Font size
WorksheetsCâu hỏi về tín dụng ngân hàng
Total questions: 100
Worksheet time: 33mins
Tín dụng ngân hàng là quan hệ giữa bên nào?
Ngân hàng và Nhà nước
Ngân hàng và khách hàng
Ngân hàng và công ty bảo hiểm
Ngân hàng và tổ chức trả lương
Trong tín dụng, "chuyển giao quyền sử dụng vốn" có nghĩa là:
Ngân hàng cho khách hàng mượn tài sản
Ngân hàng cho khách hàng sử dụng vốn nhưng không chuyển quyền sở hữu
Khách hàng bán tài sản cho ngân hàng
Ngân hàng chuyển nhượng toàn bộ khoản vay
Nguyên tắc nào sau đây yêu cầu khách hàng phải trả đủ gốc và lãi đúng hạn?
Tuân thủ pháp luật
Hoàn trả gốc và lãi đúng hạn
Sử dụng vốn đúng mục đích
Phương án kinh doanh khả thi
Hình thức cấp tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong sản phẩm tín dụng ngân hàng là:
Thấu chi
Cho vay
Cầm cố
Bảo lãnh
Thế chấp tài sản là hình thức bảo đảm khi:
Khách hàng giao bản chính giấy tờ cho ngân hàng
Khách hàng dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm nhưng vẫn giữ và sử dụng
Ngân hàng giữ sổ tiết kiệm của khách hàng
Bên thứ ba cam kết trả nợ thay khách hàng
Cầm cố tài sản khác với thế chấp ở điểm nào?
Chỉ áp dụng cho bất động sản
Tài sản được chuyển giao cho ngân hàng nắm giữ
Khách hàng vẫn sử dụng bình thường
Không yêu cầu giấy tờ chứng minh
Bảo lãnh tín dụng là khi:
Khách hàng cầm cố ô tô cho ngân hàng
Bên thứ ba cam kết thực hiện nghĩa vụ thay cho bên vay
Khách hàng thế chấp quyền sử dụng đất
Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi
Thời hạn tín dụng ngắn hạn được hiểu là khoản cho vay có thời gian:
Dưới 12 tháng
Từ 12 đến 60 tháng
Trên 60 tháng
Từ 5 đến 10 năm
Câu 9. Sản phẩm thấu chi cho phép khách hàng:
Vay mua nhà
Chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán
Mượn sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo
Vay du học
Câu 10. Thẻ tín dụng cho phép:
Rút tiền mặt vượt hạn mức
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ trong hạn mức được cấp sẵn
Cho vay dài hạn
Cấp bảo lãnh
Câu 11. Điều kiện vay vốn "năng lực pháp luật đầy đủ" có nghĩa là khách hàng:
Có hộ khẩu tại tỉnh khác
Đủ tư cách pháp nhân hoặc năng lực hành vi dân sự
Có tài sản thế chấp giá trị cao
Có thu nhập ổn định
Câu 12. Điều kiện vay vốn "phương án kinh doanh khả thi" nhằm:
Đảm bảo khách hàng có tài sản đảm bảo
Đảm bảo vốn vay sử dụng có hiệu quả và có khả năng hoàn trả
Đảm bảo tỷ lệ vốn tự có trên 50%
Đảm bảo lãi suất thấp
Câu 13. Bước đầu tiên trong quy trình tín dụng là:
Giải ngân
Thẩm định hồ sơ
Tiếp xúc khách hàng và tiếp nhận hồ sơ tín dụng
Thu hồi nợ
Câu 14. Bước cuối cùng trong quy trình tín dụng là:
Thu hồi nợ và lãi
Ký hợp đồng tín dụng
Giám sát việc sử dụng vốn
Lưu hồ sơ
Câu 15. Theo quy định Việt Nam, hạn mức tín dụng tối đa cho một khách hàng không vượt quá:
10% vốn tự có
15% vốn tự có
20% vốn tự có
25% vốn tự có
Câu 16. Lãi suất tín dụng do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận dựa trên:
Biên động của tài sản thế chấp
Lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước và biên độ
Tỷ lệ thu nhập khách hàng
Thời hạn vay
Câu 17. Tín dụng xanh ưu tiên tài trợ cho dự án:
Bất động sản thương mại
Năng lượng tái tạo và xây dựng xanh
Mua sắm ô tô cá nhân
Tiền mặt tiêu dùng
Câu 18. Vay mua nhà thuộc nhóm vay:
Ngắn hạn
Trung hạn
Dài hạn
Thấu chi
Phương thức trả nợ giảm dần có đặc điểm:
Số tiền gốc trả mỗi kỳ không đổi, lãi giảm theo dư nợ giảm dần
Số tiền thanh toán cố định mỗi kỳ
Gốc trả sau cùng, lãi trả trước
Lãi tính trên tổng dư nợ ban đầu
Phương thức trả nợ cố định là:
Trả đều gốc mỗi kỳ, lãi tăng dần
Thanh toán số tiền cố định bao gồm cả gốc và lãi mỗi kỳ
Trả gốc cuối kỳ, lãi trả hàng tháng
Lãi tính theo dư nợ giảm dần
Để chứng minh thu nhập, khách hàng có thể nộp:
Hộ khẩu
Sao kê tài khoản ngân hàng
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
Hợp đồng bảo lãnh
"Tài sản hình thành từ vốn vay" dùng làm bảo đảm khi:
Khách hàng thế chấp ô tô cũ
Khách hàng dùng chính tài sản tạo ra bởi khoản vay để bảo đảm
Bên thứ ba cam kết trả nợ
Ngân hàng giữ sổ tiết kiệm
Bảo lãnh tín dụng phải lập văn bản riêng để:
Xác định đối tượng vay
Xác lập quyền và nghĩa vụ của bên bảo lãnh với ngân hàng
Đăng ký giao dịch bảo đảm
Thẩm định tài sản
Mục đích chính của bảo đảm tín dụng là:
Tạo nguồn thu thứ hai cho khoản vay nếu khách hàng không trả được
Giảm lãi suất vay
Tăng hạn mức tín dụng
Mở rộng đối tượng khách hàng
Đăng ký giao dịch bảo đảm giúp:
Tăng lãi suất cho vay
Xác lập hiệu lực đối với bên thứ ba và thứ tự ưu tiên thanh toán
Giảm thủ tục thẩm định
Tăng thời hạn vay
Trong thẩm định tín dụng, hệ số LTV (Loan-to-Value) được tính bằng:
Tổng khoản vay ÷ thu nhập bình quân của khách hàng
Giá trị tài sản bảo đảm ÷ tổng nhu cầu vốn
Tổng khoản vay ÷ giá trị tài sản bảo đảm
Thu nhập bình quân ÷ tổng khoản vay
Khi thẩm định khả năng trả nợ của doanh nghiệp, nhân viên tín dụng thường phân tích:
Chỉ số P/E và ROE
Tỷ lệ thanh toán hiện hành (Current Ratio) và Quick Ratio
Tỷ lệ lợi nhuận gộp
Tỷ lệ tổng vốn vay trên tổng vốn chủ sở hữu
"Đánh giá rủi ro tín dụng" thuộc bước nào trong quy trình tín dụng?
Tiếp nhận hồ sơ
Thẩm định tín dụng
Giải ngân
Giám sát sau giải ngân
Khi nào cần phải định giá lại tài sản bảo đảm?
Trước khi ký hợp đồng tín dụng
Khi giá thị trường tài sản biến động lớn
Sau khi thu hồi nợ
Trước lần giải ngân cuối cùng
Trong bảo đảm tín dụng, "xử lý tài sản bảo đảm" được thực hiện khi:
Khách hàng thanh toán đầy đủ nợ
Khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ
Khách hàng có nhu cầu gia hạn khoản vay
Ngân hàng muốn điều chỉnh lãi suất
Mục đích chính của áp dụng stress-test trong cho vay mua BĐS là:
Xác định lãi suất tối ưu
Đánh giá tác động khi lãi suất hoặc giá BĐS biến động
Tìm nhà đầu tư thứ cấp
Tăng hạn mức vay cho khách hàng
Khi thẩm định "năng lực tài chính" của khách hàng cá nhân, nhân viên tín dụng sẽ xem xét:
Hộ khẩu và nghề nghiệp
Bảng lương, sao kê tài khoản, hợp đồng lao động
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
Bảo hiểm nhân thọ
Câu 33. Để đảm bảo độc lập trong quy trình thẩm định, ngân hàng cần:
Kết hợp thẩm định và phê duyệt bởi cùng một phòng ban
Tách bạch giữa bộ phận thẩm định và bộ phận phê duyệt
Giao toàn quyền cho giám đốc chi nhánh
Áp dụng chung quy trình cho mọi sản phẩm
Câu 34. Trong báo cáo đề xuất tín dụng, phần "kết luận và đề xuất" không bao gồm:
Đề xuất hạn mức và lãi suất
Đánh giá rủi ro
Phương án thu hồi nợ
Kế hoạch marketing của ngân hàng
Câu 35. Theo Thông tư NHNN, hạn mức tín dụng trung-dài hạn có thời gian:
Dưới 12 tháng
Từ 12 đến 60 tháng
Trên 60 tháng
Từ 5 đến 10 năm
Câu 36. Khi nào ngân hàng chủ động thu hồi tài sản bảo đảm?
Sau khi khách hàng trả hết nợ gốc
Khi khách hàng trả chậm quá hạn
Khi khách hàng thanh toán đúng hạn
Trước khi giải ngân
Câu 37. Một hồ sơ vay vốn được coi là "nợ xấu" khi:
Khách hàng còn dư nợ
Dư nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên
Khách hàng thanh toán đầy đủ gốc và lãi
Khách hàng ký hợp đồng vay
Câu 38. Trong thẩm định vay mua nhà, tỷ lệ vốn tự có tối thiểu thường là:
20% giá trị căn nhà
50% giá trị căn nhà
80% giá trị căn nhà
100% giá trị căn nhà
Câu 39. Điểm CIC (Credit Information Center) tác động đến:
Xác định giá trị tài sản bảo đảm
Đánh giá lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ
Xác định mục đích vay
Cấp hạn mức thấu chi
Câu 40. Khi phân tích phương án kinh doanh dự án, ngân hàng cần kiểm tra:
Chỉ tiến độ hoàn thành
Tỷ suất sinh lời, dòng tiền, khả năng hoàn trả
Chỉ quy mô đầu tư
Chỉ tuổi của chủ đầu tư
Câu 41. Trong bảo lãnh tín dụng, điều kiện để bên bảo lãnh chịu trách nhiệm là:
Bên vay tự nguyện từ chối
Bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ
Hợp đồng bảo lãnh chưa công chứng
Ngân hàng chưa gi
Trong bảo lãnh tín dụng, điều kiện để bên bảo lãnh chịu trách nhiệm là:
Bên vay tự nguyện từ chối
Bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ
Hợp đồng bảo lãnh chưa công chứng
Ngân hàng chưa giải ngân
Khi xác định hạn mức thấu chi cho khách hàng cá nhân, ngân hàng thường dựa vào:
Giá trị BĐS
Thu nhập bình quân
Giá trị tài sản hình thành từ vốn vay
Số năm kinh nghiệm công tác
"Quyền tài sản" dưới hình thức nào sau đây không phải tài sản đảm bảo truyền thống?
Quyền tác giả
Quyền khai thác tài nguyên
Tài sản gắn liền với đất
Ô tô cá nhân
Khi giá trị tài sản bảo đảm giảm 20% do thị trường, ngân hàng cần:
Giảm lãi suất cho khoản vay
Yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản bảo đảm
Tự động gia hạn khoản vay
Cắt giảm hạn mức tín dụng của ngân hàng
Sản phẩm "vay trả góp" thường áp dụng phương thức lãi:
Gộp
Đơn
Cả hai tùy thỏa thuận
Không có lãi
Đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền nhằm:
Giảm thuế cho khách hàng
Xác lập hiệu lực trước bên thứ ba
Tăng biên độ lãi suất
Rút ngắn thời gian giải ngân
Khi thực hiện đấu giá tài sản bảo đảm, ngân hàng phải:
Tự tổ chức bán hàng trực tiếp
Công khai đấu giá qua trung tâm đấu giá
Giao khách hàng tự bán
Hủy hợp đồng tín dụng
Sản phẩm "vay mua phương tiện" khác với "vay mua nhà" ở điểm:
Thời hạn vay thường ngắn hơn
Lãi suất thấp hơn
Yêu cầu thẩm định phức tạp hơn
Không cần tài sản bảo đảm
Khi áp dụng AI trong định giá tài sản, ngân hàng kỳ vọng:
Tăng thủ tục giấy tờ
Định giá nhanh, chính xác hơn
Giảm nhân sự thẩm định
Tăng thời gian thẩm định
Trong báo cáo đề xuất, mục "phân tích rủi ro" cần nêu:
Chỉ lợi ích cho ngân hàng
Các kịch bản biện pháp giảm thiểu rủi ro
Chỉ nêu pháp lý
Chỉ nêu hạn mức vay
Theo quy định, khi tổng dư nợ của một khách hàng và người có liên quan vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại, ngân hàng phải:
Tăng lãi suất khoản vay đó
Điều chỉnh giảm hạn mức tín dụng
Báo cáo ngay với Ngân hàng Nhà nước và giảm dần dư nợ
Yêu cầu tài sản bảo đảm bổ sung
Trong phân tích hồ sơ vay mua nhà, nếu thời hạn trả nợ gốc vượt quá 30 năm, ngân hàng phải:
Tự động từ chối
Thẩm định lại kế hoạch tài chính của khách hàng
Điều chỉnh lãi suất thành thả nổi
Phòng tín dụng chi nhánh quyết định
Khi áp dụng Basel II, phương pháp chuẩn (Standardized Approach) yêu cầu ngân hàng:
Sử dụng mô hình nội bộ tính RWA
Phân loại rủi ro theo hệ số trọng số tài sản do NHNN hướng dẫn
Tính vốn tự có tối thiểu dựa trên lãi suất tham chiếu LIBOR
Miễn trừ các khoản nợ có tài sản đảm bảo
Một khoản vay có tài sản đảm bảo BĐS, nếu vị trí BĐS thuộc khu vực có biến động giá >30% trong 6 tháng, ngân hàng cần:
Tăng tỷ lệ LTV cho vay
Yêu cầu định giá lại BĐS
Áp dụng lãi suất ưu đãi
Miễn trừ xét nợ xấu
Trong quy trình phê duyệt tín dụng, quyền phê duyệt đối với khoản vay ≤5 tỷ đồng được ủy quyền cho:
Hội đồng tín dụng cấp toàn quốc
Giám đốc chi nhánh
Giám đốc khối Khách hàng cá nhân
Phó Tổng giám đốc phụ trách tín dụng
Một doanh nghiệp có chỉ số Quick Ratio <1, nhưng Current Ratio >1. Điều này cho thấy:
Doanh nghiệp lỏng quỹ dài hạn
Doanh nghiệp dư thừa hàng tồn kho
Doanh nghiệp có quá nhiều nợ ngắn hạn
Doanh nghiệp lợi nhuận thấp
Theo Thông tư 43/2016, lãi suất tối đa cho vay tiêu dùng của công ty tài chính không vượt quá:
20%/năm
30%/năm
45%/năm
60%/năm
Trong hoàn cảnh khách hàng xin vay vốn mở rộng sản xuất, cán bộ tín dụng nên so sánh:
Tổng nợ hiện tại và năng lực phát hành cổ phiếu
Dòng tiền thực tế và lưu chuyển tiền tệ dự báo
Giá trị BĐS cầm cố và giá trị BĐS thực tế
Hạn mức thấu chi và hạn mức tín dụng trung dài hạn
Khi CIF (Customer Information File) tại CIC ghi nhận nợ nhóm 3, ngân hàng cần:
Tự động hủy hồ sơ vay
Yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo giá trị cao hơn
Chuyển hồ sơ cho bộ phận thu hồi nợ
Giảm 50% hạn mức đề xuất
Tín dụng xanh áp dụng lãi suất ưu đãi thấp hơn thông thường vì:
Giảm chi phí kiểm định cấp tín dụng
Khuyến khích dự án thân thiện môi trường
Tài sản đảm bảo BĐS xanh có giá trị cao hơn
Miễn phí công chứng hợp đồng
Trong báo cáo đề xuất tín dụng, số hóa quy trình giúp:
Giảm số lượng hồ sơ giấy
Tăng biên lãi thuần
Bổ sung thông tin CIC tự động
Tự động định giá tài sản
Khi sử dụng AI để đánh giá rủi ro tín dụng, mô hình cần:
Chỉ dùng dữ liệu lịch sử CIC
Tích hợp đa nguồn: giao dịch, mạng xã hội, thông tin công bố
Loại trừ dữ liệu thẻ tín dụng
Không cần kiểm định đạo đức thuật toán
Một khoản vay thấu chi bị quá hạn 45 ngày, hệ quả là:
Chuyển thành nợ nhóm 2
Bị áp dụng lãi suất trần thấu chi
Xử lý định giá lại tài sản thế chấp
Chuyển thành nợ xấu nhóm 3
Khi khách hàng cá nhân muốn vay mua ô tô, ngân hàng thường yêu cầu:
Lãi suất cố định suốt đời vay
Bổ sung HĐMB nhà ở
Thẻ tín dụng hạn mức tối thiểu
Tài sản đảm bảo là chính ô tô hoặc bất động sản
Trong thẩm định SPC (Single-Premium Collateral), "Single-Premium" chỉ:
Phí trả trước cho khoản vay
Một lần thế chấp bằng giấy tờ có giá duy nhất
Phí bảo hiểm khoản vay
Phí thẩm định tài sản
Tỷ lệ "coverage ratio" (tỷ lệ bao phủ nợ xấu) càng cao thì:
Rủi ro tín dụng càng lớn
Ngân hàng có dự phòng rủi ro đầy đủ
Khách hàng dễ được duyệt vay
Ngân hàng phải tăng trích lập
Khi đánh giá "tính khả thi" của phương án kinh doanh, yếu tố quan trọng nhất là:
Tốc độ tăng trưởng ngành
Dòng tiền dự báo sau thuế
Hạn mức thấu chi
Giá trị tài sản đảm bảo
Quy định "hạn mức cấp tín dụng theo ngành nghề" nhằm:
Phân tán rủi ro tập trung tín dụng
Tăng lãi suất nhóm ngành rủi ro
Hạn chế vay thế chấp BĐS
Bổ sung cơ cấu vốn góp
Trong bảo đảm tín dụng, "ký quỹ" khác "ký cọc" ở điểm:
Ký quỹ gửi vào tài khoản phong tỏa tại ngân hàng
Ký cọc luôn do bên thứ ba thực hiện
Ký quỹ không cần văn bản
Ký cọc không được hoàn trả
Khi xử lý tài sản bảo đảm qua đấu giá, ngân hàng ưu tiên thanh toán:
Nợ xấu nhóm 2
Chi phí phát mãi và nợ gốc, lãi
Nợ xấu nhóm 3 và 4
Phí dịch vụ ngân hàng
Câu 71. Một khoản vay có dòng tiền kinh doanh âm nhưng tài sản bảo đảm đủ lớn, ngân hàng nên: A) Duyệt ngay B) Từ chối C) Yêu cầu phê duyệt cấp cao hơn và bổ sung biện pháp bảo đảm D) Giảm lãi suất
Duyệt ngay
Từ chối
Yêu cầu phê duyệt cấp cao hơn và bổ sung biện pháp bảo đảm
Giảm lãi suất
Câu 72. Theo chuẩn mực định giá IVS, tài sản đặc thù (ví dụ nhà máy) cần: A) Áp dụng phương pháp so sánh trực tiếp B) Phân tích thu nhập và chiết khấu dòng tiền C) Định giá theo giá gốc D) Định giá theo thị trường chứng khoán
Áp dụng phương pháp so sánh trực tiếp
Phân tích thu nhập và chiết khấu dòng tiền
Định giá theo giá gốc
Định giá theo thị trường chứng khoán
Câu 73. Trong bảo lãnh tín dụng đối nhân (tín chấp), bên bảo lãnh thường là: A) Công ty bảo hiểm B) Tổ chức đoàn thể chính trị - xã hội C) Cá nhân có tài sản D) Ngân hàng liên kết
Công ty bảo hiểm
Tổ chức đoàn thể chính trị - xã hội
Cá nhân có tài sản
Ngân hàng liên kết
Câu 74. Khi xét duyệt tín dụng cho doanh nghiệp FDI, ngân hàng cần chú ý: A) Loại ngoại tệ B) Hình thức bảo lãnh Chính phủ C) Kinh nghiệm chủ doanh nghiệp D) Tính pháp lý và chuyển lợi nhuận ra nước ngoài
Loại ngoại tệ
Hình thức bảo lãnh Chính phủ
Kinh nghiệm chủ doanh nghiệp
Tính pháp lý và chuyển lợi nhuận ra nước ngoài
Câu 75. Để giảm rủi ro biến động lãi suất, ngân hàng có thể: A) Áp dụng lãi suất cố định cho toàn bộ khoản vay B) Chuyển hoàn toàn sang lãi suất thả nổi C) Thiết kế sản phẩm lãi suất hỗn hợp cố định - thả nổi D) Loại trừ khoản vay nhóm 2
Áp dụng lãi suất cố định cho toàn bộ khoản vay
Chuyển hoàn toàn sang lãi suất thả nổi
Thiết kế sản phẩm lãi suất hỗn hợp cố định - thả nổi
Loại trừ khoản vay nhóm 2
Câu 76. Mục tiêu chính khi số hóa quy trình tín dụng là: A) Đưa hết hồ sơ lên blockchain B) Tự động hóa kiểm soát tuân thủ C) Giảm chi phí hội sở D) Tăng biên lãi thuần
Đưa hết hồ sơ lên blockchain
Tự động hóa kiểm soát tuân thủ
Giảm chi phí hội sở
Tăng biên lãi thuần
Câu 77. Trong báo cáo đề xuất, phần "phân tích pháp lý" cần: A) Liệt kê toàn bộ văn bản liên quan và đánh giá tác động B) Chỉ trích dẫn Luật tín dụng C) Loại trừ trách nhiệm ngân hàng D) Tập trung vào BCTC khách hàng
Liệt kê toàn bộ văn bản liên quan và đánh giá tác động
Chỉ trích dẫn Luật tín dụng
Loại trừ trách nhiệm ngân hàng
Tập trung vào BCTC khách hàng
Câu 78. Khi tài sản đảm bảo là máy móc, thiết bị, điều kiện thẩm định quan trọng nhất là: A) Tuổi máy < 5 năm B) Giá trị còn lại > 30% và khả năng vận hành C) Số serial hợp lệ D) Bảo hiểm toàn diện
Tuổi máy < 5 năm
Giá trị còn lại > 30% và khả năng vận hành
Số serial hợp lệ
Bảo hiểm toàn diện
Trong điều kiện vay mua nhà, "thời gian ân hạn trả gốc" tối đa là:
25% thời hạn vay
50% thời hạn vay
75% thời hạn vay
Không quá 6 tháng
Khi cho vay thấu chi, cơ cấu phí phạt quá hạn thường là:
2× lãi suất thấu chi
1,5× lãi suất thấu chi
Bằng lãi suất thấu chi
Miễn phí
Phương án "vay trả góp" với "lãi gộp" sẽ:
Tăng dần thanh toán gốc mỗi kỳ
Số tiền góp mỗi kỳ cố định bằng Tổng nợ ÷ số kỳ
Tự động tái cấp vốn
Tính lãi trên số dư giảm dần
Khi định giá BĐS đảm bảo, ngân hàng áp dụng "tỷ lệ chiết khấu an toàn" để:
Tăng giá trị BĐS
Giảm giá trị tham chiếu
Bù đắp rủi ro biến động thị trường
Miễn phí công chứng
Hồ sơ vay vốn thiếu bảng kê thực thu thực chi, cán bộ tín dụng nên:
Bổ sung bằng ước tính
Từ chối hồ sơ
Yêu cầu khách hàng nộp báo cáo tài chính đã soát xét
Cho vay tạm duyệt
Trong phân tích rủi ro tín dụng, "rủi ro thị trường" khác "rủi ro tín dụng" ở chỗ:
Chỉ xảy ra với khách hàng cá nhân
Liên quan đến biến động giá BĐS, lãi suất, tỷ giá
Do sai sót quy trình thẩm định
Chỉ phát sinh sau giải ngân
Khi tổ chức bán đấu giá xử lý tài sản đảm bảo, ngân hàng phải:
Tự xử lý nội bộ
Gửi thông báo ít nhất 90 ngày trước
Đấu giá công khai qua Trung tâm đấu giá
Tặng tài sản cho cơ quan thi hành án
Mô hình chấm điểm tín dụng (Credit Scoring) thường dùng:
Chỉ CIC
Kết hợp CIC, lịch sử giao dịch, nhân khẩu học, hành vi trả nợ
Chỉ thu nhập
Chỉ giá trị tài sản đảm bảo
Luật Các tổ chức tín dụng quy định về "năng lực pháp lý" của khách hàng doanh nghiệp phải:
Có ít nhất hai năm thành lập
Có giấy phép kinh doanh hợp pháp
Đặt trụ sở tại Hà Nội hoặc TP.HCM
Có từ 10 nhân viên trở lên
Trong sản phẩm tín dụng đa năng, ngân hàng có thể:
Cho vay tiêu dùng, mua ôtô và du học trong cùng một hợp đồng
Chỉ cho vay tiêu dùng
Chỉ cho vay mua nhà
Không cần tài sản đảm bảo
Khi phê duyệt khoản vay trên 100 tỷ đồng, cấp thẩm quyền cao nhất là:
Tổng giám đốc
Hội đồng tín dụng cấp TCTD
Hội đồng quản trị
Uỷ ban kiểm soát
Đối với khoản vay xây dựng, sửa chữa nhà, lãi suất thường:
Thấp hơn vay mua nhà
Cao hơn vay mua nhà
Bằng vay mua ôtô
Miễn lãi 6 tháng đầu
Khi khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 4 tại ngân hàng khác, ngân hàng nên:
Từ chối ngay lập tức
Yêu cầu lãi suất cao hơn và tài sản đảm bảo lớn hơn
Cho vay thấu chi thay vì cho vay tín chấp
Chuyển sang bộ phận tư vấn
Phần "giám sát sau giải ngân" trong quy trình tín dụng không bao gồm:
Kiểm tra việc sử dụng vốn đúng mục đích
Đánh giá hiệu quả dự án sau 6 tháng
Điều chỉnh hạn mức tín dụng tự động
Lập báo cáo rủi ro định kỳ
Trong bảo đảm tín dụng, tài sản "quyền khai thác tài nguyên" được xếp vào:
Bất động sản
Tài sản vô hình
Tài sản gắn liền với đất
Giấy tờ có giá
Khi áp dụng công nghệ blockchain cho đăng ký bảo đảm, ưu điểm lớn nhất là:
Xóa bỏ hoàn toàn thủ tục giấy tờ
Tăng tính minh bạch và không thể chỉnh sửa sau khi ghi
Giảm lãi suất cho vay
Tự động phát mãi tài sản
Trong báo cáo đề xuất tín dụng, phần phân tích "kịch bản stress-test" thường:
Chỉ làm khi khách hàng yêu cầu
Mô phỏng các biến động lãi suất, tỷ giá, giá BĐS và đánh giá ảnh hưởng
Mô tả quy trình giải ngân
Chỉ tập trung vào Pháp luật
Khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng phải:
Tự động gia hạn khoản vay
Thực hiện xử lý tài sản đảm bảo theo hợp đồng và pháp luật
Hủy hợp đồng tín dụng
Miễn phí phạt vi phạm
Trong thẩm định cho vay du học, điểm khác biệt so với vay tiêu dùng khác là:
Lãi suất thấp hơn
Tài sản đảm bảo thường là Giấy chứng nhận kết quả học tập
Thời hạn vay phụ thuộc vào chương trình học
Không cần CIC
Một dự án đầu tư có NPV < 0 nhưng IRR > lãi suất vay hiện tại, ngân hàng nên:
Duyệt ngay vì IRR cao hơn chi phí vốn
Từ chối vì NPV âm báo mất giá trị
Yêu cầu chủ đầu tư tái cấu trúc phương án
Chuyển sang vay ngắn hạn
Khi định giá tài sản là BĐS hình thành trong tương lai, cần:
Áp dụng giá thị trường tương tự
Ước tính dòng tiền cho thuê và chiết khấu về hiện tại
Dùng giá gốc chủ đầu tư
Miễn định giá
