WorksheetsTakaful Set 3 (Part A)
Total questions: 50
Worksheet time: 50mins
______________adalah suatu kontrak di mana syarikat insurans, sebagai balasan kepada premium bersetuju untuk membayar kepada yang diinsuranskan, sejumlah wang, apabila berlaku peristiwa tertentu dalam tempoh tertentu
Perlindungan
Indemniti
Insurans
Jaminan
Berikut adalah standard minimum yang ditetapkan didalam Garis Panduan mengenai Perniagaan Takaful Perubatan dan Kesihatan:
Memenuhi keperluan individu untuk mempunyai akses kepada penjagaan kesihatan swasta dengan cara yang manusabah dari skop komersial untuk kebanyakan penduduk
Menetapkan tahap pelindungan yang bersesuaian untuk peserta
Memastikan perniagaan yang mampan melalui dasar penentuan harga dan pengunderaitan yang kukuh
Menggalakkan persaingan sihat dalam industri untuk membolehkan penduduk umum mendapat pelbagai pilihan yang berpatutan dengan Perlindungan Takaful Kesihatan dan Perubatan
Memastikan kecekapan Pentadbir Pihak Ketiga (TPA)
Setelah analisis maklumat lengkap, pengunderait pada dasarnya mempunyai pilihan seperti berikut:
Menerima permohonan
Meluluskan permohonan dengan syarat – syarat yang dilampirkan
Menolak permohonan
Menawarkan produk lain kepada pelanggan
____________ adalah konsep perkongsian antara Pengendali Takaful dan peserta bilamana perbelanjaan yang dilindungi melebihi jumlah Deduktibel. Peruntukan ini kerap ditemui dalam sijil takaful kesihatan dan perubatan.
Tabarru’
Takaful Bersama
Lebihan
Penambahan
Definisi takaful “Takaful bermaksud suatu skim yang berasaskan persaudaraan, perpaduan dan bantuan bersama yang menyediakan bantuan kewangan bersama dan bantuan kepada peserta apabila timbul keperluan di mana peserta bersetuju untuk bersama menyumbang bagi maksud itu” dijumpai dalam:
Akta Takaful 1984
Akta Takaful 2007
Standard AAOFI
Draf Pendedahan Takaful IFSB
Yang manakah di antara berikut adalah elemen – elemen ‘Muamalat’:
Pihak di dalam kontrak
Bentuk kontrak termasuk ijab dan qabul (tawaran dan penerimaan)
Perkara pokok kontrak
Tujuan dan niat semua pihak
Semua pengantara takaful professional seperti ejen, broker atau penasihat kewangan mestilah seorang yang berkelayakan dan memiliki ciri – ciri berikut:
Memastikan dan memahami apa yang pelanggan kehendaki dan sertai
Memiliki pengetahuan yang menyeluruh tentang insurans dan/atau produk takaful
Memahami keperluan dan kepentingan pelanggan anda
Tidak membuat janji palsu atau menggunakan teknik jualan paksa
Untuk membolehkan dilindungi oleh takaful, kepentingan boleh lindung mesti memenuhi syarat – syarat berikut:
Mampu diukur atau dinilai dari segi kewangan
Kerugian kewangan yang dialami akibat tindakan undang – undang atas liabiliti
Kontrak yang mana satu pihak adalah bertanggungjawab terhadap sebarang kerugian atau kerosakan kepada harta dan liabiliti pihak ketiga
Perhubungan kewangan yang diiktiraf di sisi undang – undang diantara peserta dan perkara dimaksudkan didalam takaful
Yang manakah di antara berikut adalah ciri – ciri risiko boleh dilindungi?
Spekulatif
Nilai kewangan
Pendedahan yang sama jelas
Secara kebetulan
Pengendali takaful yang melancarkan produk takaful perubatan dan kesihatan yang baru mestilah mendaftarkan sijil aktuari tersebut dengan Bank Negara Malaysia sekurang – kurangnya ______ hari sebelum produk dilancarkan
31
30
60
90
Jawatankuasa Penasihat Syariah pengendali takaful mempunyai tanggungjawab berikut KECUALI
Melaksanakan pelaksanaan audit pematuhan Syariah
Menasihati Lembaga Pengarah mengenai perkara – perkara Syariah dalam operasi perniagaa
Memberi pendapat bertulis Syariah
Untuk menyokong dan mengesahkan dokumentasi yang relevan yang berkaitan dengan produk
Berapa lama pengendali takaful mesti menyimpan daftar tuntutan?
Kurang dari 5 tahun
5 hingga 7 tahun
Sehingga tuntutan diluluskan oleh pengendali takaful
Sehingga urusan tuntutan selesai
Kenyataan berikut yang manakah menerangkan pengendali takaful berhak menolak tuntutan?
Kerugian yang dilaporkan tidak wujud
Kerugian atau kerosakan disebabkan peril yang tidak dilindungi didalam sijil takaful
Kerugian atau kerosakan adalah disebabkan peril yang dikecualikan
Sijil takaful dalam keadaan batal disebabkan perlanggaran syarat
Antara penyataan berikut, yang manakah BUKAN syarat – syarat yang perlu ada dalam prinsip sumbangan (principle of contribution)?
Sijil mesti melindungi kepentingan yang sama
Sijil mesti berkenaan perkara pokok yang sama
Dua (2) atau lebih sijil melindungi peserta yang berbeza
Sijil mesti melindungi peril yang sama
Asas bagi sistem Takaful berpusat kepada konsep:
Kerjasama, keprihatinan dan memberi bantuan kepada kedua – dua peserta dan bukan peserta
Kerjasama, jaminan, perlindungan dan bantuan bersama di kalangan peserta
Konsep mudah dan mengharapkan bantuan daripada masyaraka
Keutamaan kepada kesihatan, umur dan tahap pendidikan para peserta
Apakah ciri – ciri yang perlu ada pada ejen takaful?
Pengetahuan yang mendalam mengenai produk takaful
Menjelaskan fakta, bukan memaksa atau mengugut
Tidak mengamalkan jualan paksa atau membuat bermacam – macam janji
Memberi perkhidmatan berkualiti dan menepati masa
Tidak ada kewajipan untuk mendedahkan di mana:
Fakta mengurangkan risiko kepada pengendali takaful
Fakta yang diketahui umum
Fakta diketahui oleh pengendali takaful atau sepatutnya diketahui dalam pengurusan biasa perniagaan mereka
Pengendali takaful telah mengetepikan apa – apa keperluan untuk pendedahan
Dari segi perniagaan, Gharar boleh digambarkan sebagai _____________
Mendapat pulangan daripada pelaburan yang dibuat
Menerima sesuatu yang terlalu mudah atau mendapat keuntungan tanpa perlu berusaha
Melabur dalam instrumen pelaburan berdasarkan riba
Untuk mengambil apa – apa secara membuta tuli tanpa pengetahuan yang mencukupi
Tempoh masa tertentu dari tarikh sijil dikeluarkan dimana tiada perlindungan terhadap penyakit adalah dipanggil:
Tempoh menunggu
Tempoh kemasukan
Tempoh pegangan
Tempoh Aktif
Sebahagian daripada sumbangan itu akan dikumpulkan di bawah satu dana (Akaun Khas Peserta atau AKP) di bawah konsep tabarru’ (derma). Tujuan dana ini adalah untuk _________
Memenuhi kewajipan bantuan bersama, sekiranya mana – mana peserta menghadapi nasib malang
Memenuhi tanggungjawab pengendali takaful di mana ia akan bertindak sebagai dana kontijensi
Memenuhi tanggungjawab pengendali takaful untuk membayar fi wakalah apabila diperlukan
Memenuhi keperluan pengendali takaful untuk melabur dana tersebut bagi pihak peserta
Dalam perniagaan takaful, kerugian ditanggung oleh _______
Peserta takaful
Pengendali saham
Pemegang saham
Broker
Yang manakah di antara kenyataan berikut TIDAK benar mengenai risiko?
Risiko ialah kemungkinan berlaku sesuatu kejadian yang tidak menguntungkan
Secara umumnya risiko bermaksud kemungkinan berlaku kecederaan, kerosakan atau kerugian
Sebarang bentuk risiko boleh dilindungi dengan syarat premiumnya dibayar
Risiko secara umumnya berkaitan dengan sesuatu akibat/peristiwa yang tidak menguntungkan atau peristiwa malang, manakala peluang adalah sesuatu yang berkaitan dengan keputusan yang menguntungkan
Yang manakah di antara berikut BUKAN peril?
Gempa Bumi
Kebakaran Hutan
Tsunami
Muatan Berlebihan
_______________ merujuk kepada perjanjian di antara usahawan dan pemodal di dalam usaha perniagaan untuk berkongsi keuntungan berdasarkan nisbah perkongsian keuntungan yang dipersetujui. Kerugian akan ditanggung oleh pemodal.
Kafalah
Mudharabah
Musharakah
Wakalah
Pengurus risiko akan menggunakan pelbagai kaedah untuk mengenal pasti risiko. Kaedah – kaedah berikut biasanya digunakan, KECUALI:
Pemeriksaan fizikal
Carta organisasi
Soal selidik
Senarai semak
Isitilah Takaful berasal dari Kafala perkataan Arab yang membawa maksud _________
Untuk menjaga atau menjamin
Untuk memberi pampasan
Untuk bekerjasama
Untuk membayar
Takaful semula fakultatif ialah ____________________
Terdapatnya perjanjian takaful semula terlebih dahulu sebelum sesuatu risiko individu itu diinsuranskan semula
Mengatur urusan takaful semula berdasarkan kes demi kes
Satu – satunya pilihan yang ada apabila maklumat pengunderaitan adalah terhad
Satu – satunya bentuk program takaful semula yang disediakan untuk risiko kenderaan bermotor
Kegagalan untuk melaporkan ke Bank Negara Malaysia (BNM) mengenai dokumen sijil boleh menyebabkan Pengendali Takaful didenda sehingga ___________ bagi setiap kesalahan.
RM1,000
RM4,000
RM5,000
RM10,000
Apa yang dimaksudkan dengan ‘tempoh bertenang’ dalam pelan takaful keluarga?
Tempoh dimana peserta berhak untuk membuat keputusan sama ada untuk meneruskan atau membatalkan pelan takaful yang disertainya
Tempoh dimana peserta perlu membuat bayaran sumbangan
Tempoh dimana peserta perlu membuat bayaran sumbangan
Tempoh dimana peserta boleh boleh membuat keputusan untuk bertukar kepada pelan yang lain
Di bawah pelan takaful keluarga, jadual kemortalan digunakan untuk
Mengira rizab tuntutan
Melaporkannya ke Bank Negara Malaysia
Memilih program takaful semula yang paling sesuai
Mengira kadar sumbangan
Apakah yang dimaksudkan dengan surplus/lebihan dana?
Perbezaan diantara nilai aset dengan nilai laibiliti
Keuntungan dana risiko
Perbezaan di antara pendapatan dan perbelanjaan dana risiko
Perbezaan nilai pada awal tahun dan penghujung tahun
Bagaimana seorang pelabur boleh mengurangkan risiko pasaran?
Dengan mempelbagaikan dana
Dengan melantik pengurus dana yang berpengalaman
Dengan melantik penasihat Syariah yang berpengalaman
Melalui kajian secara berkala mengenai pelaburan oleh Jabatan Pematuhan Syariah (SCD) dan Jawatankuasa Syariah
Sijil takaful berkaitan pelaburan perlu mempunyai peruntukan “free look’ atau tempoh bertenang selama sekurang – kurangnya:
10 hari
15 hari
30 hari
45 hari
Sijil yang telah luput boleh dikuatkuasakan semula apabila syarat – syarat berikut dipenuhi:
Bukti kesihatan yang kekal memuaskan
Membayar amaun sumbangan yang bertunggak
Penyelesaian tuntutan kematangan
Mendapat pengesahan dari segi ejen takaful yang berkenaan
Yang manakah di antara berikut adalah yang PALING sesuai untuk dilindungi oleh Takaful?
Pengucupan kredit
Pengangguran
Kebakaran
Kerugian pelaburan
Pada asasnya terdapat DUA (2) kelas takaful semula iaitu fakultatif dan triti. Yang manakah antara berikut adalah takaful fakultatif:
Triti Surplus/Lebihan
Kongsi Kuota
Lebihan Kerugian
Kerugian Tersuka
Pelaburan yang dibuat oleh pengendali takaful daripada sumbangan yang diterima, selepas ditolak peruntukan bayaran tuntutan dan lain – lain perbelanjaan, dikenali sebagai
Nilai buku
Surplus/Lebihan
Aset
Liabiliti
Yang manakah di antara skim perlindungan takaful berikut menawarkan perlindungan untuk mengelakkan kehilangan rumah kediaman sekiranya pemunya/pencari nafkah keluarga berkenaan meninggal dunia?
Takaful Gadaijanji
Takaful Pembiayaan
Takaful Pendidikan
Takaful Empunya Rumah
___________ adalah satu perjanjian yang sah di sisi undang – undang antara pihak yang berkenaan.
Kontrak
Surat probet
Penyelesaian tuntutan
Bukti umur
Susunkan jenis – jenis pelaburan berikut mengikut tahap risiko yang paling rendah kepada tahap risiko yang paling tinggi:
I Tunai dan deposit
II Derivatif
III Sukuk
IV Saham opsyen
I, III, IV dan II
I, IV, III dan II
I, II, III dan IV
I, IV, II dan III
Berapakah manfaat kematian minimum bagi pelan takaful berkaitan pelaburan sumbangan tunggal untuk umur yang tetap?
RM5,000 atau 125% dari jumlah sumbangan tunggal, yang mana lebih tinggi
RM3,000 atau 115% dari jumlah sumbangan tunggal, yang mana lebih tinggi
RM5,000 atau 125% dari jumlah sumbangan tunggal, yang mana lebih rendah
RM5,000 atau 105% dari jumlah sumbangan tunggal, yang mana lebih tinggi
Dalam takaful semula triti, semua bentuk risiko dipersetujui dalam kontrak adalah ________________
Dinilai dan ditawarkan berdasarkan kes
Ditawarkan semula selepas penilaian yang teliti oleh pengendali takaful lain
Diterima secara automatik oleh pengendali takaful semula
Dicadangkan sebagai pilihan elektif bersama produk – produk lain
Faedah utama takaful semula adalah:
Membolehkan pengagihan risiko yang lebih luas
Kelebihan kewangan melalui kesamarataan
Berperanan menyumbang kearah mengurangkan beban kewangan dana takaful
Memanfaatkan sepenuhnya kelebihan peraturan bilangan jumlah besar
Bilakah kepentingan boleh Takaful MESTI wujud di dalam Takaful Kargo Marin?
Pada masa kerugian
Sebelum kapal belayar
Pada masa yang melaksanakan kontrak Takaful
Pada permulaan kontrak dan pada masa kerugian
Apakah had bidang kuasa Biro Perantara Kewangan (Financial Mediation Bureau – FMB) untuk tuntutan takaful motor?
RM250,000
RM200,000
RM100,000
RM50,000
Apabila berlaku kejatuhan pasaran, dana manakah yang akan mengalami kejatuhan yang paling besar?
Dana yang sebahagian besar modalnya dilaburkan dalam instrument tunai seperti Akaun Pelaburan dan Sukuk Kerajaan
Dana yang dilaburkan dalam pasaran ekuiti di dalam dan di luar Negara
Dana yang dilaburkan dalam pasaran hartanah di luar Negara, REIT dan saham pertumbuhan
Dana yang dilaburkan dalam dana terimbang dan sukuk
Yang manakah diantara kenyataan berikut adalah BENAR mengenai pelaburan hartanah?
Ia memberikan peningkatan modal yang memuaskan dan aliran dividen yang stabil
Ia memberikan sumber dividen yang memuaskan dan aliran pendapatan yang stabil
Ia memberikan peningkatan modal yang memuaskan dan aliran pendapatan yang stabil
Ia memberikan peningkatan modal yang memuaskan dan aliran pendapatan yang dijamin
Dibawah takaful keluarga, kepentingan yang dibenarkan hanya perlu wujud
Ketika membuat tuntutan
Ketika penyerahan sijil
Ketika perlindungan mula berkuatkuasa
Ketika membuat pertukaran nama waris
Sumbangan takaful dikira berdasarkan dari pelbagai faktor. Antara prinsip – prinsip utamanya ialah:
Kemortalan
Perbelanjaan
Kadar pulangan pelaburan
Cukai
Bahagian lebihan yang boleh diagihkan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen adalah dalam jajaran ___________
10% - 15%
10% - 20%
10% - 25%
15% - 25%
