Evaluación Cualitativa

Es el documento que me permite llevar el control de los documentos que me presento el cliente, y cuales debe tener mi expediente crediticio.

• El check list.

• El contrato de crédito.

• La solicitud de crédito.

• El cronograma de pago.

Es el documento que surge de los deberes y derechos de la entidad prestamista y del cliente, Generalmente, cada tipo de préstamo posee su propio modelo.

• El check list.

• El contrato de crédito.

• La solicitud de crédito.

• El cronograma de pago.

Este documento se firma al momento del desembolso del crédito, contiene todos los datos relacionados al crédito, dentro de estos también se puede observar, el detalle de cómo esta compuesta la cuota mensual.

• El check list.

• El contrato de crédito.

• La solicitud de crédito.

• El cronograma de pago.

Cada institución financiera tiene su formato, y acá es donde se indican los datos iniciales que brinda el cliente, como datos generales y la de sus relacionados.

• El check list.

• El contrato de crédito.

• La solicitud de crédito.

• El cronograma de pago.

Es correcto cuando decimos:

• Todo crédito debe pasar por un proceso de evaluación.

• Si se evalúa correctamente no hay riesgo.

• Si se puede ser infalible cuando evaluamos bien.

• La evaluación no depende del criterio de evaluación del analista.

No es parte del proceso de evaluación:

• Gestión de cobranza.

• Prospección.

• Evaluación.

• Desembolso.

Tiene por finalidad entregar el monto del crédito aprobado de manera simple, segura y oportuna, según el canal autorizado, nos referimos al proceso de:

• Desembolso.

• Aprobación.

• Prospección.

• Evaluación.

Es un criterio que el analista debe tener en el momento de la evaluación cualitativa, excepto:

• No ser empático.

• Debe tener sentido común.

• Debe ser muy observador.

• Debe identificar los riesgos.