Medios de pago T3 y T4

Cuando hablamos de orden de pago simple....

• Es lo mismo que el SWIFT

• Podría decirse que es lo mismo que una transferencia pero el término se usa para pagos que son hechos a empresas de fuera de la Unión Europea.

• Guarda una diferencia fundamental con la transferencia de pago, y es que no es automática.

• Podría decirse que es lo mismo que una transferencia pero se usa solo para referirse a pagos que están hechos a empresas de dentro de la Unión Europea.

Answer explanation

página 42, recuadro azul.

Sobre la operativa de funcionamiento de las transferencias simples, se podría decir que....

• El vendedor tiene que pagar dos comisiones, la del banco que ordena la transferencia y la del banco en el que la recibe

• No es posible hacer una transferencia en una divisa (ya sabes, moneda diferente a la local desde donde se emite).

• El banco que emite la transferencia (generalmente el del comprador en el comercio Internacional) carga en el momento de la transferencia la comisión propia de este tipo de operaciones (además de la comisión vía SWIFT) y añade a esto el IVA correspondiente.

• El banco que emite la transferencia (generalmente el del comprador en el comercio Internacional) carga en el momento de la transferencia la comisión propia de este tipo de operaciones (además de la comisión vía SWIFT) pero NO carga el IVA.

Desde el punto de vista del importador la transferencia bancaria supone...

• Ni una ventaja ni un inconveniente

• Una ventaja muy grande, pues controla totalmente el momento de pago, salvo que el exportador exija pago anticipado.

• Un inconveniente muy grande pues no controla el momento del pago en general.

• Un inconveniente, pues las transferencias no están muy automatizadas, y tiene unos costes muy elevados.

Un inconveniente fundamental para el exportador a la hora de recibir un pago mediante transferencia bancaria es....

• La lentitud ya que las transferencias pueden hacerse efectivas en un plazo de 60 desde que se hacen, por norma general.

• Que el pago llegue más tarde de lo previsto, pero siempre está garantizado, incluso cuando el exportador no pide pago por ancitipado del pedido.

• Qué es posible que el pago nunca llegue a producirse, hay que pensar que estamos ante un riesgo alto con este medio de pago.

• Que el pago no puede ser hecho en una divisa diferente a su moneda local y esto le restringe notablemente sus posibilidades comerciales

Normalmente, las transferencias simples se efectúan ordinariamente por vía telemática a través del sistema SWIFT. ¿Qué es esto del SWIFT?

• Es el sistema más rápido que hay de comunicación interbancaria, para que puedan enviarse el correo postal.

• Es un código para identificar una sucursal en concreto y además los bancos se comunican entre ellos por esta vía, enviando fondos y mensajes simultáneamente. También se la llama, código BIC.

• Es un código para identificar una cuenta bancaria en concreto y a su titular.

• Es un modo de transferir la información que además usa datos que NO están normalizados.

¿Cuál de estos es imposible que sea un código SWIFT? (REPITO, ¿Cúal NO puede ser un código SWIFT?)

• CAIXESBB

• CECAESMM105

• BBVAESCOR

• DEUTESBB

Answer explanation

Los códigos SWIFT tienen que tener sí o sí, o bien 8 letras/números o bien 11 letras/números. No pueden tener una cantidad diferente de combinación de letras y números. En este caso, una de las opciones tiene 9. (Página 47)

En la identificación de riesgos de utlización de las transferencias bancarias, la ley de prevención del terrorismo y blanqueo de capitales establece unos indicadores clave relacionados con las operaciones de riesgo ¿Cuál de estos NO (repito NO) es uno de estos riesgos?

• El uso del IBAN en las transferencias internacionales

• El uso de estructuras societarias ficticias en las operaciones de pago.

• Las operaciones atípicas con el dinero en métalico

• La devolución inmediata de un préstamo, con una aportación en efectivo.

¿Qué es el IBAN?

• Un código con el que los bancos se identifican entre ellos, suele tener un prefijo para los países, por ejemplo en España, el prefijo es "ES".

• Un código de identificación de una cuenta corriente. Puede tener hasta 34 dígitos pero en España tiene únicamente 24).

• El novio de la Jessy

• El impuesto que se aplica a una transferencia bancaria

Answer explanation

¿Qué dato NO (repito, NO) es obligatorio a la hora de enviar una transferencia bancaria?

• La moneda/divisa de la transferencia

• El concepto, si está por debajo de los 50.000€

• La modalidad de repercusión de gastos (OUR, SHA o BEN).

• La cuenta en la que ser cargará el importe de la transferencia

La modalidad de repercusión de gastos y comisiones bancarias, a la hora de hacer una transferencia puede ser OUR, SHA o BEN. ¿Qué significa que sea BEN?

• Que si envío por transferencia 1000€ y mi banco cobra comisiones, van a llegar exactamente 1000€ al beneficiario.

• Que si envío por transferencia 1000€ y mi banco cobra comisiones, van a llegar más de 1000€ al beneficiario.

• Que si envío por transferencia 1000€ y mi banco cobra comisiones, van a llegar menos de 1000€ al beneficiario.

• Todas las demás opciones son incorrectas.