WorksheetsPT-RM
Total questions: 120
Worksheet time: 60hrs 0mins
Name
Class
Date
1.
Dari aktivitas kontrol berupa Rekonsiliasi, mana di bawah ini yang merupakan esensi dan substansi sebuah kontrol?
a)
Tidak ada jawaban yang benar
b)
Merekon siliasi transaksi-transaksi yang ada di sistem...
c)
Menandatangani laporan rekonsiliasi setiap hari sesuai ketentuan
d)
Melakukan input sesuai dengan SLA
2.
Event risiko operasional dapat menimbulkan impact yang bersifat:
a)
Fiskal dan Non Fiskal
b)
Non Finansial
c)
Finansial
d)
Finansial dan Non Finansial
3.
Berikut adalah contoh peranan Line Manager dalam pengelolaan risiko operasional, kecuali...
a)
Mengembangkan bisnis dengan risiko yang belum terukur dan tidak termitigasi
b)
Melakukan pengelolaan risiko, mendesain dan mengeksekusi kontrol...
c)
Melakukan implementasi, tracking dan monitoring pelaksanaan tindakan lanjut...
d)
Meningkatkan Risk Awareness setiap pegawai...
4.
Mengapa risiko operasional apabila terjadi dampaknya bisa fatal dan bahkan di beberapa kasus pernah menyebabkan sebuah bank tutup?
a)
Risiko operasional relevan bagi semua unit kerja...
b)
Semuanya benar
c)
Risiko operasional tidak memiliki jaminan/kolateral...
d)
Risiko operasional memiliki sifat efek domino...
5.
Dari aktivitas kontrol berupa Pengecekan Transaksi, mana di bawah ini yang merupakan esensi sebuah kontrol?
a)
Line Manager melakukan pengecekan... melihat dokumen underlying
b)
Petugas inputer mengecek kebenaran atas isi slip transaksi
c)
Line Manager melakukan pengecekan... membandingkan slip transaksi dengan data...
d)
Semua jawaban benar
6.
Berikut ini merupakan faktor utama penyebab timbulnya risiko likuiditas, kecuali:
a)
Funding dan Market Liquidity Risk
b)
Mismatch jatuh tempo komponen assets dan liabilities
c)
Kondisi pasar/ekonomi yang tidak kondusif
d)
Interest Rate Risk
7.
Mengapa penting bagi pegawai untuk mengikuti ketentuan yang berlaku dalam mengelola risiko operasional di pekerjaannya?
a)
Ketentuan telah terdapat di KMS dan berstatus masih berlaku
b)
Sesuai instruksi Kepala Unit Kerja
c)
Ketentuan mengandung desain kontrol yang terus direview secara berkala... agar risiko termitigasi dan tidak berulang
d)
Agar tidak terdapat temuan dari Audit Internal maupun Audit Eksternal
8.
Melakukan cek atas kebenaran identitas nasabah melalui sistem dukcapil merupakan implementasi dari prinsip dasar kontrol yaitu:
a)
Maker Checker
b)
Dual Control
c)
Verification Against independent source
d)
Segregation of duties
9.
Terjadinya pandemi Covid-19 merupakan salah satu penyebab risiko operasional dari faktor:
a)
External
b)
People
c)
System
d)
Process
10.
Berikut ini termasuk dalam risiko kredit:
a)
Terjadi kesalahan pada saat memasukkan data ke dalam scoring system sehingga Bank menerima debitur yang berisiko tinggi
b)
Karena kenaikan kurs USD/IDR yang signifikan, PT ABC tidak dapat membayar hutangnya kepada bank
c)
Pembayaran angsuran debitur tidak disetorkan ke rekening debitur yang bersangkutan oleh petugas collection
d)
Debitur dikenakan suku bunga tetap/fixed untuk periode 3 tahun sementara BI rate terus mengalami kenaikan
11.
Risiko dengan karakteristik Low Impact dan High Likelihood, pengendalian risiko yang perlu dilakukan terhadap risiko tersebut adalah:
a)
Tolerate
b)
Treat
c)
Terminate
d)
Transfer
12.
Berapa limit maksimal untuk kredit konsumtif segmen mikro
a)
Rp. 500 juta
b)
Rp. 200 juta
c)
Rp. 1 Miliar
d)
Rp. 100 juta
13.
Urutan Retail Credit Cycle
a)
Credit Acquisition - Product Planning - Account Maintenance - Collection
b)
Product Planning - Credit Acquisition - Collection - Account Maintenance
c)
Product Planning - Credit Acquisition - Account Maintenance - Collection
d)
Credit Acquisition - Product Planning - Collection - Account Maintenance
14.
Stake Holder yang berperan pada Product Planning
a)
Retail Risk, Operation, IT, Sales
b)
Semua Benar
c)
Marketing, Finance, Risk Management
d)
Legal, Compliance, Unit Bisnis
15.
Akibat kelalaian petugas admin kredit, pencairan dana kredit tidak dibukukan ke rekening debitur yang seharusnya tetapi ke rekening pihak lain, risiko ini termasuk risiko
a)
Strategik
b)
Operasional
c)
Likuiditas
d)
Kredit
16.
Terminate risk dilakukan terhadap risiko dengan karakteristik
a)
Low Impact, High Likelihood
b)
High Impact, High Likelihood
c)
High Impact, Low Likelihood
d)
Low Impact, Low Likelihood
17.
Hal-hal yang harus diperhatikan dalam verifikasi dokumen
a)
iDEB, dokumen pribadi, dokumen legalitas usaha, kebenaran usaha debitur serta pendapatan, biaya usaha (Tools: slip gaji, cek BDS, nota penjualan, laporan keuangan, trade checking)
b)
Membandingkan data debitur dengan info lingkungan (Tools: Laporan Kunjungan Nasabah)
c)
Pengecekan legalitas, marketabilitas, dan nilai suatu agunan (Tools: Laporan Taksasi agunan)
d)
Memeriksa keaslian dokumen, konsistensi data, kebenaran data iDEB, dokumen pribadi, dokumen legalitas usaha
18.
Di mana bisa terjadi risiko operasional?
a)
Terjadi di Saya sendiri dan tidak merugikan orang Lain
b)
Terjadi di saya sendiri maupun di orang lain dan merugikan diri kita ataupun diri orang lain
c)
Terjadi di Orang lain dan tidak merugikan orang lain lagi
d)
Terjadi di Saya sendiri dan tidak merugikan diri saya sendiri juga
19.
Pernyataan yang benar terkait Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) adalah
a)
Berdirinya diprakarsai oleh negara-negara G-10 + Luxemburg dan Spanyol
b)
Kantor pusatnya berada di negara Belgia
c)
Negara G-10 merupakan suatu kerjasama yang dilakukan oleh 10 negara
d)
Didirikan pada tahun 1950
20.
Manakah dari pilihan di bawah yang merupakan definisi dari risiko pasar?
a)
Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank
b)
Risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku
c)
Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis
d)
Risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option
21.
Bank di Indonesia menghadapi risiko pasar:
a)
Risiko nilai tukar saja
b)
Risiko nilai tukar, suku bunga dan risiko komoditas
c)
Risiko nilai tukar dan suku bunga
d)
Risiko suku bunga saja
22.
Tools dalam rangka account acquisition untuk mengukur risiko debitur adalah
a)
Application Score
b)
Behaviour Score
c)
Collection Score
d)
Attrition Score
23.
Mengapa perlu dilakukan penilaian terhadap sebuah risiko?
a)
Menghitung beban modal risiko operasional
b)
Mengetahui insiden yang akan terjadi
c)
Mengetahui kelemahan kontrol di unit kerja
d)
Mengetahui risiko-risiko mana yang lebih material/signifikan dibanding yang lainnya sehingga dapat disusun langkah pengendalian yang lebih fokus
24.
Berikut ini yang merupakan definisi dari risiko pasar adalah:
a)
Potensi kerugian akibat ketergantungan suatu entitas terhadap entitas lain
b)
Risiko pada posisi neraca dan rekening administrative akibat perubahan kondisi pasar
c)
Risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis
d)
Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank
25.
Di bawah ini yang tidak termasuk dalam 4 penyebab utama atas terjadinya risiko operasional adalah:
a)
Business
b)
People
c)
Internal Process
d)
External Factor
26.
Siapakah yang bertanggung jawab dalam pengelolaan risiko operasional?
a)
Diri sendiri dan line manager
b)
Regional Business Control (RBC) / Area Business Control (ABC) / Branch Business Control (BBC)
c)
Line Manager
d)
Operational Risk Group
27.
Treat risk dilakukan terhadap risiko yang memiliki karakteristik:
a)
High Impact, High Likelihood
b)
Low Impact, Low Likelihood
c)
Low Impact, High Likelihood
d)
High Impact, Low Likelihood
28.
Account Maintenance pada segmen Consumer Loan
a)
Top Up
b)
Restrukturisasi
c)
Subsidi Developer
d)
Member Get Member
29.
Yang bukan merupakan 4 pilar tata kelola manajemen risiko menurut POJK No. 18/POJK.03/2016 adalah
a)
Kecukupan penyediaan modal
b)
Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi
c)
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit
d)
Kecukupan proses manajemen Risiko serta MIS
30.
Perbedaan Credit Retail dan Credit Wholesale
a)
Semua Benar
b)
Monitoring credit dengan portofolio
c)
Wholesale bersifat tailormade
d)
Loansize credit retail relative kecil dengan account banyak
31.
Siapakah yang bertanggung jawab atas kesalahan transaksi akibat kondisi pandemi meskipun sudah terdapat maker-checker?
a)
Sistem, karena tidak bisa mencegah
b)
Dokumen instruksi, karena tidak jelas
c)
Personil bank yang meng-input dan meng-approve transaksi
d)
Pegawai yang melaksanakan WFH
32.
Menerima risiko setelah mempertimbangkan dampaknya merupakan pengendalian risiko dengan pendekatan
a)
Transfer Risk
b)
Treat Risk
c)
Terminate Risk
d)
Tolerate Risk
33.
Yang bukan merupakan tahapan manajemen risiko adalah
a)
Penilaian
b)
Pengendalian
c)
Identifikasi
d)
Pemantauan
34.
Petugas Branch Business Control melakukan rekonsiliasi transaksi Teller dengan cara mencocokkan antara slip transaksi asli dengan hasil input ke sistem, ini merupakan prinsip kontrol…
a)
Dual Control
b)
Verification Against Independent Source
c)
Maker Checker
d)
Segregation of Duties
35.
Definisi liquidity risk bagi Bank adalah :
a)
Risiko dimana Debitur tidak mampu memenuhi kewajiban finansial yang jatuh tempo kepada Bank
b)
Potensi kerugian akibat perubahan suku bunga di pasar
c)
Potensi kerugian akibat perubahan nilai tukar di pasar
d)
Risiko dimana Bank tidak mampu memenuhi kewajiban finansial yang jatuh tempo kepada nasabah atau counterparty
36.
Manajemen risiko operasional melibatkan lini pertahanan berlapis. Manakah dari pernyataan-pernyataan di bawah yang kurang tepat?
a)
Unit kerja bertanggung jawab merumuskan, menjalankan dan mengelola control untuk memitigasi risiko
b)
Senior Operational Risk (SOR) merupakan fungsi yang mereview dan menguji kecukupan control yang dijalankan
c)
Unit kerja adalah Pemilik risiko yang bertanggung jawab mengidentifikasi dan menilai risiko
d)
Senior Operational Risk (SOR) bertanggung jawab merumuskan, menjalankan dan mengelola control untuk memitigasi risiko
37.
Kendaraan yang digunakan untuk membawa uang dalam rangka pengisian ATM mengalami perampokan. Kerugian ini termasuk ke dalam risiko operasional dengan kategori faktor penyebab:
a)
Prosedur internal
b)
Eksternal
c)
Human error
d)
System
38.
Dari aktivitas kontrol berupa Customer Due Diligence, mana di bawah ini yang merupakan esensi dan substansi sebuah kontrol?
a)
Memenuhi permintaan atasan
b)
Mengisi field-field utama pada aplikasi pembukaan rekening
c)
Mencari informasi update atas profil data calon nasabah dan menentukan apakah perlu dilakukan Enhanced Due Diligence atas calon nasabah tersebut
d)
Memenuhi ekspektasi dari SPO/PTO
39.
POJK terkait ketentuan manajemen risiko secara konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan Anak adalah:
a)
18/POJK.03/2016
b)
46/POJK.03/2015
c)
11/POJK.03/2016
d)
38/POJK.03/2017
40.
Risk awareness menjadi pondasi Manajemen Risiko Operasional karena...
a)
Hasil Control Testing menunjukkan kelemahan kontrol masih didominasi oleh Operating Effectiveness (OE), yaitu Design Control sudah ada/cukup namun implementasi oleh unit kerja/pegawai belum efektif.
b)
Semua jawaban benar
c)
Pembelajaran yang berkelanjutan di seluruh Pegawai untuk membangun budaya sadar dan tanggap risiko
d)
Kontrol atas risiko yang ada di Unit Kerja merupakan tanggung jawab masing-masing pegawai tanpa terkecuali.
41.
Berapakah jumlah hari tunggakan pada Kolektibilitas Kurang Lancar
a)
31 - 60 hari
b)
91 - 120 hari
c)
61 - 90 hari
d)
121 - 180 hari
42.
Di bawah ini yang mencerminkan perilaku risk awareness adalah...
a)
Tidak mencatat atau menempelkan password e-mail pada meja ataupun laptop
b)
Memahami risiko hanya diperlukan untuk Unit Kerja Manajemen Risiko
c)
Line manager tidak perlu memeriksa ulang pekerjaan yang akan diotorisasi karena pasti sudah diteliti oleh pegawai yang mengerjakan
d)
Menjalankan pekerjaan hanya dari informasi rekan kerja
43.
Prinsip Audit Trail bertujuan untuk memastikan bahwa kontrol operasional sudah dilakukan dengan menyediakan bukti yang dapat diverifikasi. Berikut adalah contoh yang tepat dari prinsip Audit Trail:
a)
Memastikan keakuratan laporan yang disampaikan kepada manajemen atau regulator
b)
Rekonsiliasi oleh cabang pada akhir hari
c)
Pemberian paraf pada stempel signature verification, dan selalu mendokumentasikan dokumen-dokumen pendukung
d)
Memastikan kelengkapan jumlah slip transaksi
44.
Bank memutuskan untuk membuka kantor cabang di Myanmar dengan perhitungan bahwa cabang tersebut akan mengalami keuntungan setelah 2 tahun beroperasi. Namun setelah melawati periode tersebut cabang tetap mengalami kerugian. Risiko tersebut masuk ke dalam kelompok:
a)
Risiko strategik
b)
Risiko operasional
c)
Risiko pasar
d)
Risiko kredit
45.
Kontrol yang dilakukan untuk memperbaiki kondisi pada saat telah terjadi suatu permasalahan dalam suatu proses bisnis adalah?
a)
Semua Jawaban Salah
b)
Detective Control
c)
Preventive Control
d)
Corrective Control
46.
Salah satu faktor yang membedakan ERM dengan proses manajemen risiko secara konvensional adalah pada fokus penekanannya yang mencakup:
a)
Pengelolaan risiko dilakukan secara terfokus pada salah satu jenis risiko
b)
Pengelolaan risiko dilakukan meliputi semua jenis risiko dan mencakup perusahaan anak
c)
Pengelolaan risiko hanya dilakukan pada perusahaan induk
d)
Pengelolaan risiko dilakukan dengan fokus pada managing risk through operations
47.
Berikut merupakan indikator yang digunakan untuk mengukur risiko likuiditas, kecuali
a)
NSFR
b)
EVE
c)
RIM
d)
LCR
48.
Berikut ini adalah langkah yang tepat apabila teridentifikasi terdapat insiden risiko operasional di Unit Kerja:
a)
Menyerahkan seluruh proses identifikasi root cause dan penyelesaian insiden sepenuhnya kepada Unit Senior Operational Risk (SOR)
b)
Menggali root cause lebih dalam tanpa membuat tindak lanjut dan target penyelesaiannya
c)
Mengeskalasikan insiden kepada line manager dan menggali root cause
d)
Berusaha menyelesaikannya sendiri bersama dengan Unit Kerja terkait tanpa melaporkan kepada line manager
49.
Potensi kerugian akibat kegagalan anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi memenuhi kewajiban kepada pemegang polis merupakan definisi dari risiko:
a)
Operasional
b)
Kredit
c)
Transaksi Intragroup
d)
Asuransi
50.
Posting transaksi dilakukan oleh Teller, sedangkan proses approval transaksi dilakukan oleh Head Teller merupakan implementasi dari prinsip dasar kontrol yaitu:
a)
Maker Checker
b)
Verification Against independent source
c)
Segregation of duties
d)
Dual Control
51.
Tolerate risk dilakukan terhadap risiko yang memiliki karakteristik:
a)
High Impact, Low Likelihood
b)
Low Impact, High Likelihood
c)
High Impact, High Likelihood
d)
Low Impact, Low Likelihood
52.
Mengelompokkan komponen dalam neraca dan rekening administratif berdasarkan contractual dan behavioural maturity kedalam periode waktu (time bucket) tertentu merupakan cara perhitungan
a)
NII Sensitivity
b)
EVE Sensitivity
c)
Liquidity gap
d)
Repricing gap
53.
Apa saja yang bisa terdampak apabila suatu risiko operasional terjadi?
a)
Semuanya benar
b)
Terjadi kasus hukum terhadap bank
c)
Teguran dari regulator
d)
Kerugian finansial
54.
Pengenalan tiga pilar manajemen risiko menurut Basel dinyatakan dalam ketentuan berikut:
a)
Basel 2
b)
Basel 1.5
c)
Basel 2.5
d)
Basel 1
55.
Line Manager memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai role model dalam eksekusi kontrol dan pengelolaan risiko. Berikut ini adalah perilaku yang tepat sebagai role model:
a)
Memeriksa laporan secara sampel karena memiliki keterbatasan waktu
b)
Memeriksa kembali kesesuaian dan kebenaran hasil laporan yang dibuat oleh Tim
c)
Dengan target date tindak lanjut atas insiden atau control testing yang masih lama, maka tidak perlu terburu-buru untuk mengimplementasikannya
d)
Mengandalkan unit kerja SOR/DCOR/RBC dalam eksekusi kontrol operasional karena memiliki tugas pengujian kontrol di Unit Kerja
56.
Berikut ini adalah tugas dan tanggung jawab risk dan control owner, kecuali...
a)
Menyerahkan kontrol pada pekerjaan kepada SOR/DCOR/RBC/ABC, karena memiliki tugas melakukan pengujian kontrol
b)
Berani melaporkan kepada line manager apabila terjadi insiden di Unit Kerja
c)
Tidak pernah mengandalkan hasil inputter
d)
Berusaha memahami prosedur yang harus dilakukan, tidak sekedar menjalankan
57.
Manakah yang bukan merupakan contoh insiden risiko operasional?
a)
Transfer uang atas instruksi nasabah terposting dua kali (double payment)
b)
Kerusakan gedung kantor cabang akibat kebakaran atau gempa bumi
c)
Livin by Mandiri tidak dapat diakses nasabah karena sistem bermasalah
d)
Head Teller memberikan approval transaksi dengan memeriksa kembali dokumen underlying
58.
Di suatu cabang sering terjadi selisih perhitungan yang dilakukan oleh beberapa pegawai dengan nilai yang tidak material pada saat tutup cabang. Pengendalian risiko yang dapat dilakukan adalah:
a)
Memberlakukan reward dan punishment terhadap pegawai terkait kejadian selisih hitung tersebut
b)
Membayar premi kepada perusahaan asuransi untuk meng-cover risiko selisih perhitungan
c)
Menyiapkan pencadangan untuk selisih perhitungan pada saat tutup cabang
d)
Memecat pegawai yang melakukan selisih perhitungan
59.
Apabila terjadi insiden di Unit Kerja kita, maka kita harus menyusun perbaikan atau tindak lanjut. Berikut adalah tindakan yang harus dilakukan Unit Kerja dalam mendukung implementasi tindak lanjut atas insiden, kecuali...
a)
Mengimplementasi tindak lanjut sampai dengan tuntas
b)
Membuat tindak lanjut interim apabila due date tindak lanjut yang dibuat masih panjang penyelesaiannya
c)
Menyerahkan sepenuhnya kepada SOR/DCOR/RBC/ABC/BBC dalam penyelesaian tindak lanjut
d)
Memonitoring tindak lanjut yang berkaitan dengan Unit Kerja lain
60.
Berikut ini yang termasuk dalam risiko transaksi intragroup adalah?
a)
Bank XYZ terlambat dalam menyampaikan laporan bank umum kepada regulator
b)
Bank XYZ mengembangkan produk internet banking baru dengan tergesa-gesa dan proses pengetesan yang dilakukan terhadap sistem tidak menyeluruh
c)
Bank XYZ kegiatan operasionalnya bergantung pada Bank ABC
d)
Bank XYZ memberikan kredit sindikasi untuk proyek pembangunan jalan tol
61.
Dalam menetapkan suku bunga kredit, Bank menerapkan Risk Based Pricing (RBP) yaitu pemberian suku bunga kredit kepada nasabah yang bervariasi berdasarkan...
a)
Tingkat risiko kreditnya
b)
Tingkat risiko likuiditasnya
c)
Tingkat risiko kepatuhan
d)
Tingkat risiko pasar dan operasionalnya
62.
Manusia, Proses, Sistem dan Faktor Eksternal merupakan kategori...
a)
Impact
b)
Business Line
c)
Event
d)
Cause
63.
Di antara dokumen berikut yang tidak boleh diletakkan di atas meja kerja ketika kita sedang tidak di tempat adalah...
a)
POJK Nomor 38/POJK.03/2016
b)
PBI No. 20/2/PBI/2018
c)
UUD 1945
d)
Ketentuan internal Bank atau Nota temuan hasil audit
64.
Pernyataan berikut yang benar adalah:
a)
OJK memperkenalkan jenis risiko transaksi intragroup
b)
OJK tidak memasukan risiko asuransi sebagai salah satu jenis risiko perbankan
c)
Salah satu jenis risiko yang dinyatakan Basel adalah risiko likuiditas
d)
BI menyatakan jenis risiko diperbankan ada 10 jenis
65.
Pada proses Credit Acquisition menggunakan 5C principal dalam mengidentifikasi risiko, yaitu:
a)
Character, Capacity, Capital, Concentration, Condition
b)
Character, Capacity, Clarification, Collateral, Condition
c)
Character, Capacity, Capital, Collateral, Creation
d)
Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition
66.
Definisi interest rate risk adalah:
a)
Risiko dimana Debitur tidak mampu memenuhi kewajiban finansial yang jatuh tempo kepada Bank
b)
Potensi kerugian akibat perubahan suku bunga di pasar
c)
Risiko dimana Bank tidak mampu memenuhi kewajiban finansial yang jatuh tempo kepada nasabah atau counterparty
d)
Potensi kerugian akibat perubahan nilai tukar di pasar
67.
Seorang Branch Manager kontak erat dengan pasien COVID-19, statusnya menunggu hasil PCR dan isolasi mandiri, teringat nomor kunci kluis cabang belum diserahterimakan. Pilih tindakan terbaik dari sudut pandang risiko operasional:
a)
Segera menginformasikan nomor kunci kluis melalui telepon kepada Pejabat Pengganti
b)
Segera melakukan BAST secara elektronik atas nomor kunci kluis dan memastikan penerimaan oleh Pejabat Pengganti, lalu melakukan BAST lagi saat kembali dari isolasi
c)
Segera melakukan BAST secara elektronik atas nomor kunci kluis dan memastikan penerimaan oleh Pejabat Pengganti
d)
Branch Manager menyimpan nomor kunci kluis di meja kerja agar siapapun dapat menggantikannya
68.
Hal-hal apa saja yang harus diperhatikan dalam verifikasi penghasilan:
a)
iDEB, dokumen pribadi, dokumen legalitas usaha, kebenaran usaha debitur serta pendapatan – biaya usaha, Tools: slip gaji, cek BDS, nota penjualan, laporan keuangan, trade checking
b)
Membandingkan data debitur dengan info lingkungan Tools: Laporan Kunjungan Nasabah
c)
Pengecekan legalitas, marketabilitas, dan nilai suatu agunan Tools: Laporan Taksasi agunan
d)
Memeriksa keaslian dokumen, konsistensi data, kebenaran data iDEB, dokumen pribadi, dokumen legalitas usaha
69.
Hal-hal apa saja yang harus diperhatikan dalam verifikasi lingkungan:
a)
iDEB, dokumen pribadi, dokumen legalitas usaha
b)
Membandingkan data debitur dengan info lingkungan Tools: Laporan Kunjungan Nasabah
c)
Pengecekan legalitas, marketabilitas, dan nilai suatu agunan Tools: Laporan Taksasi agunan
d)
Memeriksa keaslian dokumen, konsistensi data, kebenaran data iDEB, dokumen pribadi, dokumen legalitas usaha
70.
Berikut penyebab terjadinya tunggakan, KECUALI:
a)
Bencana alam
b)
Penanganan penagihan mulai dari umur tunggakan awal
c)
Kesalahan dalam menentukan target market
d)
Kelemahan sumber daya manusia dalam melakukan verifikasi
71.
Setiap unit kerja pemilik risiko bertanggung jawab dalam pengelolaan risiko dan memastikan kontrol pada setiap aktivitas operasional telah efektif dijalankan dan/atau sesuai dengan ketentuan. Kontrol operasional dapat dirujuk melalui...
a)
Arahan dari pegawai senior yang sudah dikenal baik
b)
Arahan dari atasan langsung yang konsisten dengan ketentuan yang berlaku
c)
Arahan dari konsultan ternama yang memiliki reputasi terbaik
d)
Arahan dari personil yang kita gantikan posisinya
72.
Manakah di bawah ini yang paling efektif dalam mitigasi risiko operasional?
a)
Eksekusi kontrol operasional sesuai porsi masing-masing pegawai secara benar dan konsisten sesuai dengan yang diatur dalam ketentuan
b)
Mengandalkan Approver transaksi yang seksama dalam memeriksa
c)
Meminta petugas Branch Business Control untuk memeriksa H+1 atas transaksi yang ada
d)
Control Testing oleh SOR/RBC/ABC ditingkatkan menjadi setiap 2 minggu sekali
73.
Berikut ini merupakan pernyataan yang benar terkait risiko operasional, kecuali...
a)
Risiko operasional hanya merupakan tanggung jawab Manajemen.
b)
Risiko operasional dapat terjadi kapan saja dan dimana saja.
c)
Risiko operasional dapat menyebabkan timbulnya risiko lain seperti risiko reputasi/kepatuhan/hukum.
d)
Saya bertanggung jawab atas risiko operasional dalam keseharian.
74.
Manakah pernyataan tepat yang mencerminkan perilaku risk awareness?
a)
Saya tidak berani melaporkan terjadinya insiden bila dilarang oleh line manager meskipun secara ketentuan seharusnya dilaporkan
b)
Dalam proses pemberian kredit, yang bertanggung jawab melakukan verifikasi data keuangan debitur adalah KAP
c)
Saya lebih takut kehilangan nasabah dibanding menjalankan aturan yang akan membuat nasabah tidak nyaman
d)
Saya akan meminta klarifikasi kepada line manager bila memberikan perintah yang menurut pemahaman saya tidak sesuai dengan ketentuan
75.
Berikut manakah yang merupakan contoh dari Completeness?
a)
Keakuratan penginputan data dalam sistem
b)
Eksekusi transaksi sebelum cut off time
c)
Kelengkapan persyaratan dokumen dalam pembukaan rekening
d)
Keaslian suatu dokumen transaksi
76.
Manakah yang bukan merupakan alasan untuk melakukan pencatatan insiden risiko operasional?
a)
Sarana monitoring punishment
b)
Lesson Learnt
c)
Perhitungan Regulatory Capital Charge
d)
Tracking penyelesaian action plan insiden
77.
RM melakukan analisa rating dengan manipulasi data keuangan debitur untuk dasar pengambilan keputusan kredit. RM tersebut membuat bank terekspos pada risiko berikut:
a)
Risiko pasar
b)
Risiko kredit
c)
Risiko strategik
d)
Risiko hukum
78.
Regulasi nasional yang mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bank umum adalah
a)
POJK No. 17/POJK.03/2014
b)
POJK No. 18/POJK.03/2016
c)
POJK No. 4/POJK.03/2016
d)
POJK No. 38/POJK.03/2016
79.
Berikut adalah karakteristik Basel 3, kecuali
a)
Diperkenalkannya stress testing
b)
Dirilis pada tahun 2010
c)
Terdapat mitigasi untuk dampak pro-cyclicality
d)
Pengenalan konsep eligible capital
80.
Proses penetapan suku bunga baik produk dana maupun kredit yang kompetitif untuk memperoleh margin maksimum merupakan bagian dari
a)
Foreign Exchange Risk Management
b)
Liquidity Risk Management
c)
Interest Rate Risk Management
d)
Asset and Liability Pricing
81.
Karena mempertimbangkan pegawai yang memegang anak kunci kluis cuti, manakah yang paling baik dari sudut pandang risiko operasional?
a)
Anak kunci kluis di-BAST-kan kepada pegawai yang juga memegang nomor kunci kombinasi kluis
b)
Tempat penyimpanan anak kunci kluis selalu diberitahukan kepada pegawai alternatif yang ditetapkan
c)
Anak kunci kluis di-BAST-kan kepada pegawai alternatif sebelum cuti
d)
Anak kunci kluis digantung di dinding meja pegawai
82.
Pernyataan yang benar terkait insiden risiko operasional
a)
Pembukaan insiden yang disebabkan oleh risiko operasional dapat menggunakan GL Suspend
b)
Unit Kerja membuka kerugian ke GL Beban Kerugian Risiko Operasional dan melaporkan pada sistem pencatatan kerugian
c)
Unit Kerja melaporkan insiden ke RBC/SOR untuk dicatat ke sistem pencatatan kerugian
d)
Insiden dilaporkan ke internal Unit Kerja dari pegawai ke Line Manager dan diselesaikan secara internal
83.
Salah satu aktivitas yang menyebabkan timbulnya risiko kredit
a)
Aktivitas penyewaan safe deposit box
b)
Aktivitas penghimpunan dana
c)
Aktivitas trade finance
d)
Aktivitas penerbitan obligasi
84.
Yang bukan merupakan tahapan manajemen risiko
a)
Pengendalian
b)
Penilaian
c)
Pemantauan
d)
Identifikasi
85.
Salah satu unit kerja yang berkontribusi langsung sebagai tim ALCO adalah
a)
Credit Card Group
b)
Special Procurement Group
c)
Credit Portfolio Risk Group
d)
Strategy dan Performance Group
86.
Faktor internal yang mempengaruhi penetapan deposit pricing antara lain
a)
Deposit insurance rate, posisi gap, komposisi dana
b)
Posisi gap, komposisi dana, target cost of fund
c)
Kondisi likuiditas bank, yield curve, target cost of fund
d)
Deposit insurance rate, yield curve, kondisi likuiditas pasar perbankan
87.
Berikut adalah dampak apabila suatu risiko operasional terjadi, kecuali...
a)
Semuanya benar
b)
Pegawai dipaksa untuk menjalankan block leave
c)
Kerugian finansial
d)
Terjadi kasus hukum terhadap bank
88.
Undang-undang yang menjadi dasar berdirinya OJK adalah:
a)
UU No. 32 Tahun 2010
b)
UU No. 55 Tahun 2011
c)
UU No. 21 Tahun 2011
d)
UU No. 27 Tahun 2013
89.
Pada saat pandemi PT. Covid mengajukan permohonan restrukturisasi, akibat proses yang tidak sesuai membuat bank terekspos pada risiko:
a)
Reputasi dan Kredit
b)
Hukum dan Kredit
c)
Hukum dan Operasional
d)
Operasional dan Kredit
90.
Manakah pernyataan tepat yang mencerminkan perilaku risk awareness?
a)
Penarikan dengan surat kuasa dapat dilakukan di Cabang manapun tanpa konfirmasi
b)
Pemantauan penggunaan User-ID secara berkala dan penertiban atas User-ID yang sudah tidak dipakai
c)
Branch Manager menyimpan anak kunci kluis dan nomor kunci kombinasi kluis secara bersama-sama agar tetap aman
d)
Head Teller memberikan approval transaksi tanpa perlu melihat underlying document
91.
Berikut ini pernyataan yang tidak benar terkait peran OJK adalah:
a)
Didirikan pada tahun 2011
b)
Regulator perbankan dan lembaga keuangan
c)
Menggantikan peran dari Bapepam LK dalam pengaturan dan pengawasan sektor jasa keuangan
d)
Menggantikan peran dari BI secara keseluruhan
92.
Manakah dari pernyataan-pernyataan di bawah ini yang benar apabila pegawai menemukan adanya insiden risiko operasional?
a)
Melaporkan kepada line manager segera setelah teridentifikasi
b)
Selesaikan dengan cepat tanpa melibatkan Unit Kerja lain
c)
Tidak melakukan apa-apa karena bukan tanggung jawab saya
d)
Analisa sendiri sampai ditemukan cara menangani dan menyembunyikannya dari Unit SOR (RBC/ABC)
93.
Manakah di bawah ini pengertian yang benar terkait dengan Deteksi, Amankan, Respon (DARE)?
a)
Pegawai diharapkan untuk dapat mendeteksi risiko sebelum terjadi dan mengamankan bank dengan merespon risiko-risiko melalui mitigasi-mitigasi kontrol yang efektif dan efisien.
b)
Pegawai diharapkan untuk dapat mendeteksi risiko sebelum terjadi dan mengamankan unit kerjanya dengan merespon risiko-risiko melalui mitigasi-mitigasi yang efektif.
c)
Pegawai diharapkan untuk dapat mendeteksi risiko setelah terjadi dan mengamankan bank dengan merespon risiko-risiko melalui mitigasi-mitigasi yang efektif.
d)
Pegawai diharapkan untuk dapat mendeteksi risiko pada saat terjadi dan mengamankan bank dengan merespon risiko-risiko melalui mitigasi-mitigasi yang efektif.
94.
Berikut ini yang merupakan definisi dari risiko adalah:
a)
Peristiwa yang berpotensi menimbulkan kerugian
b)
Kerugian yang timbul akibat terjadinya suatu peristiwa
c)
Kerugian yang menyebabkan suatu peristiwa tertentu
d)
Potensi kerugian akibat terjadinya suatu peristiwa
95.
Berikut ini merupakan hal yang TIDAK TEPAT dilakukan untuk menjaga keamanan data/informasi:
a)
Tidak melakukan sharing file/folder
b)
Menyimpan password dari berbagai akun di catatan ponsel
c)
Memblokir penggunaan USB
d)
Menghancurkan informasi/dokumen rahasia yang sudah tidak digunakan
96.
Pada proses Credit Acquisition menggunakan 5C principal. Salah satunya adalah Capacity, yaitu:
a)
Meyakini kemampuan customer untuk membayar
b)
Meyakini agunan customer cukup untuk menutupi apabila terjadi default
c)
Meyakini kemauan customer untuk membayar
d)
Meyakini self financing customer
97.
Ketika proses KYC dalam onboarding, kapan saat yang berpotensi menimbulkan risiko operasional?
a)
Pada saat pre onboarding, terdapat risiko tidak dilakukannya EDD pada calon nasabah high risk / PEP’s
b)
Risiko operasional dapat terjadi kapan saja; baik saat pre onboarding, onboarding, maupun post onboarding.
c)
Pada saat onboarding, terdapat risiko data yang diinput CS ke BDS tidak lengkap
d)
Pada saat post onboarding, terdapat risiko aplikasi nasabah high risk / PEP’s tidak ditandatangani oleh BM/BOM
98.
Berikut ini merupakan upaya untuk mengelola risiko operasional:
a)
Tidak bertanggung jawab atas pekerjaan yang diberikan
b)
Melakukan pekerjaan hanya berdasarkan informasi dari rekan kerja
c)
Memahami esensi setiap kontrol dalam pekerjaan
d)
Tidak mematuhi ketentuan yang berlaku
99.
Dalam arsitektur kebijakan dan prosedur Internal Bank Mandiri, yang merupakan salah satu pondasi dari terlaksananya seluruh kebijakan dan prosedur yang ada adalah:
a)
Anggaran dasar
b)
Corporate Values
c)
KMRBM dan KSPIBM
d)
Prosedur
100.
Berikut adalah 4 pilar management risiko menurut POJK nomor 18/POJK.03/2016:
a)
Pengawasan aktif Komite Pemantau Risiko
b)
Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit
c)
Kecukupan eksternal Kontrol
d)
Kecukupan proses manajemen Risiko serta MIS
101.
Berikut adalah product segmen Consumer Loan:
a)
KPR, KPR Take Over, Kredit Serbaguna Mandiri
b)
KPR, KPR Take Over, Kredit Modal Kerja
c)
KPR, KPR Take Over, Multiguna Mandiri
d)
KPR, KPR Take Over, Kredit Investasi
102.
Transaksi/aktivitas berikut berpotensi menimbulkan risiko nilai tukar kecuali:
a)
Penyaluran kredit Rupiah dengan sumber dana USD
b)
Penghimpunan dana dengan produk Tabungan valuta CNY
c)
Mismatch repricing time aset dan liabilitas valuta EUR
d)
Transaksi FX Swap USD/IDR
103.
Bank saat ini sedang gencar memberikan kredit KPR berbunga tetap dengan tenor 5 tahun, transaksi ini mengakibatkan timbulnya risiko suku bunga sebab:
a)
Apabila suku bunga pasar turun, maka interest income bank naik
b)
Apabila suku bunga pasar naik, maka interest income bank naik
c)
Apabila suku bunga pasar turun, maka interest income bank turun
d)
Perubahan suku bunga pasar tidak berpengaruh pada interest income bank
104.
Berikut merupakan indikator yang digunakan untuk mengukur risiko suku bunga, kecuali:
a)
EVE Sensitivity
b)
Cadangan likuiditas
c)
NII Sensitivity
d)
Repricing gap
105.
Bank membeli obligasi dalam denominasi USD yang diterbitkan oleh suatu perusahaan, suku bunga fixed 5%, sisa tenor 3 tahun. Dari transaksi tersebut bank terekspos pada faktor risiko pasar:
a)
Risiko suku bunga dan harga saham
b)
Risiko nilai tukar dan harga saham
c)
Risiko suku bunga dan nilai tukar
d)
Risiko nilai tukar saja
106.
Diantara PDN berikut yang diatur limitnya oleh BI sebesar 20% dari modal adalah:
a)
Rasio PDN Keseluruhan absolut terhadap modal
b)
Rasio PDN Ekonomis terhadap modal
c)
Rasio PDN Neraca terhadap modal
d)
Rasio PDN Off Balance Sheet terhadap modal
107.
Karakteristik dari Management Information System yang efektif adalah:
a)
Semua Benar
b)
Frequency
c)
Accuracy
d)
Relevance
108.
Dari aktivitas kontrol berupa Pengecekan Identitas dalam pembukaan rekening tabungan, mana di bawah ini yang merupakan esensi dan substansi sebuah kontrol?
a)
Pengecekan identitas merupakan tanggung jawab atasan dan petugas Branch Business Control
b)
Mengikuti rutinitas dan prosedur yang berlaku
c)
Memastikan data identitas yang diisi oleh calon nasabah telah diisi dengan benar, disesuaikan dengan underlying, dan telah dikonfirmasi dengan sistem pemerintah (DISDUKCAPIL) sehingga dapat dipastikan identitas adalah asli
d)
Memastikan seluruh kolom mandatory telah diisi oleh nasabah
109.
Apabila Bank memiliki anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi, potensi tingginya claim yang harus dibayarkan oleh anak perusahaan tersebut sehingga dapat mempengaruhi kondisi keuangan Bank termasuk dalam risiko:
a)
Hukum
b)
Transaksi Intragrup
c)
Asuransi
d)
Kredit
110.
Yang termasuk Rate Sensitive Asset (RSA) adalah
a)
Kredit
b)
Kas
c)
Deposito 1 bulan
d)
Surat Berharga yang diterbitkan dengan tenor 5 tahun, suku bunga Fixed
111.
Berikut yang bukan merupakan komponen penyusun loan pricing adalah
a)
Marginal CoF
b)
Fund transfer pricing
c)
Risk premium
d)
Overhead Cost Kredit
112.
Apabila terjadi kesalahan transaksi karena nominal yang diinput berbeda dengan dokumen instruksi meskipun sudah ada peran maker-checker / input-approve, maka siapakah yang bertanggung jawab atas kesalahan tersebut?
a)
Branch Business Control
b)
Teller yang meng-input dan Head Teller yang meng-approve transaksi
c)
Sistem, karena tidak bisa mencegah
d)
Dokumen instruksi, karena tidak jelas
113.
Keunggulan Application Score
a)
Kemampuan meranking calon debitur berdasarkan risiko
b)
Bisa memprediksi kolektibilitas
c)
Semua Benar
d)
Memiliki akurasi sempurna
114.
Berikut ini yang pernyataan yang tepat terkait ketentuan Basel 2 adalah:
a)
Perhitungan ATMR dihitung untuk aktivitas kredit dan aktivitas pasar
b)
Memperkenalkan konsep eligible capital
c)
Diperkenalkannya konsep kecukupan modal (CAR)
d)
Diterbitkan pada tahun 1980
115.
Berikut ini urutan yang benar dari proses pengadaptasian regulasi manajemen risiko adalah:
a)
Regulasi internal - regulasi nasional - international best practice
b)
International best practice - regulasi internal - regulasi nasional
c)
International best practice - regulasi nasional - regulasi internal
d)
Regulasi nasional - regulasi internal - international best practice
116.
Perspektif regulator atas permodalan bank dapat digambarkan sebagai berikut:
a)
Modal harus memberikan ratio imbal hasil yang setinggi-tingginya
b)
Sama dengan perspektif pemilik bank
c)
Bank harus memiliki modal setinggi-tingginya untuk menghindari insolvency
d)
Modal tidak berpengaruh terhadap risiko insolvency
117.
Kontrol di unit kerja merupakan tanggung jawab pegawai kecuali…
a)
Melakukan eskalasi ke atasan saat terdapat anomali
b)
Mengandalkan orang lain dalam mitigasi risiko
c)
Menerapkan kontrol secara efektif sesuai ketentuan
d)
Berusaha memahami ketentuan/kebijakan/prosedur pekerjaan
118.
Manakah pernyataan yang benar terkait insiden risiko operasional
a)
Unit Kerja melaporkan insiden ke SOR/RBC untuk dicatat di sistem pencatatan kerugian
b)
Insiden diselesaikan secara internal demi kepentingan Group
c)
Unit kerja pemilik insiden membukukan kerugian ke GL Beban Risiko Operasional lalu memasukkan ke sistem
d)
Insiden hanya dilaporkan internal pegawai ke line manager
119.
Klasifikasi risiko menurut Basel II adalah
a)
Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko Permodalan
b)
Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko Hukum
c)
Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko Kepatuhan
d)
Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko Pasar
120.
Kontrol yang dilakukan untuk mencari atau mendeteksi potensi masalah sehingga dapat segera diteliti dan dikoreksi adalah pengertian dari…
a)
Corrective Control
b)
Indicative Control
c)
Detective Control
d)
Preventive Control
100 %
