Um cliente deseja auferir renda anual de R$ 200 mil a valores de hoje, exclusivamente de sua carteira de investimentos, avaliada em R$ 4 milhões. O profissional que aconselha esse cliente estima que os ativos livres de risco proporcionem ganhos reais de 3%a.a. Para investir em ativos com risco, o profissional calcula o prêmio pelo risco de 4%a.a, em termos reais. Se a inflação for de 3%a.a, dentre as opções abaixo, a carteira mais apropriada ao cliente seria composta por:

Seja uma carteira composta pelos seguintes ativos: Tesouro Prefixado com juros semestrais (NTN-F) 40%, Tesouro SELIC (LFT) 40% e Tesouro Prefixado (LTN) 20%. Dentre as opções abaixo, seria mais prejudicial ao investidor que montou essa carteira se ocorresse:

O objetivo de retorno é de 9,20% e desvio padrão máximo aceitável para a carteira de 10%. CDI estimado em 8%a.a para os próximos 24 meses. O profissional analisa então três produtos abaixo para fazer a recomendação de investimentos. Qual a carteira recomendada considerando as opções abaixo?

Aplicação Retorno esperado Desvio padrão

Fundo Ibovespa 15% 40%

Fundo Multimercado 10,5% 15%

CDB 100 % do CDI 0,5%

O ato de selecionar aplicações, visando a formação de uma carteira que atenda às necessidades do cliente, refere-se à etapa do planejamento financeiro conhecida por:

Um investidor com 30 anos, possui R$ 500 mil em investimentos financeiros e R$ 1 milhão em imóveis, deseja se aposentar aos 55 anos, com renda mensal de R$ 20 mil. Qual o valor da contribuição mensal necessária, considerando uma taxa de juros de 0,5%a.m.?

Caso o cliente desejar receber a renda até os 90 anos, contando apenas com os valores investidos, deverá acumular, mensalmente o valor de:

O investidor de 30 anos, possui R$1,5 milhão em investimentos financeiros. Quanto tempo ele precisará de contribuição mensal no valor de R$ 3 mil para receber uma renda vitalícia de R$ 20 mil, considerando uma taxa de juros de 0,5%a.m.:

Se o investidor possui R$ 500 mil em investimentos financeiros, R$ 1 milhão em imóveis e poupar R$ 500,00 por mês durante 25 anos, para auferir renda mensal vitalícia de R$ 20 mil, deverá vender seu imóvel que, deverá ter se valorizado, no mínimo:

Um, investidor, que possui R$ 100.000,00, deseja ter renda mensal perpétua de R$10.000,00 quando se aposentar, daqui a 15 anos. Assumindo taxa de investimento dos recursos constante de 0,5% ao mês, esse investidor, para atingir seu objetivo, deve poupar mensalmente pelos próximos 15 anos a quantia aproximada de:

Um investidor, atualmente com 30 anos, deseja se aposentar com 55 anos e renda mensal de R$20.000,00. Ele possui atualmente R$ 500 mil em investimentos financeiros e R$ 100.000,00 em imóveis

Obs: Considere taxa de juros dos investimentos de 0,5% ao mês. Desconsidere inicialmente inflação, impostos, custos de transação.

Se o investidor desejar acumular recursos suficientes para desfrutá-los até quando completar 90 anos, contando apenas com valores investidos, deverá acumular, mensalmente, o valor aproximado de:

Um cliente com 50 anos, pretende se aposentar daqui a 20 anos com uma renda mensal de R$30.000, a valores de hoje.

Considere as seguintes informações:

Valor Atual das aplicações: R$2.000.000

Taxa nominal de juros esperada: 7% ao ano

Expectativa de vida: 85 anos

Valor que pretende deixar de herança: a valores atuais, relativo aos investimentos: R$1.000,00

Inflação esperada = 4% ao ano

Obs: desconsidere custos de transação e impostos

Para atingir seu objetivo, quando completar 70 anos, o cliente deve ter acumulado, a valores atuais, aproximadamente:

Um investidor, que possui atualmente R$100.000,00, deseja ter renda mensal perpétua de R$10.000,00 quando se aposentar, daqui a 15 anos, a valores atuais. Assumindo taxa de investimento nominal dos recursos constante de 0,5% ao mês e inflação de 0,2% ao mês, esse investidor, para atingir seu objetivo, deve poupar mensalmente pelos próximos quinze anos a quantia aproximada de:

O cliente possui atualmente R$100.000 em conta corrente disponíveis para aplicação. Ele deseja se aposentar daqui a 10 anos, com saldo em conta de R$1.000,000 a valores atuais. Se a inflação esperada para os próximos 10 anos for de 4% ao ano e o cliente possuir um poder de poupança anual de R$70.000,00. Quais os objetivos de retorno nominal e real ele deve perseguir no planejamento de sua aposentadoria? Considere Imposto de Renda de 10%, que incidirá somente sobre os ganhos de capital.

Um profissional realiza o serviço de planejamento financeiro a uma família, cujo principal objetivo é poder desfrutar, daqui a 20 anos, de uma aposentadoria com renda mensal de R$15mil, a valores atuais, por trinta anos.

Assuma a taxa de juros nominal bruta de 12% ao ano, inflação esperada de 6% ao ano.

Considere IR sobre as aplicações financeiras de 15% sobre ganho de capital, incidente somente no resgate.

A família possui atualmente R$500mil em recursos financeiros para iniciar o planejamento.

A taxa de juros mensal que deve ser considerada nos cálculos do planejamento é de:

Um profissional realiza o serviço de planejamento financeiro a uma família, cujo principal objetivo é poder desfrutar, daqui a 20 anos, de uma aposentadoria com renda mensal de R$15mil, a valores atuais, por trinta anos.

Assuma a taxa de juros real de 0,32%a.m.

Considere IR sobre as aplicações financeiras de 15% sobre ganho de capital, incidente somente no resgate.

A família possui atualmente R$500mil em recursos financeiros para iniciar o planejamento.

No momento da aposentadoria, o casal deve ter acumulado, a valores de hoje, a quantia aproximada de:

Um cliente de 38 anos quer investir R$2.000,00 por mês em um plano de previdência. Esse valor corresponde a 15% do seu salário bruto. Cliente declara pelo modelo completo do IR.

Qual o valor acumulado aos 60 anos? Considerar taxa de carregamento de 3% e que o fundo renderá 0,5% a.m.

Qual(is) o(s) melhor(es) produto(s), PGBL ou VGBL? (No caso da resposta contemplar os dois, em que proporção?)

Roberto contratou um VGBL aos 30 anos e aos 60 inicia o recebimento de renda vitalícia no valor R$5.000,00. Ele morre depois de alguns meses. Neste caso, a renda:

Um participante de um plano previdenciário de 65 anos de idade, quer transformar sua reserva acumulada em uma renda. Qual das seguintes rendas pagará o maior valor mensal?