WorksheetsConteúdo relacionado ao 3º trimestre todo
Total questions: 25
Worksheet time: 13mins
Qual é a melhor situação para utilizar o crédito de forma estratégica, visando maximizar benefícios e minimizar custos?
Quando você deseja comprar um item de luxo que não se encaixa no seu orçamento atual, mesmo que tenha que pagar juros altos.
Quando você precisa financiar uma emergência médica e não possui fundo de emergência disponível, optando por um cartão de crédito com juros baixos.
Quando você quer aproveitar uma promoção de desconto em uma loja, mas não possui necessidade imediata do produto.
Quando você deseja aumentar seu limite de crédito no banco, mesmo sem ter uma necessidade específica para usá-lo.
Carlos está pensando em comprar uma casa e está avaliando suas opções de financiamento. Ele ganha R$ 10.000,00 por mês e está considerando um financiamento que comprometeria 30% de sua renda mensal. Carlos também tem outras despesas fixas, como contas de utilidades, alimentação e transporte, que somam R$ 4.000,00 mensais. Com base no estudo de caso e nas práticas recomendadas de gestão financeira, qual seria a decisão mais prudente para Carlos em relação ao percentual de sua renda que pode ser comprometido no financiamento?
Comprometer 30% da renda no financiamento é seguro, pois ele ainda terá 70% disponíveis para outras despesas.
Comprometer 30% da renda no financiamento é arriscado, pois somado às outras despesas, ele terá pouco espaço para emergências ou poupança.
Comprometer até 50% da renda no financiamento é aceitável, pois ele pode ajustar seu orçamento reduzindo outras despesas.
Comprometer menos de 20% da renda no financiamento é a única opção segura, independentemente de outras despesas.
O uso do crédito é algo que, muitas vezes, faz-se necessário, pois, nem sempre as pessoas possuem todos os recursos que necessitam. Assim, é sempre importante que quem estiver utilizando o crédito possa fazer a melhor escolha, obtendo assim, o custo de crédito mais barato na operação em questão. Considerando isso, temos o caso da Giovana, que deseja comprar uma bicicleta no valor de R$ 1.500,00 à vista ou R$ 1.800,00 parcelado. Como ela não tem essa quantia, foi até o banco para verificar quais opções de crédito existem para ela. Segundo o seu gerente, a instituição pode oferecer as seguintes opções:
Opção 1: Um cartão de crédito da bandeira A e limite de R$ 1.800,00, com o qual ela poderá comprar a bicicleta e pagar em 10 parcelas de R$ 180,00.
Opção 2: Um empréstimo de R$ 1.500,00 com o qual ela poderá pagar 20 parcelas de R$ 100,00 para o banco.
Opção 3: Um empréstimo consignado, ou seja, com desconto direto na folha de pagamentos de Giovana de R$ 1.500,00, com o qual ela poderá pagar 13 parcelas de R$ 200,00 para o banco.
Opção 4: Cheque especial no valor de R$ 1.500,00 que, após utilizado, pode ser renegociado em até 6 parcelas de R$ 350,00.
Considerando as opções oferecidas para Giovana, qual seria a opção com menor juros?
Opção 4, com juros de R$ 600,00.
Opção 2, com juros de R$ 500,00.
Opção 1, com juros de R$ 300,00.
Opção 3, com juros de R$ 1100,00.
Qual é a melhor situação para utilizar o crédito de forma estratégica, visando maximizar benefícios e minimizar custos?
Quando você deseja comprar um item de luxo que não se encaixa no seu orçamento atual, mesmo que tenha que pagar juros altos.
Quando você precisa financiar uma emergência médica e não possui fundo de emergência disponível, optando por um cartão de crédito com juros baixos.
Quando você quer aproveitar uma promoção de desconto em uma loja, mas não possui necessidade imediata do produto.
Quando você deseja aumentar seu limite de crédito no banco, mesmo sem ter uma necessidade específica para usá-lo.
Sérgio abriu uma conta em um banco e pode ter acesso a alguns produtos bancários, como cartão de crédito, consórcio e empréstimo. O que são tais produtos bancários e o que eles oferecem ao cliente?
São formas de fazer com que o dinheiro do cliente renda no banco por meio de taxas de juros, conforme o montante investido em aplicações financeiras, com rendimentos variados, de acordo com o tipo de produto contratado.
São produtos bancários voltados a contas jurídicas, ou seja, para empresas. Assim, elas podem comprar insumos dos fornecedores para fabricação dos produtos que vendem.
São formas de acesso ao crédito, isto é, ao dinheiro, para poderem fazer compras no cartão de crédito, parcelando o valor total dos produtos; no consórcio, juntando um dinheiro para adquirir um bem; e no empréstimo, para comprar um imóvel ou veículo, por exemplo.
Cartão de crédito, consórcio e empréstimo têm como função gerar taxas de juros para que os clientes possam ter um maior rendimento do seu dinheiro, ou seja, são modalidades de investimentos financeiros ofertadas pelos bancos.
Após abrir a sua conta no banco, Sérgio também teve acesso a outros produtos bancários, como aplicações financeiras e previdência privada. O que são tais produtos bancários e o que eles oferecem ao cliente?
São modalidades de investimentos, isto é, uma forma de colocar o dinheiro no banco e aplicar em um tipo de produto para render juros.
São modalidades de acesso ao crédito oferecidas pelas instituições financeiras quando os clientes abrem uma conta bancária.
Aplicações financeiras e previdência privada têm como função oferecer, ao cliente, formas para que ele possa adquirir produtos e serviços que deseja, ou seja, fazer compras parceladas ou ter crédito para efetuar uma compra à vista.
Eles oferecem ao cliente credibilidade para compras de produtos ou serviços, isto é, servem como o score de crédito - o resultado dos hábitos de pagamento do cidadão.
Bernardo comprou um celular e dividiu o pagamento em cinco prestações de R$ 200,00. Depois que pagou a terceira prestação, ele perdeu o emprego, deixando de pagar as duas últimas. Após dois meses, ele arrumou um novo emprego. No final do mês, quando recebeu seu salário, pagou as duas faturas atrasadas do celular. Se a taxa de juros do banco dele é de 18% ao mês, qual foi o valor pago nas duas prestações finais?
R$ 478,48
R$ 564,60
R$ 514,48
R$ 764,60
Eloísio vai para uma festa e deseja comprar uma camisa que custa 150,00. Como está sem limite em seu cartão de crédito, pois sua fatura já tem valores referentes a compras parceladas, o que ele deve fazer para não ficar endividado?
Comprar a camisa e parcelar no boleto bancário, mesmo tendo juros.
Comprar a camisa, com dinheiro que vai pedir emprestado a sua mãe.
Não deve comprar a camisa até que uma de suas prestações acabe.
Não deve comprar a camisa, nem ir para festa com uma camisa que já usou.
Osvaldo decidiu comprar um celular no cartão de crédito, quando chegou a fatura ele não conseguiu pagar o valor total e ficou devendo R$ 400,00. Sabendo que a taxa de juros de seu cartão é de 17% a.m., qual o valor de juros que Osvaldo vai pagar?
R$ 58,33
R$ 65,20
R$ 66,22
R$ 68,00
Marcela está com dificuldade de pagar o seu cartão de crédito, ela tem compras parceladas no valor de R$ 200,00, e deixou de pagar o valor de R$ 300,00 referente a fatura do mês anterior, sabendo que a taxa de juros de seu cartão é de 18% a.m., qual o valor total da fatura no mês?
R$ 554,00
R$ 665,50
R$ 550,00
R$ 605,00
O processo de evolução do sistema bancário é constante. Por isso, novos produtos surgem para atender às necessidades dos clientes. Os bancos estão sempre atentos às demandas dos seus clientes, e conhecer os produtos bancários é de grande importância para saber quais atendem nossas necessidades. Considerando o exposto, assinale a alternativa que apresenta o tipo de produto bancário indicado para quem deseja comprar um carro, mas não quer fazer nem empréstimo e nem financiamento.
Consórcios.
Seguros.
Câmbio.
Transações financeiras.
Um financiamento é uma espécie de empréstimo concedido pela instituição financeira ao cliente, e há uma taxa de juros sobre o valor. Considerando isso, escolha a alternativa correta que explica como o financiamento se diferencia do empréstimo pessoal. E, além das taxas de juros cobradas, qual é o outro encargo que incide sobre o financiamento para aquisição de um bem?
O financiamento é diferente do empréstimo, pois ele já é um crédito pré-aprovado na conta do cliente, também chamado de cheque especial. E, além das taxas de juros cobradas, há a cobrança da taxa de custódia, que serve para manutenção da conta do cliente e do financiamento.
Ao contratar um financiamento, o cliente deve informar ao banco o produto que pretende comprar, e esse item passa a ser a garantia do pagamento. Além disso, o IOF é cobrado junto ao financiamento.
O financiamento é uma espécie de cartão de crédito que o cliente ganha ao abrir sua conta no banco, e com isso o cliente pode parcelar os produtos que deseja, pagando taxas de juros e impostos de compras (IC) sobre os bens adquiridos.
O empréstimo pessoal é um dinheiro concedido ao cliente após aprovação do bem que ele quer comprar. Já o financiamento é concedido ao cliente após aprovação de linha de crédito e verificação do perfil do cliente.
Noemi comprou uma moto no valor de R$ 13.500,00, financiada em 48 parcelas. Considerando juros mensais de 1,2% a.m., escolha a alternativa que informa corretamente o total que Noemi vai pagar ao final do financiamento (dica: utilize o simulador visto na aula que inclui o IOF):
R$ 23.933,06.
R$ 22.520,47.
R$ 18.600,07.
R$ 99.656,35.
O PROCON é um órgão responsável por defender e proteger o consumidor no Brasil, conforme as diretrizes do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor. Sendo assim, quando somos lesados, conforme o que há no Código de Defesa do Consumidor (CDC), podemos procurar o PROCON. Considerando isso, escolha a alternativa correta que apresenta um dos itens que constam no CDC:
Prestação de contas - Todas as empresas devem prestar contas aos consumidores, conforme o seu orçamento, que compreende despesas, receitas e economias.
Informação - Todo produto deve trazer informações claras sobre sua quantidade, peso, composição, preço, riscos que apresenta e sobre o modo de utilizá-lo.
Desconto - Todos os estabelecimentos comerciais são obrigados por lei a conceder descontos para os pagamentos efetuados na modalidade à vista.
Parcelamento - Todo o comércio, conforme o Código de Defesa do Consumidor, deve oferecer a opção de parcelamento dos seus produtos.
Juliana foi até uma loja de celulares e comprou um aparelho de celular novo. Conforme o que havia acordado com o vendedor, ela iria pagar 05 parcelas mensais no valor de R$ 199,99. Porém, no mês seguinte, constava na fatura do seu cartão de crédito o valor de R$ 218,89, e, além do preço do aparelho, havia um plano de uma operadora de celular que ela não havia contratado. Considerando isso, escolha a alternativa correta que informa qual o valor a mais cobrado de Juliana, e o que ela deve fazer nessa situação.
Foi cobrado R$ 18,90 a mais de Juliana, e essa é uma cobrança indevida, por isso ela pode procurar o PROCON e fazer uma denúncia contra a empresa.
O valor a mais cobrado de Juliana foi de R$ 218,89, e caso ela não pague, poderá correr o risco de perder o aparelho.
Juliana teve que pagar uma quantia a mais pelo plano que ela não contratou, mas é uma prática normal atrelar a venda de aparelhos com planos de telefonia.
Nessa situação, Juliana não poderá recorrer ao PROCON, pois, segundo o Código do Consumidor, ela é obrigada a aceitar o plano da operadora.
O uso dos serviços de proteção ao crédito é uma forma do comércio e as empresas centralizarem as informações sobre os clientes, se elas pagam corretamente suas contas, ou ainda, se costumam atrasar o pagamento das dívidas. Assim, é essencial que o comércio tenha boas bases de serviços de proteção ao crédito para poderem analisar o histórico de seus clientes. Considerando o funcionamento desses serviços, como é chamada a informação fornecida sobre clientes e do seu histórico de pagamento?
É o score de pagamento que contém os hábitos de pagamento dos clientes.
É a lista de crédito que compreende o uso de crédito feito pelos clientes.
É o plano de pagamento, pois é uma maneira de centralizar as formas que os clientes usam para pagar suas contas.
SERASA, ou seja, um sistema governamental que abriga o histórico de compras dos consumidores.
São utilizados alguns padrões para que as notas sejam aplicadas aos clientes. Considerando isso, escolha a alternativa que informa corretamente algumas das maneiras usadas para retirar os pontos dos consumidores que não honram com o pagamento das suas despesas em dia:
A pontuação inicial de cada consumidor é de 10.000 pontos, e a cada conta atrasada é retirado um ponto pela inadimplência do comprador, e mais 5 pontos são retirados a cada dia que o cliente tardar para pagar a sua despesa.
Conforme os dias de atraso das contas que os clientes deveriam pagar, pontos são tirados da sua pontuação inicial. Por exemplo: pagamento do cartão de crédito após a data, pagamento de boleto em atraso entre outros.
A cada conta que o cliente atrasa, pontos são retirados da sua pontuação inicial, que é de 5.000 pontos. Porém, isso varia conforme o tipo de conta atrasada, para contas de residenciais são tirados 5 pontos, para contas empresariais são tirados 10 pontos.
Para que as empresas classifiquem seus consumidores conforme o atraso no pagamento das dívidas, 10 pontos mensais são tirados para cada conta atrasada, até que o cliente quite a sua dívida com o estabelecimento comercial.
Teodora tem uma renda de R$ 100,00 por mês vinda de pinturas que ela faz. No dia que recebeu seu dinheiro, foi com os amigos para o shopping, comprou um vestido e, com isso, gastou todo seu dinheiro. Quando chegou em casa, percebeu que tinha gastado tudo e que teria que esperar até o final do mês para receber novamente. Podemos dizer que Teodora caiu em qual armadilha do consumo?
Falta de atenção dos pequenos valores.
Imediatismo.
Percepção seletiva.
Planejamento imediato.
Camila decidiu ir ao shopping. Lanchou na praça de alimentação, foi ao cinema e ainda comprou um bolsa de R$ 200,00. Quando chegou em casa, analisou tudo que gastou e percebeu que tinha sido inconsequente. Mas, logo relaxou e disse: “Só se vive uma vez”. Em relação à atitude de Camila, podemos dizer que ela:
Agiu corretamente, pois o que importa é o momento presente.
Está correta em realizar suas vontades, afinal, o cartão de crédito é para isso.
Deveria ter pensado nas consequências dos gastos e como isso interferiria no seu orçamento.
Não deveria sair de casa, pois só assim ela conseguiria economizar.
Marlon deseja comprar um celular novo, porém, seu orçamento está todo comprometido com despesas básicas, lazer e investimento. Avaliando tal situação, assinale a alternativa que apresenta estratégias para que Marlon compre o celular:
Marlon deverá parar de investir e usar o valor para pagar o celular.
Marlon deverá reduzir seus gastos com lazer e juntar para poder comprar o celular.
Marlon não deve comprar um celular novo, mas sim um usado.
Marlon não deverá mais gastar com despesas básicas.
Osvaldo está passando por problemas financeiros e conversou com a sua namorada, que o aconselhou a aplicar a regra 50, 30, 20. Osvaldo decidiu que iria começar a fazer esse planejamento já no próximo mês, sendo assim, qual a porcentagem que Osvaldo deverá reservar para a realização de seus desejos?
50%.
60%
20%
30%
Henrique precisa comprar camisetas para usar na escola. Ele reservou o dinheiro para essa compra, foi ao shopping e não comprou na primeira loja que entrou. Podemos dizer que ele teve um consumo consciente, considerando que o consumo consciente é aquele em que:
não pode comprar nada, pois tudo pode gerar o endividamento.
é realizado um planejamento da compra e uma pesquisa de preço.
as compras devem ser feitas apenas em grandes lojas.
só pode comprar os itens de necessidades básicas para sobrevivência.
Aloisio decidiu que precisa comprar uma mochila para ir à escola, então, ele foi no mercado do bairro e em outras lojas do comércio para fazer uma pesquisa de preço. Em seguida, ele verificou que a loja do bairro está com o valor mais alto, por isso ele deve:
comprar na loja do bairro para valorizar o mercado local, mesmo com o preço mais alto.
ir ao shopping e fazer mais uma pesquisa, pois lá ele pode encontrar outros acessórios para sua mochila.
deixar de comprar a mochila e investir o dinheiro em jogos, roupas e acessórios.
comprar na loja com o menor preço para economizar.
Juliana comprou um tênis “super da moda” que estava na promoção. Quando ela calçou, achou um pouco apertado, mas a vendedora lhe convenceu a comprar e afirmou que o tênis iria ficar mais largo com o tempo e uso. Juliana adquiriu o produto e, podemos dizer que ela,
fez a escolha certa, pois o tênis mesmo sendo apertado estava na promoção.
errou ao comprar um tênis menor, que não lhe trará conforto e que, provavelmente, ela usará poucas vezes.
acertou ao comprar o tênis, pois estava na moda e ela não poderia deixar passar.
Não deveria comprar o tênis e sim guardar o dinheiro para investir.
Ronaldo está fazendo um inventário das coisas que possui, e seu objetivo é identificar produtos que não utiliza mais. Entre esses objetos ele achou um disco de vinil que tem mais de dez anos que não utiliza, então ele deve:
Considerar o disco como um objeto útil, pois ele pode ouvir algum dia.
Considerar como inútil e jogar no lixo, afinal, ninguém mais dá valor a discos de vinil.
Deixar guardado, pois pode servir no futuro, quem sabe ele não pode servir para um enfeite da casa.
Colocar para venda, pois, para ele o disco não tem mais utilidade, mas para colecionadores pode valer muito.
