WorksheetsFinanciación bancaria a CP
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¿Qué factor NO forma parte del análisis de riesgos en operaciones activas?
Solvencia del solicitante.
Liquidez de los activos de la entidad.
Capacidad de reembolso.
Garantías aportadas.
¿Qué caracteriza a las operaciones activas en una entidad bancaria?
Generan pasivos en el balance del banco.
Su finalidad es captar depósitos.
Consisten en conceder financiación a los clientes.
Son exclusivamente operaciones de inversión en bolsa.
La principal diferencia entre un préstamo y una póliza de crédito es:
El préstamo tiene un tipo de interés más alto.
La póliza permite disponer del dinero según necesidades.
El préstamo no tiene gastos de apertura.
La póliza requiere un aval obligatorio.
¿Qué concepto se incluye en los gastos de formalización de una póliza de crédito?
Tipo de cambio.
Penalización por cancelación anticipada.
Coste del notario del cliente.
Comisión de apertura.
En la liquidación de una cuenta de crédito, se calcula:
El saldo medio diario para aplicar intereses.
La cuota fija mensual del crédito.
La depreciación del saldo final.
La amortización del capital concedido.
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la fiscalidad de la póliza de crédito es correcta?
Las comisiones no generan IVA.
El banco está exento de tributar por las comisiones.
Las garantías no afectan a la fiscalidad.
Los intereses son deducibles para las empresas.
El descuento comercial consiste en:
La compra de bienes a menor precio.
La cesión de efectos comerciales al banco a cambio de liquidez inmediata.
La amortización anticipada de un préstamo.
El fraccionamiento de un pago en cuotas.
¿Qué ocurre si un efecto descontado resulta impagado?
El banco asume la pérdida.
Se cancela automáticamente la línea de descuento.
El cliente debe devolver el importe adelantado más intereses.
El cliente queda exento de responsabilidades.
La diferencia entre descuento comercial esporádico y línea de descuento radica en:
La periodicidad del contrato.
La necesidad de garantías.
La cantidad de efectos descontados.
La modalidad del descuento.
En una operación de descuento, el importe que recibe el cliente se llama:
Nominal.
Valor efectivo.
Tipo de descuento.
Liquidación.
El anticipo de créditos comerciales implica:
Un préstamo garantizado con bienes inmuebles.
La cesión del derecho de cobro de facturas por adelantado.
Una garantía solidaria por parte del proveedor.
La creación de un fondo de contingencia.
La principal diferencia entre el anticipo y el factoring es:
El factoring incluye la gestión del pago de las facturas.
El anticipo tiene costes más altos.
El factoring incluye la gestión del cobro de las facturas.
El anticipo genera IVA.
¿Qué servicio adicional puede incluir el factoring?
Seguro de insolvencia.
Depósito a plazo fijo.
Línea de descuento.
Aval solidario.
El factoring sin recurso implica que:
El proveedor asume el riesgo de impago.
El banco gestiona únicamente el cobro de las facturas.
El cliente final no paga intereses.
La entidad financiera asume el riesgo de impago.
El confirming permite:
Financiar facturas de proveedores por parte de la empresa compradora.
Financiar compras a plazos de clientes finales.
Descontar efectos comerciales a interés preferencial.
Gestionar inversiones a largo plazo.
¿Qué opción es característica del confirming?
Emisión de pagarés de empresa.
Posibilidad de anticipo para los proveedores.
Garantía hipotecaria obligatoria.
Periodo mínimo de 24 meses.
El confirming beneficia especialmente a:
Los clientes deudores de las empresas.
Los proveedores que necesitan liquidez inmediata.
Las entidades aseguradoras.
Las empresas de factoring.
En las operaciones de activo, las garantías personales se caracterizan por:
Ser un derecho sobre bienes específicos del deudor.
Depender exclusivamente de la solvencia del banco.
Ser el compromiso de un tercero para cubrir el pago en caso de impago.
No requerir ningún documento formal.
El saldo disponible en una cuenta de crédito es igual a:
El saldo dispuesto más los intereses devengados.
El total de la línea de crédito sin ajustes.
El límite de crédito menos el saldo dispuesto.
El importe total amortizado.
Si una cuenta de crédito no se cancela al vencimiento, el banco puede:
Renegociar las condiciones con el cliente.
Ampliar automáticamente el límite de crédito.
Eliminar las comisiones pendientes.
Absorber el saldo dispuesto como un ingreso.
En una operación de descuento comercial, el tipo de interés aplicado se calcula sobre:
El importe nominal del efecto.
El valor efectivo del efecto.
El saldo dispuesto en la cuenta.
El importe de la garantía aportada.
¿Qué es una línea de descuento?
Una operación de leasing a corto plazo.
Un contrato que permite descontar múltiples efectos hasta un límite máximo.
Una póliza que permite adelantar facturas a proveedores.
Un tipo de préstamo personal sin garantías.
El coste del anticipo de créditos comerciales incluye:
Intereses y comisiones sobre el importe anticipado.
Sólo comisiones por la gestión del crédito.
Penalizaciones por falta de liquidez del banco.
La totalidad del importe nominal del crédito.
En una operación de factoring con recurso:
El banco no asume el riesgo de impago.
Se incluye un seguro de insolvencia obligatoriamente.
No es necesario verificar la solvencia del cliente final.
El cliente final queda exento de responsabilidad.
¿Cuál es el principal beneficio del factoring para las empresas?
Mejora inmediata de la liquidez sin aumentar el endeudamiento.
Reducción del tipo de interés en todas las operaciones financieras.
Eliminación de la necesidad de avales bancarios.
Generación automática de descuentos por pronto pago.
En un confirming con anticipo, los intereses son pagados por:
El proveedor que solicita el anticipo.
La empresa compradora de los bienes.
El banco que gestiona la operación.
Los clientes finales del proveedor.
