được thanh toán từ người mua ở nước ngoài.

• Nhà nhập khẩu, vì đảm bảo nhận được hàng hóa đúng chất lượng trước khi thanh toán.

• Ngân hàng phát hành L/C, vì thu được phí dịch vụ và tăng doanh thu.

• Cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu, vì đều được bảo vệ quyền lợi trong giao dịch.

Để đa dạng hóa nguồn vốn huy động và giảm sự phụ thuộc vào tiền gửi dân cư, ngân hàng thương mại có thể áp dụng biện pháp nào sau đây?

• Tăng cường quảng cáo các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm.

• Nâng cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.

• Phát hành trái phiếu ngân hàng ra công chúng và các nhà đầu tư tổ chức.

• Giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc.

Trong hoạt động cho vay, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo. Mục đích chính của việc này là gì?

• Tăng cường mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng.

• Nâng cao giá trị thương hiệu của ngân hàng.

• Đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật về cho vay.

• Giảm thiểu rủi ro tín dụng và bảo vệ lợi ích của ngân hàng trong trường hợp khách hàng không trả được nợ.

Một doanh nghiệp xuất khẩu muốn bảo vệ mình khỏi rủi ro biến động tỷ giá hối đoái khi nhận thanh toán bằng ngoại tệ trong tương lai. Ngân hàng thương mại có thể cung cấp sản phẩm phái sinh nào để giúp doanh nghiệp này?

• Hợp đồng quyền chọn lãi suất (Interest rate option)

• Hợp đồng kỳ hạn ngoại tệ (Forward contract)

• Hợp đồng hoán đổi tiền tệ (Currency swap)

• Chứng quyền mua cổ phiếu (Stock warrant)

Trong quản lý rủi ro thanh khoản, ngân hàng cần duy trì một lượng dự trữ thanh khoản nhất định. Loại tài sản nào sau đây thường được ngân hàng ưu tiên nắm giữ để đảm bảo khả năng thanh khoản cao nhất?

• Tiền mặt và tiền gửi tại ngân hàng trung ương

• Trái phiếu doanh nghiệp có xếp hạng tín nhiệm cao

• Bất động sản thương mại

• Cổ phiếu niêm yết trên sàn chứng khoán

Để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của một ngân hàng, chỉ tiêu nào sau đây phản ánh trực tiếp nhất khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay?

• Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ

• Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin - NIM)

• Tỷ lệ chi phí dự phòng rủi ro tín dụng

• Tỷ lệ vòng quay vốn tín dụng

Ngân hàng thương mại A đang xem xét cấp tín dụng cho một dự án đầu tư trung và dài hạn của doanh nghiệp. Yếu tố nào sau đây cần được ngân hàng A đánh giá kỹ lưỡng nhất để đảm bảo quyết định cho vay là hợp lý?

• Lịch sử tín dụng của doanh nghiệp

• Giá trị tài sản đảm bảo mà doanh nghiệp cung cấp

• Tính khả thi và hiệu quả tài chính của dự án đầu tư

• Mối quan hệ cá nhân giữa lãnh đạo ngân hàng và doanh nghiệp

Trong hoạt động ngân hàng hiện đại, dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking) mang lại lợi ích nào quan trọng nhất cho khách hàng?

• Tiện lợi và khả năng truy cập dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi.

• Lãi suất tiền gửi cao hơn so với giao dịch tại quầy.

• Được tư vấn tài chính cá nhân chuyên sâu hơn.

• Miễn phí hoàn toàn các giao dịch ngân hàng.

Khi ngân hàng trung ương (NHTW) tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, điều này sẽ có tác động trực tiếp như thế nào đến hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại?

• Tăng khả năng cho vay của ngân hàng thương mại.

• Không ảnh hưởng đến hoạt động cho vay.

• Giảm chi phí huy động vốn của ngân hàng thương mại.

• Giảm khả năng cho vay của ngân hàng thương mại.