Free Printable Manajemen Perkreditan

1.

Yang tidak termasuk dalam risiko kredit adalah

a)

Terkonsentrasinya penyaluran kredit pada sektor tertentu

b)

Kenaikan suku bunga

c)

Risiko kurs

d)

Penetapan bunga fixed flat

e)

Berakhirnya penetapan bunga fixed rate dan masuk ke bunga floating khusus kredit KPR

2.

Risiko kredit mengandung komponen probability of default, exposure default dan recovery rate, namun bank memperhatikan risiko risiko lainnya antara lain, kecuali

a)

Risiko Inflasi

b)

Risiko Supplier

c)

Risiko Politik

d)

Risiko Persaingan

e)

Risiko ketidakpastian

3.

Leson Learned dari permasalahan Signature Bank dan Silvergate Bank dalam pembiayaan kredit terkonsentrasi pada

a)

Startup Industry

b)

Crypto Industry

c)

Wholesale Banking

d)

Construction Lending

e)

Property

4.

Bank Pembangunan Daerah (BPD) penyaluran kreditnya didominasi kepada konsumer khususnya ASN, manakah pernyataan yang terbaik sebagai bankers dalam menyikapi kondisi tersebut

a)

Tetap menyalurkan kredit ke konsumer kepada ASN dan atau pegawai PPPK karena menjadi kekuatan dari BPD

b)

Menyalurkan kepada kredit konstruksi yang saat ini sedang berkembang

c)

Mulai diversifikasi penyaluran kredit ke sektor-sektor lainnya khususnya kepada pemain dominan, namun tetap memperhatikan kondisi kualitas kredit perbankan pada sektor tersebut agar tidak terkonsentrasinya penyaluran kredit

d)

Diversifikasi penyaluran kredit ke sektor pertambangan dan penyediaan Makanan dan minuman karena tingkat kredit bermasalahnya (NPL) kecil

e)

Mulai menggarap penyaluran Sektor Industri Pengolahan karena potensi nya di Provinsi Jawa Tengah masih tinggi

5.

Credit Risk Assessment melibatkan memperkirakan kemungkinan kerugian akibat kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau utang, yang termasuk kedalam element penilaian Credit Risk Asessment adalah

a)

Monitoring Principles

b)

Four Eye's Principle

c)

Evaluasi Debitur (5C & 7P model)

d)

Compliance Principles

e)

One obligor Principles

6.

Dalam prinsip pemberian kredit (5 C principle), Prinsip mana yang menilai kinerja keuangan calon debitur:

a)

Capital

b)

Capacity

c)

Collateral

d)

Condition of Economy

e)

Character

7.

Character calon debitur dapat dilihat dari adalah

a)

Memiliki karyawan yang banyak

b)

Memiliki Watak, Itikad baik, kejujuran dan komitmen yang tinggi

c)

Memiliki banyak Usaha

d)

Banyak Bank dan Lembaga Keuangan yang memberikan pinjaman

e)

Memiliki jaminan yang bernilai tinggi

8.

Dalam menganalisa calon debitur, terdapat 8 langkah yang harus ditempuh oleh petugas kredit, dimana Langkah ke 4 adalah:

a)

Pre Screening

b)

Collecting Data

c)

Analisa Laporan Keuangan

d)

Proyeksi Keuangan

e)

Analisa Risiko

9.

Yang termasuk dalam analisa kuantitatif dalam Aspek Analisa kredit adalah

a)

Capacity dan Capital

b)

Collateral dan Condition of Economy

c)

Capacity dan Condition of Economy

d)

Character dan Capacity

e)

Capital dan Collateral

10.

Sumber informasi yang tepat untuk melakukan verifikasi data calon debitur kontraktor untuk pembelian alat berat Komatsu Escavator PC-200 yang disampaikan debitur, kecuali:

a)

Buyer

b)

User / pengguna

c)

Bowheer / Asosiasi REI

d)

Dealer / showroom Yamaha

e)

Internet

11.

Mengapa laporan keuangan penting bagi kreditur, pilih alasan yang tidak tepat

a)

Sebagai syarat formal dalam menganalisa kebutuhan kredit

b)

Menilai kinerja bisnis perusahaan & kesuksesannya.

c)

Menilai Risiko & Peluang untuk pemberi pinjaman

d)

Mendapatkan wawasan tentang kekuatan dan kelemahan

e)

sebagai ukuran seberapa baik manajemen mengelola usahanya

12.

Neraca merupakan salah satu laporan keuagan yang menentukan posisi tanggal laporan dimana antara aktiva dan pasiva harus seimbang, mana pernyataan yang tepat tentang neraca

a)

Asset = Hutang

b)

Asset = Aktiva -Equity

c)

Aktiva = Current liabilities + equity

d)

Pasiva = Kewajiban + Equity

e)

Pasiva = Asset + Equity

13.

Mana yang termasuk rasio likuiditas, kecuali

a)

Quick Ratio

b)

Cash Ratio

c)

Current Ratio

d)

Net Working Capital

e)

Debt Service Coverage

14.

Jika dari hasil verifikasi mendapatkan data sbb : kas 400.000,- hutang jangka pendek 300.000,- ,piutang 500.000,-, hutang dagang 200.000,- persediaan 600.000,-, hutang jangka panjang 1.000.000, Laba ditahan 200.000,- laba berjalan 100.000, rumah 300.000,-, maka Net Working Capital (NWC) adalah

a)

400

b)

1.000

c)

100

d)

1.300

e)

0

15.

Jika dari hasil verifikasi mendapatkan data sbb : kas 400.000,- hutang jangka pendek 300.000,- ,piutang 500.000,-, hutang dagang 200.000,- persediaan 600.000,-, hutang jangka panjang 1.000.000, Laba ditahan 200.000,- laba berjalan 100.000, rumah 300.000,-, diketahui pula %ROA=%EAT, HPP = 80% maka Current Ratio adalah adalah

a)

3 kali

b)

1 kali

c)

1,5 kali

d)

2 kali

e)

3,2 kali

16.

Jika ada permohonan debitur CV dibidang jasa konstruksi yang datang kepada anda dengan dokumen SPK (clean) senilai Rp.300 juta dimana diketahui pajak PPN 11%, laba 15%, Uang Muka Termijn 20%, dimana ketentuan pembiayaan maksimum adalah 40% setelah dikurangi termijn dan operasional, maka kredit yang dapat diberikan kepada debitur tersebut maksimal dengan nilai ?

a)

64.800.000

b)

100.000.000

c)

210.000.000

d)

240.000.000

e)

162.000.000

17.

Jika dari hasil verifikasi mendapatkan data sbb : kas 400.000,- hutang jangka pendek 300.000,- ,piutang 500.000,-, hutang dagang 200.000,- persediaan 600.000,-, hutang jangka panjang 200.000, modal 200.000, Laba ditahan 400.000,- laba berjalan 700.000, rumah 300.000,-, diketahui pula omset adalah 5.000, HPP 80% dan rencana nya debitur ingin memproyeksikan peningkatan sales nya sebesar 30% dimana dalam hal ini tidak ada rencana penambahan fixed asset, semua dokumen clean dan memenuhi. berapa EAT debitur tersebut?

a)

910

b)

750

c)

860

d)

700

e)

830

18.

Jika dihadapan anda terdapat debitur eksisting Rp.250 juta yang mengajukan tambahan kredit modal kerja sebesar Rp.300 juta sehingga total maksimum kredit debitur ybs menjadi Rp. 550 juta dimana dari hasil perhitungan perputaran modal kerja dengan proyeksi pertumbuhan penjualan 25% menujukkan angka Rp. 475 juta, maka tambahan kredit modal kerja yang dapat diberikan kepada debitur ybs adalah sebesar

a)

300 juta

b)

450 juta

c)

275 juta

d)

475 juta

e)

175 juta

19.

jika ada ASN pasangan suami istri yang mengajukan kredit kepada Saudara dengan metode joint income dimana penghasilan ASN A = 10 juta dan memiliki kewajiban angsuran perbulan Rp.3 juta dan penghasilan ASN B = Rp.5 juta dan tidak memiliki kewajiban dimanapun. dimana angsuran maksimal (DSR) dalam perhitungan kredit yaitu sebesar 70%, maka perhitungan angsuran maksimal yang benar adalah adalah

a)

Rp.6.500.000,-

b)

Rp. 3.500.000,-

c)

Rp.7.000.000,-

d)

Rp. 8.400.000,-

e)

Rp. 7.500.000,-

20.

Perhitungan Kebutuhan Modal Usaha adalah analisa untuk memastikan bahwa kredit yang disalurkan tidak melebihi (Over Financing) sehingga tidak terjadi kewajiban melebihi kemampuan (Over repayment Capacity), melebihi batas waktu pembiayaan (Miss Match Credit Cycle) dan atau penyimpangan penggunaan kredit (side streaming), tehnik perhitungan kebutuhan kredit yang tepat bagi pembelian alat berat adalah

a)

Repayment capasity melalui %-tase dari EAT calon/debitur

b)

Metode perhitungan melalui Cash Flow Financing

c)

Metode perhitungan dengan metode project financing

d)

Dasar perhitungan dari Surat Penawaran dari Agen/Dealer setelah diskon setelah dikurangi Self Financing dan dibandigkan dengan kemampuan debitur

e)

Metode perhitungan melalui Debt Service Coverage (DSC)

Manajemen Perkreditan

Total questions: 20

Worksheet time: 10mins

Similar Resources on Wayground