test1

Câu hỏi 1: Khách hàng (KH) gửi tiền tiết kiệm tại PVcomBank có nhu cầu nhờ người thân thay mình thực hiện giao dịch tất toán Thẻ tiết kiệm (TTK). Giao dịch nào sau đây là đảm bảo kiểm soát rủi ro hoạt động cho PVcomBank?

• ĐVKD đồng ý thực hiện giao dịch cho KH. Đồng thời, Kiểm soát viên thực hiện nhắn tin cho KH và yêu cầu KH xác nhận lại về giao dịch trên qua tin nhắn (được gửi theo SĐT mà KH đăng ký trên T24). ĐVKD lưu lại nội dung tin nhắn để làm chứng từ cho giao dịch.
• ĐVKD yêu cầu KH/Người rút tiền phải cung cấp văn bản ủy quyền được công chứng tại cơ quan công chứng/văn phòng công chứng/UBND cấp xã (phường), văn bản có chữ ký xác nhận của Bên ủy quyền là chủ sở hữu TTK (khớp với chữ ký trên T24). Nội dung văn bản thể hiện việc Chủ sở hữu TTK ủy quyền cho bên thứ ba thay mình thực hiện tất toán TTK.
• ĐVKD yêu cầu KH thực hiện lập văn bản ủy quyền tại quầy giao dịch trước mặt GDV, đảm bảo giao dịch được hệ thống camera của PVcomBank ghi nhận. Nội dung của văn bản ủy quyền phải ghi rõ thông tin của TTK được ủy quyền (số serial, ngày gửi, kỳ hạn gửi, số dư tiền gửi, loại tiền), chữ ký của người ủy quyền và người được ủy quyền.
• ĐVKD yêu cầu KH/Người rút tiền cung cấp Văn bản ủy quyền mà theo đó có đầy đủ, chính xác: (1) Thông tin của giấy tờ xác minh thông tin của người ủy quyền, người được ủy quyền, thông tin của TTK (số serial, ngày gửi, kỳ hạn gửi, số dư tiền gửi, loại tiền); (2) Chữ ký xác nhận của người ủy quyền, người được ủy quyền, (3) Xác nhận của GDV, Lãnh đạo ĐVKD và mộc dấu của PVcomBank hoặc có xác nhận của cơ quan công chứng/Văn phòng công chứng hoặc UBND cấp xã (phường) trở lên theo quy định của pháp luật.

Câu hỏi 2: KH A là chủ sở hữu 01 (một) TTK tại PVcomBank và đang có nhu cầu tất toán TTK. Tuy nhiên, do KH là đối tượng đang trong khu vực phong tỏa vì dịch bênh COVID nên không thể đến quầy để thực hiện rút tiền. Trong tình huống này, GDV cần phải làm gì?

• Liên hệ với Phòng Chính sách và Sản phẩm huy động – Khối KHCN để được hỗ trợ việc chuyển đổi phương thức tất toán TTK từ phương thức chi trả tại quầy sang phương thức chi trả trực tuyến.
• Hướng dẫn KH lập văn bản ủy quyền cho bên thứ ba để bên thứ ba thay mặt KH qua quầy xuất trình bản gốc TTK và rút tiền theo đúng quy định của PVcomBank.
• Xin ý kiến Lãnh đạo ĐVKD và thực hiện giao dịch cho KH nếu được Lãnh đạo ĐVKD phê duyệt. Theo dõi, đôn đốc chặt chẽ việc hoàn trả bản gốc TTK đã tất toán của KH.
• Từ chối thực hiện giao dịch do theo quy định KH phải trực tiếp qua quầy xuất trình bản gốc TTK và rút tiền.

Câu hỏi 3: Để thực hiện áp dụng ưu đãi công thêm lãi suất cho KH gửi tiền tại quầy theo Thông báo số 548/TB – KHCN, anh/chị Giao dịch viên phải thực hiện các thủ tục nào sau đây?

• Liên hệ với Phòng Chính sách và Sản phẩm huy động – Khối KHCN để đệ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt việc cộng thêm lãi suất theo quy định và nhập tay mức lãi suất được cộng thêm vào hệ thống T24 khi thực hiện thao tác mở TTK.
• Đệ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt việc cộng thêm lãi suất cho KH qua hệ thống phê duyệt lãi suất tại đường dẫn https://laingoaile.pvcb.vn. Sau đó, nhập mã ưu đãi lãi suất cộng thêm (do hệ thống gửi đến KH qua tin nhắn SMS và gửi đến người đệ trình áp dụng ưu đãi lãi suất qua email cá nhân) vào hệ thống T24 khi thực hiện thao tác mở TTK (không áp dụng với thẻ Tiết kiệm quay vòng).
• Đệ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt việc cộng thêm lãi suất cho KH qua hệ thống phê duyệt lãi suất tại đường dẫn https://laingoaile.pvcb.vn (không áp dụng với thẻ Tiết kiệm quay vòng). Sau đó, nhập mã ưu đãi lãi suất cộng thêm (do hệ thống gửi đến KH qua tin nhắn SMS và gửi đến người đệ trình áp dụng ưu đãi lãi suất qua email cá nhân) vào hệ thống T24 khi thực hiện thao tác mở TTK.
• Đệ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt việc cộng thêm lãi suất cho KH qua hệ thống phê duyệt lãi suất tại đường dẫn https://laingoaile.pvcb.vn. Sau đó, lựa chọn nhập tay mức lãi suất được cộng thêm hoặc nhập mã ưu đãi cộng thêm lãi suất (do hệ thống gửi đến KH qua tin nhắn SMS và gửi đến người đệ trình áp dụng ưu đãi lãi suất qua email cá nhân) vào hệ thống T24 khi thực hiện thao tác mở TTK.

Câu hỏi 4: KH A đến quầy xuất trình bản gốc TTK của KH B cùng giấy ủy quyền thể hiện việc KH B ủy quyền cho KH A rút tiền từ TTK (có xác nhận của văn phòng công chứng và có đầy đủ chữ ký của bên ủy quyền, bên được ủy quyền); và các giấy tờ tùy thân còn hiệu lực của KH A và KH B. Tuy nhiên, trên nội dung giấy ủy quyền không nêu rõ thời hạn ủy quyền. Trong trường hợp này, GDV có được thực hiện giao dịch cho KH không?

• GDV được thực hiện giao dịch cho KH do giấy ủy quyền không có thời hạn đồng nghĩa với việc thời hạn ủy quyền chỉ chấm dứt khi TTK đã tất toán hoặc khi bên ủy quyền/bên được ủy quyền chết.
• GDV được thực hiện giao dịch cho KH nếu Giấy ủy quyền còn thời hạn hiệu lực theo quy định của PVcomBank (thời gian từ ngày lập giấy ủy quyền đến ngày thực hiện giao dịch là dưới 1 năm).
• GDV không được thực hiện giao dịch cho KH do nội dung giấy ủy quyền không rõ ràng theo đúng quy định của PVcomBank.
• GDV chỉ được thực hiện giao dịch cho KH nếu KH làm lại giấy ủy quyền, trong đó nêu rõ thời hạn ủy quyền.

Câu hỏi 5: KH thường xuyên gửi tiền tiết kiệm tại PVcomBank. Do công việc bận rộn, KH có nhu cầu lập ủy quyền cho người thứ ba thay mình ra ngân hàng để xuất trình hồ sơ gửi tiền tiết kiệm. Anh chị sẽ hướng dẫn KH thực hiện như thế nào?

• Yêu cầu KH ký giấy ủy quyền trước mặt nhân viên ngân hàng; Giấy ủy quyền thể hiện nội dung KH đồng ý ủy quyền cho bên thứ ba thay mặt KH xuất trình hồ sơ mở TTK tại PVcomBank.
• Yêu cầu KH và người được ủy quyền trực tiếp đến quầy giao dịch của PVcomBank để lập giấy ủy quyền trước mặt GDV, Lãnh đạo ĐVKD. Theo đó, KH đồng ý ủy quyền cho bên thứ ba thay mặt KH xuất trình hồ sơ mở TTK tại PVcomBank.
• Yêu cầu KH và người được ủy quyền thực hiện lập ủy quyền tại Văn phòng công chứng. Giấy ủy quyền thể hiện nội dung KH đồng ý ủy quyền cho bên thứ ba thay mặt KH xuất trình hồ sơ mở TTK tại PVcomBank.
• Từ chối và giải thích cho KH về việc giao dịch này không được phép ủy quyền theo quy định của PVcomBank.