Lezione 19 aprile

Conto corrente bancario

Il conto corrente bancario è un deposito a vista che permette al
cliente di utilizzare strumenti di pagamento bancari e di numerosi
servizi bancari oltre a percepire interessi maturati sulle somme
depositate.

Deposito a vista –> significa che il cliente può prelevare in
qualunque momento l’intera somma depositata senza necessità
di preavviso alla banca.

Conto corrente bancario

Il conto corrente bancario è un conto su cui la banca registra le
somme di denaro versate e prelevate dal cliente, nonché le
somme ricevute dai debitori e le somme pagate ai creditori del
cliente stesso.

Per aprire un conto corrente (c/c) il cliente (chiamato correntista)
deve sottoscrivere un contratto nel quale sono riportate le
condizioni che regolano il rapporto con la banca.

Conto corrente bancario

I depositi sono garantiti dal FITD fino a 100.000 euro per ogni
depositante. Tale limite si applica per ogni depositante, per singola
banca.

Il FITD è un consorzio di diritto privato costituito dalle banche italiane
nel 1987 su base volontaria ed è divenuto successivamente
obbligatorio con il recepimento delle direttive comunitarie.

Aderiscono al FITD tutte le banche italiane, ad eccezione di quelle di
credito cooperativo, nonché le succursali di banche extracomunitarie
autorizzate in Italia, salvo che non partecipino a un sistema di garanzia
estero equivalente.

Conto corrente bancario

A ciascun conto viene assegnato un codice IBAN (International
Bank Account Number) è un codice internazionale che permette
di identificare un conto corrente in modo univoco nell’area unica
dei pagamenti in euro chiamata SEPA (Single Euro Payments
Area).

Il codice IBAN è composto da 27 caratteri raggruppati in sei
campi

Conto corrente bancario

I caratteri di controllo (2° e 3° campo) sono generati attraverso una
serie di calcoli dei dati successivi e hanno la funzione di controllo
dell’esattezza del codice.
Il codice ABI (4° campo), identifica la banca del correntista.
Il codice CAB (5° campo) identifica lo sportello della banca dove è
tenuto il conto corrente.
Le cifre a disposizione per il numero di conto corrente sono 12, nel
caso in cui il numero del conto sia più breve, le cifre mancanti sono
sostituite da zeri.

Conto corrente bancario

Come funziona un conto corrente
bancario

Al momento dell’apertura del conto corrente il correntista deposita una
somma di denaro. Successivamente egli potrà effettuare altri versamenti di
denaro contante o con altri strumenti.

I prelevamenti possono avvenire:

• Con il ritiro di denaro contate direttamente dallo sportello della banca.
• Incaricando la banca di pagare terzi soggetti tramite un ordine di bonifico.
• Con assegni bancari.
• Dando autorizzazione alla banca di pagare le fatture e il pagamento delle

utenze.

• Tramite strumenti elettronici quali carte di debito e carte di credito.

Multiple Choice

I depositi in denaro sul conto corrente bancario fino a che importo sono garantiti?

• fino a 100.000 €

• fino a 200.000 €

• fino a 50.000 €

• fino a 60.000 €

Multiple Choice

Nell'IBAN cosa indica l'ultimo gruppo di cifre?

• il numero della filiale

• il numero del conto corrente bancario

• il codice ABI

• il codice della banca nel sistema bancario europeo

Che cos’è un bonifico

Il bonifico è un’operazione con cui una somma di denaro viene
trasferita dal conto corrente dell’ordinante al conto corrente del
beneficiario.

Può avvenire in due modi: in filiale o tramite home banking.

In filiale: il correntista ordinante da disposizione alla propria banca di
eseguire il bonifico compilando un modulo su cui devono essere
indicati:
• L’IBAN e l’intestazione del proprio conto
• I dati del beneficiario, in particolare l’IBAN
• L’importo del bonifico e la causale

In fondo al modulo l’ordinante dovrà firmare il documento

Che cos’è un bonifico

Il bonifico può essere effettuato anche online tramite l’home
banking, e può utilizzare questa tipologia di accesso anche per
effettuare altre operazioni.

Codici digitali per accedere e autorizzare i pagamenti.

Che cos’è un bonifico

​Causale ---->

Che cos’è l’assegno bancario?

L’assegno bancario è un titolo di credito con cui un soggetto, che ha
somme di denaro disponibili sul proprio conto corrente, ordina alla
banca di pagare a vista un determinato importo a un soggetto
beneficiario.

3 soggetti:

• Il traente, che emette l’assegno in quanto titolare del conto corrente.

• Il trattario, che è la banca che riceve dal traente l’ordine di pagare.

• Il beneficiario, che è la persona a favore della quale viene emesso

l’assegno.

Assegno bancario

L’assegno bancario è un titolo di credito, ovvero un documento
che incorpora il diritto di ricevere una somma di denaro a una
scadenza prefissata.

In particolare, è un titolo di credito:

•formale, perché deve contenere tutti gli elementi previsti dalla
legge per poter avere piena validità;

•autonomo, perché il titolo di credito è valido a prescindere dal
rapporto giuridico sottostante, ovvero dal modo in cui il creditore
è entrato in possesso del titolo;

Assegno bancario

•astratto, perché non compare il motivo per cui è stato emesso.
L’assegno potrebbe essere stato emesso come rimborso di un
prestito, pagamento di una compravendita, donazione fra
parenti ecc;

•letterale, perché il creditore ha diritto a pretendere solo la
prestazione indicata, ovvero il pagamento immediato da parte
della banca;

•esecutivo, perché se il debitore non adempie, il creditore può
intraprendere, una rapida azione legale per ottenere la somma
dovuta.

Multiple Choice

Nell'assegno compare il motivo per cui è stato emesso l'assegno

• VERO

• FALSO

Assegno bancario

Il pagamento dell’assegno bancario avviene a vista (scadenza a
vista) ovvero deve essere pagato dalla banca al beneficiario al
momento della presentazione dello stesso.

Contiene un ordine di pagamento impartito da colui che ha
emesso l’assegno verso la propria banca di pagare un soggetto
beneficiario.

Assegno bancario

Multiple Choice

Chi è il traente?

• è colui che paga tramite l'assegno bancario il beneficiario

• è colui che riceve il pagamento tramite l'assegno bancario

• è colui che paga in contanti

• è colui che riceve il pagamento in contanti

Assegno bancario.
Quando si verifica questa situazione?

Che cos’è l’assegno bancario?

Il titolare del conto corrente riceve dalla banca, al momento
dell’apertura del conto e successivamente, un libretto di assegni
(carnet) con 10 o 20 moduli.

Che cos’è l’assegno bancario?

Gli assegni sono formati da due parti: la madre e la figlia.
La madre è un talloncino di memoria che resta attaccato al
libretto e la cui compilazione non è obbligatoria.
La figlia è l’assegno vero e proprio che viene staccato e
consegnato al beneficiario.

Multiple Choice

Da quante parti è formato l'assegno?

• 1

• 2

• 3

• 4

L’assegno bancario

La legge stabilisce elementi essenziali e non in termini di
contenuto che un assegno bancario deve contenere.

L’assegno bancario

In realtà l’indicazione del beneficiario non è un elemento
espressamente richiesto dalla legge per la validità dell’assegno
bancario; esso deve essere indicato solo in caso di importi
superiori a 1.000 €.

Nel caso in cui il nome del beneficiario sia indicato, l’assegno
diviene un titolo di credito nominativo, ovvero può essere
incassato solo dal beneficiario indicato sul titolo.

invece se il nome del beneficiario non sia indicato, l’assegno
diviene un titolo di credito al portatore ovvero può essere
incassato da chiunque lo presenti alla banca.

Multiple Choice

Il beneficiario può non essere indicato nell'assegno bancario?

• Si per importi inferiori a 1.000 €

• Si per importi inferiori a 5.000 €

• Si sempre

• Si solo per importi superiori a 2.000 €

L’assegno bancario non trasferibile

Come detto precedentemente i titolari di un conto corrente
possono richiedere alla banca il rilascio di un blocchetto di
assegni bancari.

Su ciascuno di essi è stampata la clausola “Non trasferibile”:

ciò significa che la banca pagherà l’assegno soltanto al
beneficiario e in questo modo viene limitata la trasferibilità
dell’assegno, in quanto il beneficiario non potrà trasferirlo a un
altro soggetto dopo averlo ricevuto, ma potrà solo incassarlo
presso una banca.

L’assegno bancario trasferibile

•Un correntista, tuttavia, può richiedere alla propria banca un
assegno libero, ovvero un assegno senza clausola “Non
trasferibile” purché siano rispettate due condizioni:

•1. l’importo deve essere inferiore a 1.000 €;
•2. deve essere pagata un’imposta di bollo di 1,50 €.

Un assegno libero si trasferisce dal beneficiario ad altri soggetti
attraverso una girata.

Multiple Choice

L'assegno con la dicitura "Non trasferibile" impedisce il trasferimento del titolo di credito da parte del beneficiario ad altri soggetti

• VERO

• FALSO

L’assegno
bancario: la
girata

La girata è l’atto con cui un titolo di credito, come ad esempio l’assegno
bancario, viene trasferito da un soggetto ad un altro.

La girata si effettua apponendo la propria firma (del beneficiario) sul
retro dell’assegno nell’apposito spazio.

Girata propria e impropria

Girata propria e impropria

Girata propria e impropria

L’assegno bancario?

Esercizio

Esercizio

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Esercizio

Esercizio

Esercizio

Esercizio

Esercizio

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Esercizio

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Esercizio

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Esercizio

Come si ottiene il pagamento
dell’assegno bancario?

Incassare un assegno non trasferibile, che sia classico oppure
circolare, é molto semplice. Devi solo mettere la tua firma sul
retro dell’assegno: va bene in qualsiasi punto, in orizzontale, in
obliquo, l’essenziale é che firmi.

Senza di essa infatti, la banca non può incassare l’assegno

Come si ottiene il pagamento
dell’assegno bancario?

Il beneficiario di un assegno bancario può ottenere il pagamento
immediato della somma riportata sul titolo di credito recandosi
allo sportello della banca presso il quale il traente ha aperto il
conto corrente.

Frequentemente succede che il beneficiario incarica la propria
banca di incassare l’assegno e di depositare l’importo sul proprio
conto corrente, in questo caso la somma che deve ricevere verrà
accreditata dopo qualche giorno.

Scadenze dell’assegno bancario

Il termine di presentazione di un assegno non trasferibile dipende
dal tipo:
•Su piazza, ossia emesso nello stesso Comune ove si trova la
banca, ha una scadenza di 8 giorni dall’emissione;
•Fuori piazza, ossia emesso in un Comune diverso, ha scadenza
di 15 giorni;
•Emesso in un altro Paese UE, ha scadenza di 20 giorni;
•Emesso in un altro continente, ha scadenza 60 giorni;
•Circolare, ha scadenza 30 giorni.