การมีเป้าหมายในชีวิต

การมีรายรับและรายจ่าย

วัตถุประสงค์หลัก: บุคคลเน้นบรรลุเป้าหมายชีวิต ส่วนองค์กรเน้นประสิทธิภาพ/ความยั่งยืน/กำไร

การต้องจ่ายภาษี

สังคมผู้สูงอายุและโครงสร้างสังคมที่เปลี่ยนไป

สวัสดิการรัฐที่อาจไม่เพียงพอด้านการรักษาพยาบาล

ความผันผวนของเงินเฟ้อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทำให้คนไม่จำเป็นต้องวางแผนการเงินอีกต่อไป

ไม่มีรายได้, เจ็บป่วย-ทุพพลภาพ, แก่ก่อนตาย-ตายช้า, ตายก่อนแก่-ตายเร็ว

มีรายได้หลายทาง, ลงทุนหุ้น, ซื้อบ้าน, ซื้อรถ

รายจ่ายลดลง, เงินเฟ้อลดลง, ดอกเบี้ยต่ำ

ใช้เงินสดแทนบัตรเครดิต, ซื้อประกันชีวิต, ซื้อกองทุนรวม

เพื่อให้สามารถใช้จ่ายตามใจได้โดยไม่ต้องรู้สึกผิด

เพื่อควบคุมกระแสเงินสด สร้างวินัยการออม ลงทุนให้ตรงเป้าหมาย และจัดการหนี้-ภาษี-ความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ

เพื่อให้มีหนี้เพิ่มขึ้นและใช้ประโยชน์จากการกู้เงินให้มากที่สุด

เพื่อหลีกเลี่ยงการลงทุนทุกประเภทและเก็บเงินสดเท่านั้น

อัตราส่วนระหว่างเงินออมกับรายได้

อัตราส่วนระหว่างสินทรัพย์ลงทุนกับสินทรัพย์รวม

อัตราส่วนระหว่างเงินสด/เงินสำรองฉุกเฉินกับค่าใช้จ่ายต่อเดือน

อัตราส่วนค่างวดหนี้ต่อรายได้ ใช้ประเมินภาระผ่อนหนี้

อยากมีเงินเก็บเยอะ ๆ ภายในไม่กี่ปี

อยากปลดหนี้ทั้งหมดให้เร็วที่สุด

อยากมีเงินเก็บ 120,000 บาทภายใน 2 ปี โดยออมเดือนละอย่างน้อย 5,000 บาท

อยากใช้ชีวิตอย่างสบายใจและไม่มีปัญหาเรื่องเงิน

ตั้งเป้าซื้อบ้านราคา 10 ล้านบาทภายใน 1 ปี ทั้งที่เพิ่งเริ่มทำงานรายได้ 20,000 บาท/เดือน

ตั้งเป้าออมเงิน 5,000 บาท/เดือน จากรายได้ 20,000 บาท หลังจากทำงบรายจ่ายแล้วพบว่ายังเหลือเงินส่วนนี้สม่ำเสมอ

ตั้งเป้าลงทุนให้ได้ผลตอบแทนปีละ 100% ทุกปี

ตั้งเป้าจะหยุดทำงานทั้งหมดภายใน 3 ปีโดยไม่มีแผนหารายได้อื่น

มีเฉพาะแผนออม-ลงทุน และไม่ต้องสนใจหนี้หรือภาษี

งบประมาณรายเดือน, แผนชำระหนี้, เงินสำรองฉุกเฉิน, แผนเกษียณและมรดก

การเลือกหุ้นที่ให้ผลตอบแทนดีในระยะสั้นเท่านั้น

การเปิดบัญชีเงินฝากหลายธนาคารให้มากที่สุด

รีบหาสินเชื่อใหม่มาปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด โดยไม่ดูภาระผ่อนรวม

เริ่มทำงบกระแสเงินสดรายเดือนและปรับพฤติกรรมใช้จ่าย เพื่อลดภาระหนี้และสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

นำบัตรเครดิตใบใหม่ไปกดเงินสดสำรองไว้ก่อน

ลงทุนในคริปโทเคอร์เรนซีทันที เพื่อหวังผลตอบแทนสูงมาช่วยปิดหนี้