Iniciando oficios, Consumo, Crédito Educativo y Comité

El administrador de la unidad de negocios ABC tiene delegado autonomía de S/ 50M, en comité de la mañana se aprobó un crédito de S/ 32M a 24 meses con destino mejoramiento de la vivienda (Construyendo Confianza). Pedro Pérez asesor proponente del crédito conversó con su cliente quien le solicitó que el crédito sea aprobado por S/ 35M a 24 meses debido a que cuenta con un nuevo presupuesto de obra alcanzado por su maestro de obra. Señale ¿Cuál de las siguientes opciones es la correcta?

• Lo aprueba directamente el administrador de la unidad de negocio

• Lo aprueba directamente el Gerente de Corredor

• El caso vuelve a pasar por Comité

• Lo aprueba directamente el responsable de la unidad de riesgos

• Ninguna es correcta

Selecciona la alternativa incorrecta respecto a las funciones del Comité de Créditos.

• Verifica que se adjunte al expediente de crédito la documentación mínima requerida según normativa vigente

• Revisa la documentación acorde a la experiencia de cada participante

• Sirve de canal de transmisión de conocimientos y experiencias y propiciar un ambiente de retroalimentación en tecnología de créditos

• Efectuar el cruce y validación de la consistencia y coherencia de la información cuantitativa y cualitativa

• Validar la autenticidad de la documentación en el expediente de crédito

Señale si el siguiente enunciado es correcto o incorrecto: “El Administrador de negocio es responsable de supervisar que la propuesta de crédito cumpla con la normativa vigente para el otorgamiento de créditos y/o se soliciten las excepciones a los niveles correspondientes"

• Correcto

• Incorrecto

Pancho Pérez asesor de negocios master desde hace 2 años y cuenta una buena gestión de su cartera, el área de admisión del riesgo le ha asignado en función a sus indicadores una autonomía para aprobar créditos de hasta S/ 10M soles. Pancho recibe la solitud de su cliente quien manifiesta la necesidad de financiamiento para capital de trabajo de S/. 5M, como dato adicional, este cliente cuenta con crédito vigente con saldo de S/ 4.2M y cuyo monto aprobado fue de S/ 12M ¿Esta operación requiere pasar por comité?

• No requiere pasar por comité de créditos, la operación está dentro de su delegación asignada

• Si requiere pasar por comité de créditos, no puede aprobar crédito paralelo en su autonomía

• Si requiere pasar por comité de créditos, tiene un crédito vigente cuyo importe fue aprobado por comité dado que superó su autonomía

• Si requiere pasar por comité de créditos, todo crédito requiere conformidad del Administrador de Negocios

• Ninguna es correcta

Alberto Fernández asesor recientemente promovido de la escuela de formación, presenta en comité de rédito el caso de un cliente interesado en mejorar su vivienda. ¿Cuáles son los pasos que debe seguir de acuerdo a la metodología para una adecuada revisión del caso?

• a. Datos generales, evaluación cualitativa y cuantitativa

• b. Exponer los riesgos que encontró en la operación

• c. Presenta la posición del cliente

• d. Debe exponer según le van preguntando sus compañeros de Comité

• El orden correcto corresponde a las opciones a y b

Orlando Fernández, asesor de reciente ingreso a Financiera Confianza decide prospectar a un cliente jornalero el producto Iniciando Oficios ¿Cuáles son las condiciones mínimas que debería saber para poder otorgar un crédito de este producto?

• El monto máximo para la operación inicial es hasta S/ 3 Mil

• El plazo máximo del primer ciclo es 18 meses

• Los clientes que acedan al segundo ciclo pueden obtener un financiamiento con un monto máximo es S/ 4M

• El plazo máximo para clientes que acceden al segundo ciclo es de 12 meses

• Todas son correctas

Feliciano Concha es un cliente de la Financiera quien se desempeña como chofer de combi, su posición en sistema financiero indica que cuenta con un crédito PYME con un saldo de S/ 2.8M. Indique si es posible atender al cliente bajo el producto Iniciando Oficios y bajo cuales condiciones

• Se le puede atender con monto máximo de S/ 1M a un plazo máximo de 12 meses

• Se le puede atender con monto máximo de S/ 500 a un plazo máximo de 9 meses

• Se le puede atender por el monto que califique debido a que contaría con solo 2 entidades en el sistema financiero (incluido Financiera Confianza)

• Se le puede atender con monto máximo de S/ 2M a un plazo máximo de 12 meses, pero con aval con propiedad

• Ninguna es correcta

Señale si el siguiente enunciado es correcto o no. “Rosa Prado se desempeña como empleada del hogar, la información en el sistema financiero indica que no posee deudas directas, asimismo, nos muestra su intención de comprar un horno microondas para la cafetería que está próximo a aperturar. Adicionalmente, La información contenida en el pre evaluador señala que la persona a quien avaló en FC hace dos años por un importe de S/. 1M mantiene una deuda en condición de pérdida, en tal sentido, dado que no es una deuda directa se puede continuar con la aprobación de la operación”

• Correcto

• Incorrecto

Señale si el siguiente enunciado es correcto o incorrecto: “Boletas de pago de los dos (2) últimos meses, en caso de ingresos variables 3 últimos meses. Tratándose de clientes recurrentes podría adjuntarse (2) últimas boletas de pago o estado de cuenta de los 6 últimos depósitos de haberes. En caso de Contratados a plazo fijo, anexar Contrato laboral vigente (solo si la continuidad laboral es menor a 12 meses)"

• Correcto

• Incorrecto

Para atender un préstamo bajo el producto “Crédito Educativo” las condiciones mínimas que deberá presentar el cliente son

• Los clientes podrán financiar los estudios de sus hijos, cónyuge, hermanos o nietos), e incluso sus propios estudios

• a.         El cliente previo al desembolso deberá, adjuntar sustento del destino del crédito a otorgar (cotización de matrícula o pensión, cotización de equipos o muebles, lista de útiles escolares etc.)

• El crédito no podrá ser empleado para compra de deuda o consolidación de deudas en nuestra entidad

• En caso de requerirse financiar a más de un beneficiario, se deberá atender con un solo crédito

• Todas son correctas