Dalam upaya memenangkan persaingan pengembangan bisnis produk berkartu, Bank "Masa Depan Cerah" menetapkan kebijakan menurunkan biaya maintenance untuk perawatan hardware mesin ATM. Dengan kebijakan itu, bank dapat menghemat biaya yang signifikan dan menjadi bank dengan peraih laba terbesar di kelasnya. Di lain sisi, dengan tidak adanya perawatan yang optimal, mesin ATM tersebut sering bermasalah. Komplain nasabah pun menjadi meningkat. Kebijakan yang ditetapkan Bank "Masa Depan Cerah" berpotensi menimbulkan:

The Basel Committee on Banking Supervision adalah suatu forum kerjasama negara-negara dalam hal pengawasan bank untuk meningkatkan kualitas perbankan secara internasional. Beberapa pernyataan yang terkait dengan maksud dan tujuan adanya the Basel Committee adalah kecuali :

Yang bukan merupakan manfaat penggunaan Key Risk Indicator (KRI) dalam pengelolaan risiko operasional adalah:

Salah satu proses analisa atas kemampuan usaha calon debitur adalah menilai data kinerja keuangan hasil usaha beberapa tahun ke belakang. Tujuan yang ingin dicapai dalam melakukan langkah tersebut adalah kecuali:

Key Risk Indicator (KRI) adalah salah satu alat yang digunakan dalam menejemen resiko operasional. KRI mengamati secara langsung potensi risiko operasional dengan menggunakan:

Berbagai krisis keuangan yang terjadi dalam dua dekade terakhir menjadi pelajaran berharga yang dapat digunakan untuk memperbaiki kualitas industry perbankan. Pengalaman tersebut antara lain adalah krisis keuangan global yang diawali dengan kasus sub-prime mortgage di Amerika tahun 2008, dan sebelumnya adalah krisis keuangan Asia termasuk krisis perbankan di Indonesia yang terjadi pada tahun:

Yang bukan merupakan manfaat dari pengumpulan data kerugian buat bank adalah:

Dalam menjalankan aktifitasnya, bank menghadapi risiko kerugian yang dapat diperkirakan (expected loss) maupun yang tidak dapat diperkirakan (unexpected loss). Untuk mengantisipasi kerugian yang dapat diperkirakan, bank melakukan langkah sebagai berikut:

Path perhitungan kecukupan modal risiko kredit dengan menggunakan pendekatan Internal Rating Based (IRB) Foundation, terdapat beberapa komponen yang digunakan yaitu Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), dan Exposure At Default (EAD). Komponen yang disediakan oleh regulator dalam pendekatan tersebut adalah:

Pada profil risiko bank, risiko yang melekat pada aktivitas bank disebut dengan:

Pengelolaan risiko operasional agar bank dapat segera dapat beroperasi kembali setelah terjadinya peristiwa luar biasa disebut dengan:

Sesuai ketentuan Basel II, ketentuan baru mengenai kebutuhan modal untuk menutup risiko adalah modal untuk menutup kerugian akibat:

Tidak semua data yang ada di perbankan dapat dijadikan Key Risk Indicator (KRI) dalam kaitannya dengan pengelolaan risiko operasional. Berikut adalah syarat yang harus dipenuhi untuk menjadikan data menjadi KRI, yaitu:

Kerugian yang timbul akibat kegagalan yang tidak disengaja atau lalai memenuhi kewajiban profesional terhadap klien tertentu, seperti kerugian karena komplain nasabah atas penyalahgunaan informasi bank, termasuk dalam kategori kejadian risiko, sebagai berikut:

Sistem rating debitur atau calon debitur berdasarkan gabungan aspek kuantitatif (informasi atau data keuangan) dan kualitatif, antara lain informasi/data management, pembayaran, pemasaran, produksi, maupun kondisi sosial dan lingkungan dan lainnya disebut dengan:

Akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank maka Bank menghadapi risiko:

Hal-hal yang menjadi dasar penilaian agunan kredit adalah sebagai berikut, kecuali:

Basel II membedakan lini bisnis bank menjadi 8 lini bisnis. Berikut ini adalah beberapa lini bisnis tersebut, kecuali:

Dalam analisa agunan, apabila bank menerima real estate sebagai agunan, maka hal yang tidak perlu dipertimbangkan, adalah:

Sumber pelunasan kredit debitur dapat berasal dari berbagai macam sumber sbb:

I. Operating cash flow

II. Refinancing

III. Akuisisi nasabah oleh bank lain

IV. Likuidasi agunan nasabah

Sistem rating mengklasifikasikan entitas perusahaan/korporasi secara sistematis ke dalam suatu ke as risiko (grading atau peringkat). Dengan rating, dapat dilakukan estimasi:

Untuk memahami permasalahan pada laporan historis rasio keuangan nasabah, dapat digunakan analisa dupont, dimana perubahan ROA (return on asset) dijelaskan dari perubahan:

I. Profit Margin dan Leverage

II. Total asset turn over dan Debt to Equity Ratio

III. Profit margin dan Total asset turnover

IV. Current ratio dan quick ratio

Portfolio kredit milik Bank perlu dimonitor secara disiplin. Alat yang digunakan untuk memantau kondisi kredit debitur adalah sebagai berikut, kecuali :

Perhitungan modal risiko operasional dengan The Standardized Approach (SA), bank harus meyakinkan BI (Pengawas Bank) bahwa bank telah memenuhi persyaratan minimum sebagai berikut:

I. Pengawasan aktif Dewan Direksi dan Manajemen Senior dalam kerangka kerja manajemen risiko operasional

II. Memiliki unit pengendalian risiko dan fungsi audit yang independent

III. Memiliki fungsi manajemen risiko operasional dengan tanggung jawab yang jelas

IV. Bank sudah membukukan laba tiga tahun terakhir