TTPD

Bốn yêu cầu đối với cán bộ thẩm định

• Kinh nghiệm, kiến thức, kỹ năng, nhanh nhẹn

• Kiến thức, kỹ năng, phẩm chất, kinh nghiệm

• Kiến thức/ kỹ năng, Ham học hỏi, Nhanh nhẹn, Quy định

• Kiến thức/ kỹ năng, Quy định, Phẩm chất, Thực tiễn

Nguyên tắc 3D khi thẩm định:

• Dự đoán, Dấu hiệu rủi ro, Điều kiện

• Đánh giá, Dự đoán, Điều kiện

• Đánh giá, Dấu hiệu rủi ro, Điều kiện

• Đánh giá, Dấu hiệu rủi ro, Diễn giải.

Yêu cầu đối với Đánh giá, phân tích:

• Đầy đủ nội dung, lan man

• Súc tích nhưng đảm bảo các nội dung cần phân tích

• Không cần đối chiếu với quy định

• Phải phân tích toàn bộ các khoản mục trong BCTC

Các yêu cầu đối với Điều kiện (chọn 3 đáp án):

• Đo lường được

• Thực hiện được

• Kiểm soát được việc thực hiện

• Càng khó càng tốt

Khách hàng đang được cấp Hạn mức tín dụng và đến kỳ tái cấp hạn mức. Sau khi đánh giá, nhận thấy hoạt động kinh doanh của khách hàng có dấu hiệu suy giảm khá nghiêm trọng, ứng xử phù hợp trong trường hợp này là:

• Không tái cấp hạn mức cho khách hàng

• Giữ nguyên hạn mức, và các điều kiện tín dụng như năm trước

• Xem xét tăng hạn mức, nếu như dự kiến doanh thu và tính toán nhu cầu vốn vẫn tăng

• Đánh giá kỹ, kiểm soát chặt chẽ hơn, xem xét giảm dần hạn mức hoặc tăng tỷ lệ TSĐB

Sau khi đánh giá phân tích khách hàng và khoản vay, cán bộ thẩm định nhận thấy có một số dấu hiệu rủi ro, cán bộ thẩm định nên đề xuất như thế nào:

• Từ chối ngay lập tức, để hạn chế rủi ro cho ngân hàng

• Tỷ lệ TSĐB 100% là có thể đồng ý cấp tín dụng trong mọi trường hợp

• Đánh giá mức độ chấp nhận được của rủi ro, quyết định trên cơ sở cân bằng giữa lợi ích và rủi ro đối với ngân hàng, đưa ra điều kiện để hạn chế rủi ro.

Khi đánh giá tính đầy đủ của hồ sơ vay vốn, cán bộ thẩm định phải:

• Checklist đầu danh mục đầy đủ là được

• Checklist danh mục, rà soát tính pháp lý của hồ sơ

• Checklist danh mục, rà soát tính pháp lý, đầy đủ nội dung, và lưu ý thời hạn hiệu lực của văn bản.

Trường hợp Stop factor đối với Khách hàng pháp nhân:

• Doanh nghiệp khởi nghiệp dưới 01 năm

• Xếp hạng tín dụng BB- trở xuống

• Công ty có nợ quá hạn, nợ xấu trong vòng 12 tháng đến thời điểm xem xét cấp tín dụng

• Âm vốn chủ sở hữu, thua lỗ thường xuyên

Các trường hợp nào sau đây là dấu hiệu rủi ro (chọn 2 đáp án):

• Vốn lưu động ròng âm

• Doanh thu lợi nhuận tăng trưởng, và dòng tiền từ hoạt động kinh doanh âm

• Doanh nghiệp kinh doanh đầu tư Bất động sản, vòng quay vốn lưu động ở mức 11 tháng/ vòng quay

• BCTC có các khoản mục là “Khoản mục khác” với giá trị nhỏ

Các trường hợp nào sau đây là dấu hiệu rủi ro trong quan hệ với ngân hàng (chọn 3 đáp án):

• Khách hàng có một vài lần nợ quá hạn 1-2 ngày

• Khách hàng có quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng, luôn sử dụng tối đa hạn mức

• Khách hàng không tuân thủ điều kiện tín dụng

• Khách hàng thường xuyên không liên lạc được.