Riesgos Repaso Unidad 1
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Pedro Gomez
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1. “La probabilidad de ocurrencia de un evento cuyo impacto en la organización sea desfavorable que implique una pérdida de dinero o una afectación al cumplimiento de los objetivos y que se diferencia de la incertidumbre porque es cuantificable”. Esta definición corresponde al concepto de Riesgo...
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2. Son Riesgos Empresariales los Riesgos...
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3. Son los riesgos asociados a la Alta Dirección respecto de las decisiones que estos tomen sobre la directriz de la empresa, amenazan a toda una organización empresarial y pueden generar interrupciones bruscas en los planes, servicios y actividades que conforman el meollo de la estrategia de la empresa. Su impacto puede ir a largo plazo e impedir la operación futura de la organización y puede ser una amenaza intangible.
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4. Son los Riesgos inherentes a la propia actividad de la empresa, derivados de cuando se presenten cambios en las variables de un plan de negocio, cuando el ciclo económico varía, cuando se producen variaciones en la demanda y el posible cambio de comportamiento de los competidores o cambios tecnológicos.
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5. Prácticas del área de Front office de deficiente gestión de los caudales corporativos como administración inadecuada, endeudamiento elevado, inversiones con alto grado de inseguridad y falta de información para tomar decisiones relacionado con la salud de las cuentas de su empresa que pueden ser identificadas por el área de contabilidad (Back office) y mitigadas o gestionadas por el área de riesgos (Risk office).
Esta definición corresponde al concepto de Riesgo...
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6. Probabilidad de que la contraparte deudora incumpla con alguna de las cláusulas establecidas en el contrato de crédito ocasionando perdida a la parte acreedora; como, incumplimiento de pago, pago tardío, pago parcial, pago en moneda diferente a la pactada.
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7. Probabilidad que ocurran eventos desfavorables y /o fluctuaciones de precios respecto a: •variaciones en la tasa de interés •variaciones en el tipo de cambio •variaciones en el precio de los commodities •variaciones en el precio de las acciones.
Que inciden en la posición tomada del activo ocasionando pérdida de su valor, debido a la posibilidad (que puede gestionarse pero no evitarse) de obtener una rentabilidad inferior de la esperada.
Los factores que lo determinan son múltiples y pueden combinarse entre sí y tener distinto peso, entre otras cosas, en función del tipo de operación efectuada.
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8. Probabilidad de incurrir en pérdidas como consecuencia de no contar con efectivo o similares de efectivo para asumir obligaciones con terceros o necesidades propias.
Es también la capacidad de una empresa de no poder afrontar sus deudas a corto plazo, porque sus activos corrientes son menores que sus pasivos corrientes, ocasionando un probabilidad de Bancarrota Empresarial, produciendo una pérdida significativa de su valor empresarial al transformar sus activos en dinero.
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9. Según el Banco de Pagos Internacionales (BIS) este riesgo surge por deficiencias en los sistemas de información o los controles internos del riesgo que puedan traducirse en pérdidas, es concreto y definido y afecta al modelo de negocio, como puede ser una falta de aprovisionamiento.
Es la probabilidad de incurrir en pérdidas como consecuencia de: fallas o errores en los procesos, fallas o errores en los sistemas y la tecnología, fallas o errores en la personas, procedimientos y
mecanismos de control inadecuados, incluye el fraude y el riesgo legal.
Cuando se detectan, pueden ser corregidos, eliminados o minimizados, incluso en unos días, ya que su alcance puede limitarse a actividades diarias.
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10. ¿Cuáles de las opciones son factores que ocasionaron la gran crisis financiera internacional del año 2008?
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11. Este reglamento establece el proceso que permite mantener el riesgo de crédito dentro de parámetros aceptables, establecidos en las políticas y procedimientos internos aprobados por el directorio, y asegure alcanzar sus objetivos de rentabilidad y eficiencia.
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12. Consiste en los procesos para identificar, medir, evaluar, controlar, mitigar, informar y monitorear los riesgos de mercado de manera oportuna.
Las empresas deben realizar una adecuada gestión del riesgo de mercado, acorde al tamaño y complejidad de sus operaciones y servicios, al apetito y capacidad de riesgo, a su perfil de riesgo, solidez patrimonial, importancia sistémica, situación macroeconómica y al riesgo de un deterioro sustancial de la liquidez de mercado.
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13. Nos proporciona información respecto de la identificación, medición, evaluación, tratamiento, control, información y monitoreo del riesgo de liquidez. Este proceso tiene como objetivo asegurar que la empresa cuente con suficientes recursos para enfrentar un conjunto de eventos inesperados que afecten su liquidez, como puede ser la pérdida o disminución de fuentes de financiamiento.
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14. Establece los criterios mínimos para una gestión adecuada del riesgo operacional que enfrentan las instituciones financieras referidos a:
i) Procesos internos ii) Personal iii)Tecnología de información; y iv) Eventos externos
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15. Establece lineamientos, criterios y parámetros generales mínimos que las Entidades deben observar en el diseño, desarrollo y aplicación de su gestión de riesgo de liquidez, de acuerdo con la naturaleza, tamaño, volumen de transacciones y complejidad de las operaciones que realizan por cuenta propia así como de la cartera de terceros y/o fondos o patrimonios autónomos administrados por éstas.
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16. Establece lineamientos, criterios y parámetros generales mínimos que las Entidades deben observar en el diseño, desarrollo y aplicación de su gestión de los riesgos de mercado, de acuerdo con la naturaleza, tamaño, volumen de transacciones y complejidad de las operaciones que realizan por cuenta propia así como de la cartera de terceros y/o fondos o patrimonios autónomos administrados por éstas.
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17. Es una norma de carácter internacional aplicada a la gestión de riesgos. Su objetivo es proporcionar principios integrales y directivas que ayuden a las organizaciones con su análisis y evaluación de riesgos empresariales. Nace como respuesta a los riesgos a los que están expuestas las empresas financieras y no financieras a nivel mundial. Su análisis va más allá de los riesgos financieros, contempla también los riesgos ambientales, económicos, políticos y legales. Es una norma de carácter internacional que ofrece las directrices y principios para gestionar el riesgo de las organizaciones de diferente naturaleza (financieras, industriales, comerciales), fue publicada en noviembre del 2009 por la Organización Internacional de Normalización y se actualizó su versión el año 2018.
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18. Establece la gestión: análisis, evaluación y tratamiento de los riesgos empresariales. Proporciona un marco de trabajo para la gestión de riesgos empresariales. Identifica metodologías para evaluar, monitorear y mitigar riesgos de todo tipo, incluyendo los riesgos de mercado. Fomenta la implementación de políticas y procedimientos para el manejo efectivo del riesgo en la organización.
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19. Establece los acuerdo relacionados a la regulación y supervisión del sistema financiero mundial, es establecidos por el grupo de G-20; si bien sus acuerdos no son imperativos, se recomienda su implementación en cada país.
Son estándares internacionales para la regulación bancaria. Establecen requisitos de capital y medidas de gestión de riesgos crediticios, operacionales y de mercado. Buscan mejorar la estabilidad del sistema financiero y reducir el riesgo de insolvencia bancaria.
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20. Las principales funciones del.........................consisten en:
1) Formular estándares y pautas generales de supervisión bancaria.
2) Proporciona declaraciones de buenas prácticas con la finalidad de que las autoridades supervisoras de cada país puedan aplicarlas de la forma que mejor convenga a sus propios sistemas financieros.
3) El Comité fomenta enfoques y estándares comunes para el sistema financiero mundial.
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21. Estas 4 diferencias corresponden a:
1. "Su Título es: Convergencia Internacional de Medición y Estándares de Capital" VS. "Convergencia Internacional de Medidas y Normas de Capital: Marco Revisado".
2. Basado en definición de capital regulatorio VS. Se basa en 3 pilares: 1) Requerimiento de capital 2) Regulación y supervisión bancaria 3) Disciplina de mercado y transparencia de la información
3. Medición del riesgo crediticio a partir de la aplicación de ponderaciones dadas por el regulador VS Medición a partir de aplicación de ponderaciones externas (calificadoras) o por medios internos.
4. Cálculo del riesgo crediticio por medio del enfoque estandarizado VS. Cálculo mediante 3 métodos: 1) Estandarizado 2) IRB (fundacional) 3) RB (avanzado).
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22. Estas 2 diferencias corresponden a:
1. El riesgo de crédito se calculaba agrupando las exposiciones de riesgo en 5 categorías según la contraparte y asignándole una ponderación diferente a cada categoría: 0%, 10%, 20%, 50%, 100%, la suma de los riesgos ponderados formaba los activos de riesgo VS. Se calcula a través de tres componentes fundamentales: PD (Probability off Default), o probabilidad de incumplimiento, LGD (Loss Given Default) o pérdida dado el incumplimiento (también se conoce como "severidad", indicando la gravedad de la pérdida) y EAD (Exposure at Default), o exposición en el momento del incumplimiento.
2. Estándar para determinar los requerimientos mínimos de capital que las instituciones financieras debían cumplir mínimos del 8% del total de los activos de riesgo que incluían: riesgo de crédito, mercado y de tipo de cambio VS. El requerimiento mínimo de capital será del 10% y estará ajustado a los riesgos de crédito, mercado y operaciones.
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23. Estas 2 diferencias corresponden a:
1. Estándar para determinar los requerimientos mínimos de capital que las instituciones financieras debían cumplir mínimos del 8% del total de los activos de riesgo que incluían: riesgo de crédito, mercado y de tipo de cambio VS. El requerimiento mínimo de capital será del 10% y estará ajustado a los riesgos de crédito, mercado y operaciones.
2. El acuerdo establecía una definición de capital regulatorio compuesto por elementos que se agrupan en 2 "tiers" o categorías si cumplen ciertos requisitos de permanencia, de capacidad de absorción de pérdidas y de protección ante quiebra VS Incorporación de la dimensión esencial: la de la calidad crediticia y, por lo tanto, la diversa probabilidad de incumplimiento de los distintos prestatarios.
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24. Estas 4 diferencias corresponden a:
1. Medición del riesgo crediticio e incorpora el riesgo de mercado en 1996 VS. Incorpora el Riesgo de Operaciones estimado entre el 12% al 18% de los ingresos.
2. Incorpora la medición del riesgo de mercado VS. Permanece igual.
3. No incluye la posibilidad de requerimiento adicional por otros riesgos VS. El pilar 2 da la posibilidad al ente supervisor de requerir mayor capital para otros riesgos, por ejemplo, concentración de mercado.
4. Países de la OECD reciben un trato preferencial VS. No existe un trato diferenciado para los países de la OCDE.
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25. Esta norma CONSISTE en que:
Surge como respuesta a la crisis financiera internacional del año 2008, que evidenció la debilidad de Basilea II y la necesidad de fortalecer la regulación, supervisión y gestión de riesgos del sistema financiero. La consecuencia del riesgo sistémico no pudo ser absorbida por Basilea II. Busca fortalecer aún más la regulación y supervisión bancaria. Amplía el enfoque a otros tipos de riesgo como el riesgo operacional y de liquidez. Exige aún más capital para los bancos que se consideran "sistémicos", es decir, que son demasiado grandes para fallar y cuyo colapso podría tener un efecto dominó en la economía. Refuerza aún más una supervisión rigurosa y detallada por parte de los reguladores y una mayor transparencia por parte de los bancos en cuanto a su gestión del riesgo.
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26. Las MEDIDAS que PLANTEA están encaminadas fundamentalmente a:
1) Mejorar la habilidad y capacidad del sistema financiero para absorber los eventos de riesgos graves resultante de variaciones adversas en economía internacional y financiera. 2) Mejorar la gestión de riesgos y el buen gobierno corporativo. 3) Fortalecer la trasparencia de las entidades financieras y la publicación de información relevante permanentemente.
Estas medidas establecidas tienen dos enfoques: 1) Microprudencial, a nivel interno de cada Institución financiera, de manera individual; y 2) Macroprudencial, a nivel del sistema financiero en general.
Y En resumen podríamos decir que con respecto su norma antecesora; se convierte en más exigente, sobretodo respecto al requerimiento de capital ajustado al riesgo.
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27. Su aporte fundamental CONSISTE en la prevención de los riesgos empresariales.
1) Es una norma de carácter internacional que ofrece las directrices y principios para gestionar el riesgo de las organizaciones de diferente naturaleza (financieras, industriales, comerciales), fue publicada en noviembre del 2009 por la Organización Internacional de Normalización, fue actualizada el 2108. 2) Su objetivo es que organizaciones de todos los tipos y tamaños puedan gestionar los riesgos de forma efectiva, por lo que recomienda que las organizaciones la desarrollen. 3) Se centra, de forma exhaustiva, en la atención de la gestión del riesgo, como una herramienta para minimizar, de forma anticipada, las posibles inseguridades que pudieran producirse. 4) Asimismo, define a la gestión de riesgo como todas aquellas acciones coordinadas para dirigir y controlar los riesgos a los que puedan estar abocadas las organizaciones.
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28. Son los PRINCIPIOS para su gestión:
1) Crear y proteger el valor 2) Estar integrada en los procesos de una organización 3) Formar parte de la toma de decisiones 4) Tratar explícitamente la incertidumbre 5) Ser sistemática, estructurada y adecuada 6) Basarse en la mejor información disponible 7) Estar hecha a medida 8) Tener en cuenta factores humanos y culturales 9) Ser transparente e inclusiva 10) Ser dinámica, iterativa y sensible al cambio 11)Facilitar la mejora continua de la organización.
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29. Estas 2 diferencias corresponden a:
1) Enfoque y alcance: Se centra específicamente en el sector bancario y establece estándares y principios para la regulación y supervisión de los riesgos financieros, incluyendo el riesgo crediticio, el riesgo de mercado y el riesgo operativo VS. Es una norma internacional para la gestión de riesgos que se aplica a organizaciones de cualquier sector o industria. Su enfoque es más amplio y abarca todos los tipos de riesgos a los que una organización puede estar expuesta, tanto financieros como no financieros.
2) Objetivos: Busca fortalecer la estabilidad y solidez del sistema bancario, mejorar la gestión del riesgo y reducir la probabilidad de crisis financieras VS. Tiene como objetivo ayudar a las organizaciones a establecer un enfoque sistemático y efectivo para la gestión de riesgos, promoviendo la toma de decisiones informada y la mejora continua.
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30. Estas 2 diferencias corresponden a:
1) Aplicabilidad: Es obligatorio para las instituciones financieras reguladas y supervisadas por las autoridades financieras de los países que adoptan sus estándares VS. Es una norma voluntaria que cualquier organización puede implementar para mejorar su gestión de riesgos, sin importar su tamaño o sector.
2) Enfoque de cumplimiento: Se enfoca en el cumplimiento de requisitos y normas específicas establecidas por los reguladores financieros, como los requerimientos de capital y las políticas de gestión de riesgos VS. Se centra en la adopción de un enfoque de gestión de riesgos basado en principios, promoviendo la identificación, evaluación y tratamiento sistemático de los riesgos en toda la organización.
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31. Estas 2 diferencias corresponden a:
1) Cobertura de riesgos: Se enfoca principalmente en los riesgos financieros, como el riesgo crediticio, el riesgo de mercado y el riesgo operativo relacionado con el sector bancario VS. Aborda una amplia gama de riesgos, tanto financieros como no financieros, incluyendo los riesgos estratégicos, operativos, legales, de cumplimiento, reputacionales y de seguridad, entre otros.
2) Enfoque de gobierno corporativo: Pone énfasis en el fortalecimiento de los mecanismos de gobierno corporativo en las instituciones financieras, incluyendo la supervisión y el establecimiento de comités especializados para la gestión de riesgos VS. Promueve un enfoque integrado de gestión de riesgos en toda la organización, involucrando a la alta dirección y fomentando la participación de todos los niveles de la organización.
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