เป้าหมายที่ใช้เวลาบรรลุภายใน 1-3 ปี

เป้าหมายที่เน้นการเกษียณอายุ

เป้าหมายที่ใช้เงินลงทุนจำนวนมาก

เป้าหมายที่ใช้เวลาบรรลุมากกว่า 10 ปี

งบกำไรขาดทุนส่วนบุคคล

งบประมาณส่วนบุคคล

งบดุลส่วนบุคคล (Personal Balance Sheet)

งบกระแสเงินสด

การสร้างรายได้จากหลายช่องทาง

การทำให้มีรายได้มากกว่าค่าใช้จ่าย

การลดหนี้สินทั้งหมดให้เป็นศูนย์

การเพิ่มความมั่งคั่งสุทธิให้สูงขึ้นอย่างรวดเร็ว

ค่าใช้จ่ายที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา

ค่าใช้จ่ายที่มีจำนวนเงินเท่ากันทุกเดือน

ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นต้องจ่ายเป็นประจำ

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นไม่แน่นอนในแต่ละเดือน

เพื่อสร้างรายได้เพิ่มขึ้น

เพื่อให้สามารถใช้จ่ายได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวล

เพื่อเป็นแนวทางในการควบคุมการใช้จ่ายและจัดสรรเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อแสดงสถานะทางการเงินทั้งหมดของเรา

1-2 เดือน

7-12 เดือน

ไม่จำเป็นต้องมี เพราะสามารถใช้บัตรเครดิตแทนได้

3-6 เดือน

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการนำเงินต้นไปลงทุนเท่านั้น

การนำดอกเบี้ยที่ได้รับไปรวมกับเงินต้นเพื่อนำไปคำนวณดอกเบี้ยในงวดถัดไป

การคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นเพียงอย่างเดียว

การลงทุนในหลายๆ สินทรัพย์พร้อมกัน

ความเสี่ยงและผลตอบแทนไม่มีความสัมพันธ์กัน

ความเสี่ยงสูง โอกาสได้ผลตอบแทนสูง

ความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนต่ำ

ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนสูง

ทำให้การลงทุนปลอดภัยจากการขาดทุนทั้งหมด

เพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างแน่นอน

เพิ่มการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงเพียงอย่างเดียว

ลดความเสี่ยงโดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย

เงินเดือน, รายได้เสริม, โบนัส

ค่าเช่าบ้าน, ค่าอาหาร, ค่าผ่อนรถ

หนี้สิน, รายได้, ค่าใช้จ่าย

เงินสด, ที่ดิน, บ้าน, รถยนต์, หุ้น

การซื้อโทรศัพท์มือถือใหม่

การจ่ายบิลค่าไฟรายเดือน

การเกษียณอายุ

การเก็บเงินไปเที่ยวต่างจังหวัด

ใช้บัตรเครดิตทุกครั้งที่มีโอกาส

ติดตามและควบคุมรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำ

ใช้จ่ายให้มากกว่ารายได้เพื่อความสุขส่วนตัว

ใช้จ่ายทันทีที่ได้รับเงินเดือน

ช่วยให้ได้รับดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ

ช่วยให้เราไม่ต้องทำงบประมาณส่วนบุคคล

ทำให้สามารถใช้จ่ายได้มากขึ้น

สร้างวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอและป้องกันการใช้จ่ายเงินก่อนที่จะออม

การหวังผลตอบแทนสูงในระยะเวลาอันสั้นโดยไม่มีการวางแผน

การกระจายความเสี่ยง

การเข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทน

การลงทุนด้วยเงินเย็น

หนี้บัตรเครดิต

เงินเดือน

ค่าผ่อนบ้าน

กองทุนรวม

พฤติกรรมการใช้จ่ายและส่วนที่สามารถลดได้

อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน

มูลค่าสินทรัพย์ที่มีอยู่ทั้งหมด

จำนวนหนี้สินทั้งหมด

เงินฝากในธนาคาร

บ้าน

เงินเดือน

เงินกู้เพื่อการศึกษา

การลงทุนใช้ได้เฉพาะกับเงินจำนวนมากเท่านั้น

การออมมีเป้าหมายเพื่อรักษามูลค่าเงินในระยะสั้น-กลาง ส่วนการลงทุนมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว

การออมได้รับดอกเบี้ยทบต้น ส่วนการลงทุนไม่ได้รับ

การออมมีความเสี่ยงสูงกว่าการลงทุน

การใช้จ่ายเพื่อความสุขส่วนตัวก่อน

การจ่ายหนี้สินทั้งหมดให้หมดก่อนการใช้จ่าย

การนำเงินไปออมหรือลงทุนทันทีที่ได้รับรายได้ ก่อนที่จะนำไปใช้จ่ายส่วนอื่นๆ

การจ่ายค่าใช้จ่ายคงที่ก่อนค่าใช้จ่ายผันแปร

แบ่งรายได้ตามวันในเดือน: 50% ใช้จ่ายช่วงต้นเดือน, 30% ใช้จ่ายกลางเดือน, 20% ใช้จ่ายปลายเดือน

แบ่งรายได้ออกเป็น 50% สำหรับการลงทุน, 30% สำหรับการออม, 20% สำหรับการใช้จ่าย

การใช้จ่ายเกินงบประมาณได้ไม่เกิน 50% ในแต่ละเดือน

แบ่งรายได้ออกเป็น 50% สำหรับความจำเป็น, 30% สำหรับความต้องการ, 20% สำหรับการออม/ชำระหนี้

เพื่อเลียนแบบวิถีชีวิตของคนรวย

เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษี

เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องคิดมาก

เพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่นคงในระยะยาว

เพื่อเลียนแบบวิถีชีวิตของคนรวย

เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษี

เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องคิดมาก

เพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินและสร้างความมั่นคงในระยะยาว

สินทรัพย์ - หนี้สิน

สินทรัพย์ + หนี้สิน

เงินออม + เงินลงทุน

รายได้ – ค่าใช้จ่าย

เน้นการใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงเป็นหลัก

มีความยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์

ไม่จำเป็นต้องบันทึกรายรับ-รายจ่ายจริง

ต้องคงที่และไม่เปลี่ยนแปลงเป็นอันขาด

ที่ดินเปล่า

พันธบัตรรัฐบาล

กองทุนตลาดเงิน

เงินฝากออมทรัพย์

เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายในสิ่งที่ต้องการ

เพื่อเป็นเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจ

เพื่อนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง

เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ตกงานหรือเจ็บป่วย

สถานะทางการเงินที่มั่นคง

มีความเสี่ยงทางการเงินสูง

มีรายได้มากกว่าค่าใช้จ่าย

มีความสามารถในการจ่ายหนี้สินสูง

สีที่ชอบ

รายได้ในปัจจุบัน

อายุและระยะเวลาในการลงทุน

จำนวนเพื่อนที่ลงทุนในตลาดหุ้น

โดยการใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่มีอย่างเต็มที่

โดยการทำให้มีเงินเหลือเก็บเพื่อนำไปออมหรือลงทุนตามแผน

โดยการละเลยค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

โดยการเพิ่มหนี้สินเพื่อการลงทุน

ค่าน้ำมันรถ

ค่าผ่อนบ้าน

ค่าเบี้ยประกัน

ค่าเช่าหอพัก

เพราะเงินเฟ้อทำให้การลงทุนไม่มีความเสี่ยง

เพราะเงินเฟ้อทำให้เราต้องใช้จ่ายมากขึ้น

เพราะเงินเฟ้อทำให้เราได้รับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เพราะเงินเฟ้อทำให้มูลค่าของเงินลดลง ซึ่งส่งผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินในอนาคต

ช่วยในการกระจายความเสี่ยงและมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพดูแล

สามารถเลือกหุ้นลงทุนได้ด้วยตัวเองทั้งหมด

รับประกันผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนอื่นๆ

เป็นการลงทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

รายได้ทั้งหมดที่ได้รับ

รายได้รวมลบด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมด

รายได้รวมก่อนหักภาษี

เงินที่ใช้จ่ายในแต่ละเดือน

การซื้อหุ้นทันที

การอ่านหนังสือเกี่ยวกับการลงทุนให้ได้มากที่สุด

การมีรายได้ที่สูงมาก

การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

ค่าเสื้อผ้าและเครื่องประดับ

ค่าอาหารนอกบ้าน

ค่าความบันเทิง

ค่าใช้จ่ายคงที่ที่จำเป็น เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ

ช่วยให้สามารถสร้างรายได้หรือเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ได้ในอนาคต

เป็นหนี้สินที่ไม่ต้องชำระคืน

ไม่มีข้อเสียใดๆ เลย

ช่วยให้สามารถซื้อของฟุ่มเฟือยได้ง่ายขึ้น

สลากกินแบ่งรัฐบาล

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

พันธบัตรรัฐบาล

การซื้อสินค้าลดราคา

เพราะสามารถสร้างผลตอบแทนได้โดยไม่มีความเสี่ยง

เพราะสามารถสร้างผลตอบแทนได้จากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่สะสม

ทำให้เงินต้นเติบโตอย่างช้าๆ

ทำให้ได้รับผลตอบแทนทันที

การซื้อรถยนต์ใหม่

การซื้อกาแฟทุกวัน

การชำระหนี้บัตรเครดิตรายเดือน

การเกษียณอายุอย่างสุขสบาย

ทุกๆ 5 ปี

ปีละครั้ง

ไม่จำเป็นต้องทบทวนเลย

เดือนละครั้ง

ไม่มีโอกาสในการรับเงินปันผล

ราคาหุ้นมีความผันผวนสูงและอาจขาดทุนได้

ได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเงินฝากออมทรัพย์

ใช้เวลาในการซื้อขายสินทรัพย์นาน

คุณมีหนี้สินมากกว่าสินทรัพย์

คุณมีเงินออมมากเกินไป

คุณมีสินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน

คุณมีรายได้น้อยกว่า

งบดุลส่วนบุคคล

เงินทุนสำรองฉุกเฉิน

บัญชีรายรับ-รายจ่าย

งบประมาณส่วนบุคคล

ความเสี่ยงและผลตอบแทนเท่ากัน

ความเสี่ยงต่ำกว่าแต่ผลตอบแทนสูงกว่า

ความเสี่ยงต่ำกว่าและผลตอบแทนต่ำกว่า

ความเสี่ยงสูงกว่าและผลตอบแทนสูงกว่า

จัดสรรทุกบาททุกสตางค์ของรายได้

รายได้ - ค่าใช้จ่าย = 0

กำหนดหน้าที่ให้เงินทุกบาททุกสตางค์

เน้นการใช้จ่ายเพื่อความสนุกสนานเป็นหลัก

สภาพคล่องสูงและปลอดภัย

เป็นเงินที่ต้องนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง

ผลตอบแทนสูง

ระยะเวลาในการลงทุน

จ่ายขั้นต่ำของบัตรเครดิตเพื่อรักษาเงินสดไว้

การกู้หนี้ใหม่มาโปะหนี้เก่า

พยายามชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อน

จ่ายเฉพาะหนี้สินที่ดอกเบี้ยต่ำก่อน

เพื่อป้องกันการขาดทุนจากการลงทุนในสินทรัพย์เพียงตัวเดียว

เพื่อให้สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงได้

เพื่อให้การลงทุนมีผลตอบแทนสูงที่สุด

เพื่อทำให้การลงทุนซับซ้อนและน่าสนใจมากขึ้น

สินทรัพย์ - หนี้สิน = ความมั่งคั่งสุทธิ

ค่าใช้จ่าย + หนี้สิน = รายได้

รายได้ - ค่าใช้จ่าย = กำไรสุทธิ

สินทรัพย์ + หนี้สิน = รายได้

ค่าตั๋วหนัง

ค่าผ่อนบ้าน

ค่าสมาชิกฟิตเนส

ค่าอาหาร

ไม่มีกำหนดเวลาที่ชัดเจน

ต้องเป็นเป้าหมายที่สูงเกินกว่าความเป็นจริง

สามารถเปลี่ยนแปลงได้เสมอโดยไม่มีแผนสำรอง

เป็นไปได้จริง, วัดผลได้, มีกำหนดเวลา (SMART Goal)

การจ่ายหนี้สินที่มีขนาดเล็กที่สุดให้หมดก่อนเพื่อสร้างกำลังใจ

การจ่ายหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน

การจ่ายเงินเท่ากันทุกเดือนในทุกๆ หนี้สิน

การรวมหนี้สินทั้งหมดเข้าด้วยกัน

ไม่สามารถใช้ซื้อของออนไลน์ได้

ไม่สามารถสะสมคะแนนหรือรับสิทธิประโยชน์ได้

ดอกเบี้ยสูงและอาจนำไปสู่การเป็นหนี้สินจำนวนมาก

ต้องจ่ายเงินสดทุกครั้ง

ค่าใช้จ่ายที่สามารถตัดออกได้โดยไม่กระทบต่อการดำรงชีวิต

ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำทุกเดือน

ค่าใช้จ่ายที่มีมูลค่าสูง

วันนี้, ทันทีที่เริ่มมีรายได้

เมื่อเกษียณอายุ

เมื่อมีรายได้จำนวนมาก

เมื่อไม่มีหนี้สินเลย

การใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่มีในปัจจุบัน

การลงทุนในทองคำ

การออมในบัญชีเงินฝากประจำ

การลงทุนในหุ้นรายตัว

การใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่มีในปัจจุบัน

การลงทุนในทองคำ

การออมในบัญชีเงินฝากประจำ

การลงทุนในหุ้นรายตัว

จำนวนเงินเดือนที่ได้รับในแต่ละเดือน

ความสามารถในการใช้ชีวิตโดยไม่ต้องทำงาน

เงินสดในกระเป๋า

มูลค่าสุทธิของสินทรัพย์ทั้งหมดที่หักด้วยหนี้สิน

กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว

กองทุนรวมหุ้น

เงินฝากออมทรัพย์

ทองคำ