Kreditsicherheiten

Kreditsicherheiten

Das folgende Quiz soll Ihnen als Hilfe dienen, um Ihre bisherigen Erarbeitungen zu den Kreditsicherheiten auswerten zu können. Nehmen Sie also Ihre Unterlagen zur Hand.

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Bei der Bürgschaft sind Gläubiger, Schuldner und Bürge beteiligt. Zwischen welchen Personen wird der Bürgschaftsvertrag geschlossen? Markieren Sie die entsprechenden Personen.

• Gläubiger

• Schuldner

• Bürge

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Welche Vorteile bringt die Bürgschaft mit sich?

• Fü den Schuldner können die Kreditzinsen günstiger ausfallen, wenn ein Bürge den Kredit absichert.

• Banken verlangen meistens selbstschuldnerische Bürgschaften mit Verzicht auf Einreden.

• Der Bürge haftet in der Regel nur für einen bestimmten Kredit.

• Die Bürgschaft ist ein einseitig verpflichtender Vertrag ohne irgendwelche Vorteile für den Bürgen.

Die nachfolgenden Fragen beziehen sich auf die Situation auf der nächsten Folie.

Die Möbelwerke OHG produziert und verkauft Büromöbel aller Art. Um die steigende Nachfrage nach ihren Möbeln bedienen zu können, beschließen die Gesellschafter der Möbelwerke OHG Maschinen im Wert von 2,5 Mio. € anzuschaffen. 1 Mio. € können sie aus eigenen Mitteln aufbringen. Die restlichen 1,5 Mio. € sollen über ein Darlehen finanziert werden. Die Hausbank der Möbelwerke OHG möchte diesen Kreditbetrag jedoch nur gewähren, wenn ausreichende Sicherheiten gegeben werden.

Die Möbelwerke OHG besitzt u.a. folgende Vermögenswerte:

- unbebautes und unbelastetes Grundstück im Wert von 750.000,00 €

- Maschinen zum Buchwert von 1,3 Mio. €,

- Forderungen aus L+L im Wert von 800.000,00 €.

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Die Gesellschafter der OHG überlegen, ob sie der Hausbank die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen als Sicherheit anbieten. Die Bank ist bereit die Forderungen mit 50 % ihres Wertes zu beleihen.

Welche Art der Kreditsicherung liegt vor?

• Bürgschaft

• Zession

• Sicherungsübereignung

• Grundschuld

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Markieren Sie die Personen bzw. Personengruppen, die an dieser Zession beteiligt sind.

• Zedent

• Sicherungsnehmer

• Zessionar

• Drittschuldner

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Welche Vorteile bringt die Zession mit sich?

• Bei der stillen Zession weiß der Drittschuldner nichts von der Forderungsabtretung. Das ist gut für den Ruf des Unternehmens.

• Auch die Drittschuldner könnten zahlungsunfähig werden.

• Der Schuldner (Zedent) bewahrt seine Liquidität, da er nur Geldforderungen abtreten muss.

• Eine offene Zession kann dem Ruf des Zedenten schaden.

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In welcher Form könnte das unbebaute und unbelastete Grundstück beliehen werden?

• Bürgschaft

• Sicherungsübereignung

• Zession

• Grundschuld

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Welche Vorteile bringt die Grundschuld mit sich?

• Die Eintragung einer Grundschuld ist vergleichsweise teuer, da Notar- und Grundbuchgebühren anfallen.

• Wenn der Schuldner nicht zahlt, kann sich der Gläubiger aus dem Grundstück befriedigen.

• Da die Grundschuld nicht an eine bestimmte Forderung gebunden ist, kann sie auch zur Absicherung neuer Kredite verwendet werden. Das spart Geld.

Multiple Choice

In welcher Form könnten die Maschinen beliehen werden?

• Sicherungsübereignung

• Zession

• Grundschuld

• Bürgschaft

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Welche Vorteile bringt die Sicherungsübereignung mit sich?

• Die Sache könnte an Wert verlieren oder zerstört werden, womit sie für den Kreditgeber keine Sicherheit mehr darstellen würde.

• Der Kreditnehmer kann die Sache weiterhin nutzen.

• Der Kreditgeber kann die Sache behalten und verwerten falls der Kreditnehmer nicht zahlt.

• Der Kreditnehmer könnte die Sache unter der Hand weiter verkaufen.