WorksheetsQuiz sur les Conflits d'Intérêt en Banque
Total questions: 20
Worksheet time: 10mins
Qu’est-ce qu’un conflit d’intérêt en banque ?
Quand le conseiller privilégie son intérêt personnel au détriment du client
Quand le client demande plusieurs produits financiers
Quand la banque propose des produits à forte marge
Quand le conseiller refuse un produit non adapté
Un conseiller reçoit une invitation à un séminaire de luxe d’un fournisseur. Quelle attitude est correcte ?
Accepter sans rien dire
Refuser ou déclarer l’invitation à sa hiérarchie
En parler uniquement avec un collègue
Négocier pour que la banque paie
Le KYC (« Know Your Customer ») impose :
Connaître l’identité du client
Vérifier l’origine des fonds
Connaître les hobbies du client
Vérifier la cohérence de l’activité déclarée
Un client effectue chaque mois un dépôt de 9 900 € en espèces. Quelle action s’impose ?
Ignorer, car sous 10 000 €
Considérer comme un soupçon et déclarer à TRACFIN
Demander un justificatif de l’activité
Attendre que le montant dépasse 10 000 €
TRACFIN est :
Une cellule française de renseignement financier
Une autorité de régulation des marchés financiers
Une plateforme interne des banques
Une direction du Ministère des Finances
La directive MIFID II impose :
De vérifier l’adéquation produit/profil client
De proposer uniquement des produits garantis
De remettre une information claire et transparente
De limiter les frais bancaires
La MAR (Market Abuse Regulation) vise à lutter contre :
Le blanchiment d’argent
Les abus de marché (délit d’initié, manipulation de cours)
Les dépôts d’espèces non justifiés
La fraude fiscale
Dans le cadre du RG AMF, le conseiller doit :
S’assurer que le client comprend les risques
Garantir un rendement minimal
Vérifier que le produit correspond au profil investisseur
Envoyer systématiquement un rapport à l’AMF
FATCA concerne :
Les ressortissants américains ayant des comptes à l’étranger
Les dépôts d’espèces en France
Les prêts aux entreprises françaises
Les obligations environnementales
L’EAI (Échange Automatique d’Informations) impose :
La communication des données fiscales entre pays
Le contrôle des transactions crypto
La déclaration des comptes US
Le reporting interne des banques
La règle Volcker limite :
Les activités spéculatives des banques
La vente de produits financiers en Europe
Les transferts hors zone euro
L’accès aux marchés américains
Le RGPD impose :
La collecte minimale des données
Le droit du client à demander l’effacement de ses données
L’interdiction totale d’utiliser des données marketing
Le droit à l’information sur le traitement des données
Une banque envoie une campagne marketing à un client qui s’y est opposé. Cela constitue :
Une pratique tolérée
Une violation du RGPD
Une bonne pratique commerciale
Une action TRACFIN
L’ESG signifie :
Épargne Sociale Générale
Environnement, Social, Gouvernance
Économie Solidaire Globale
Entreprises, Salariés, Garanties
L’obligation pour la banque en finance durable est :
Ne proposer que des produits verts
Être transparente sur les critères ESG des produits
Garantir des rendements supérieurs
Supprimer les placements traditionnels
Les 3 niveaux de contrôle en banque sont :
Conseiller/manager, conformité, audit interne
Client, conseiller, autorité de tutelle
ACPR, AMF, BCE
Directeur d’agence, TRACFIN, AMF
Le reporting réglementaire consiste à :
Remonter les anomalies détectées en interne
Déclarer uniquement les profits de la banque
Répondre aux autorités de tutelle
Déclarer les données clients aux concurrents
La certification AMF est obligatoire pour :
Tout conseiller vendant des produits financiers
Les conseillers en assurance
Les étudiants de terminale
Les managers uniquement
L’absence de certification obligatoire peut entraîner :
Une impossibilité d’exercer
Une simple amende
Une suspension temporaire du client
Aucune conséquence réelle
La veille réglementaire consiste à :
Anticiper les évolutions légales et normatives
Lire la presse bancaire chaque matin
Informer uniquement les clients
Éviter les contrôles de l’AMF
